Решение по делу № 2-778/2019 от 04.02.2019

Дело № 2-778/2019

     РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 29 марта 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "Феникс» к Даниловой Н. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Даниловой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 52 852,67 руб. (из которых: 33 890,32 руб. – кредитная задолженность; 11 535,75 руб. - проценты; 7 476,60 руб. – штрафы), расходов по уплате государственной пошлины - 1 785,58 руб. В обоснование требований указано, что ДАТА АО «Тинькофф Банк» и Данилова Н.Ю. заключили кредитный договор НОМЕР с кредитным лимитом в 33 000 руб. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанной заемщиком, в Тарифном плане, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк». Заключенный договор является смешанным, заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы. В связи с не исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, Банк ДАТА направлял ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании в течение 30 дней с даты формирования счета суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с ДАТА по ДАТА. АО «Тинькофф Банк» ДАТА уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком. На дату перехода прав задолженность по кредитному договору составляла 52 852,67 руб. Ответчик надлежаще уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Данилова Н.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, представив письменные возражения, в которых указала, что ООО «Феникс» не является надлежащим истцом по делу, так как не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности; доказательства передачи прав требований отсутствуют.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в редакции, действующей на момент спорных правоотношений, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

ДАТА Даниловой Н.Ю. в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (впоследствии АО «Тинькофф Банк») подано заявление-анкета о заключении универсального договора на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получения Банком первого реестра платежей; для кредитного договора - зачисление Банком суммы кредита на счет обслуживания кредита. В данном заявлении указано, что Данилова Н.Ю. просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, тарифный план ТП7.17 (рубли).

Согласно п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неуплату минимального платежа, процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах

Банк устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1 Общих условий).

В соответствии с п. 5.3. Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (п. 5.5 Общих условий).

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

В соответствии с п. 5.8 Общих условий сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрено, что Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неуплату Минимального платежа согласно Тарифному плану.

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет Заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Статьей ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.Согласно материалам дела, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил ответчику денежные средства в порядке и на условиях, определенных договором кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Тарифному плану ТП7.17 (рубли) лимит задолженности до 300 000 руб., беспроцентный период по карте составляет 0% годовых до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок при оплате Минимального платежа – 45,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств, Платам, Комиссиям и прочим операциям, а также операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 45,9 % годовых; плата за обслуживание основной Кредитной карты –590 руб., дополнительной Кредитной карты - 590 руб.; предоставление выписки по почте/электронной почте осуществляется бесплатно; плата за перевыпуск Кредитной карты по окончании срока действия/усмотрению Банка бесплатно, по инициативе Клиента – 290 руб.; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9 % плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; дополнительная процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленной суду расчета задолженности (выписки по счету) за период с ДАТА по ДАТА следует, что ответчик пользовалась кредитными средствами, периодически вносила платежи в счет погашения кредита. Последнее пополнение счета было осуществлено ответчиком ДАТА, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 52 902,67 руб. (из которых: 33 890,32 руб. – кредитная задолженность; 11 535,75 руб. - проценты; 7 476,60 руб. – штрафы).

Пунктом 9.1 Общих условий установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Кроме того, согласно п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДАТА Банк сформировал заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность в размере 52 902,67 руб., из которых: 33 890,32 руб. – кредитная задолженность; 11 535,75 руб. - проценты; 7 476,60 руб. – штрафы.

ДАТА Между АО «Тинькофф Банк» АО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключены генеральное соглашение НОМЕР в отношении уступки прав (требований), ДАТА - дополнительное соглашение к нему, по которому право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному с ответчиком, в полном объеме перешло к ООО «Феникс».

Согласно акту приема-передачи прав требований от ДАТА, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии), дополнительному соглашению от ДАТА к Генеральному соглашению НОМЕР от ДАТА, право требования задолженности по договору НОМЕР от ДАТА в размере 52 902,67 руб. перешло к ООО "Феникс".

АО "ТинькоффБанк" уведомило Данилову Н.Ю. об уступке прав требований (в порядке ст. 382 ГК РФ) ООО "Феникс" по договору НОМЕР от ДАТА.

Доводы ответчика о ненадлежащем истце не состоятельны, опровергнуты предоставленными суду документами.

В соответствии с п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания, с которыми Данилова Н.Ю. согласна (л.д. 40), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу свои права по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или реструктуризации задолженности без согласия клиента (л.д. 45).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА сумма задолженности составляет 52 902,67 руб. (из которых: 33 890,32 руб. – кредитная задолженность; 11 535,75 руб. - проценты; 7 476,60 руб. – штрафы).

Расчет задолженности истцом произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком по существу не оспорен. Как усматривается из расчета задолженности, она складывается из просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафов.

Размер начисленной неустойки (штрафов) признается судом соразмерным последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки суд не находит, при этом учитывает общую сумму долга, период неисполнения обязательства, непринятие ответчиком в течение длительного времени мер к погашению образовавшейся задолженности. Каких-либо исключительных обстоятельств, свидетельствующих о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, судом по делу не установлено. Размер неустойки в соотношении с размером основного долга и задолженности по процентам является обоснованным.

Частью 3 статьи 196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности. Учитывая, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по займу в размере 52 852,67 руб., то суд в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение в пределах заявленных требований.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 785,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО "Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Даниловой Н. Ю. в пользу ООО "Феникс» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 52 852 рубля 67 копеек (из которых: 33 890, 32 руб. – кредитная задолженность; 11 535,75 руб. - проценты; 7 476,60 руб. – штрафы).

Взыскать с Даниловой Н. Ю. в пользу ООО "Феникс» в счет возврата государственной пошлины - 1 785 рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Козлова