Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3829/2019 ~ М-2577/2019 от 01.08.2019

УИД 24RS0032-01-2019-000868-97

№2-3829/2019

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Красноярск ул.Коломенская д.4А                                                                    23 декабря 2019 года

Судья Ленинского районного суда г.Красноярска Полонянкина Л.А.,

при секретаре Тюлиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

        Истец обратился в суд с иском к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что 03.08.2018 между Сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания, условия которого размещены на официальном сайте Истца в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Ответчику. В рамках комплексного обслуживания клиенту могли быть предоставлены и услуги по кредитованию на потребительские нужды, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды, которые также размещены на официальном сайте Истца в публичном доступе, как приложение к вышеназванному договору. В соответствии с приведенными документами, Сторонами 03.08.2018 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми Истец предоставил Ответчику кредит в размере 1119375 рублей, под 16,5% годовых, сроком до 02.08.2023, с погашением кредита и уплатой процентов аннуитетными (равными) платежами. Ответчик с 09.01.2019 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Истец направил в адрес Ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование Банка Ответчиком не исполнено. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.07.2019 составляет 1161933,68 руб., из которых 1065861,08 руб.– сумма остатка основного долга, 96072,60 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с 04.08.2018 по 17.07.2019 (включительно). Приводя правовые обоснования заявленных требований Истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать в свою пользу с Ответчика задолженность по кредитному договору от 03.08.2018 № в размере 1161933,68 руб., а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 1065861,08 руб. за период с 18.07.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по делу по ставке 16,5% годовых, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14010,00 руб.

        Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились (своих представителей не направили) о времени и месте судебного заседания уведомлены своевременно надлежащим образом. Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, одновременно дал согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ответчик о причинах неявки суд не уведомил, не просил дело рассмотреть в его отсутствие. Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «АК БАРС Страхование» представил в материалы дела письменный отзыв на исковое заявление, о рассмотрении дела в отсутствие его представителя не просил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

        Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, Сторонами 03.08.2018 заключен Кредитный договор в порядке, предусмотренном п.2 ст.432 ГК РФ, посредством предоставления публичной оферты (предложения заключить договор) одной из сторон – Истцом в виде Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды (далее «Общие условия») и акцепта (принятия предложения) другой стороной – Ответчиком в виде отдельно подписанных Сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (далее «Индивидуальных условий»), что в соответствии с п.14 последних, в совокупности составляют условия заключенного между Сторонами Кредитного договора, на основании которого Ответчику предоставлен кредит на сумму 1119375 руб. со сроком возврата кредита до 02.08.2023, с процентной ставкой по кредиту 16,5% годовых, и размером ежемесячного платежа, определенным как фиксированная сумма – 25757 руб., который подлежал уплате, согласно Графику возврата кредита по Кредитному договору до 5-7 числа каждого месяца. Согласно п.4 Индивидуальных условий, допускалось снижение процентной ставки на 3 процентных пункта на период присоединения заемщика к программе коллективного страхования жизни и здоровья в рамках заключенного Истцом соответствующего договора с ООО «АК БАРС Страхование», что было отражено в п.15 Индивидуальных условий. Однако, как следует и представленного последним, привлеченным к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, письменного отзыва на исковое заявление, Ответчик таковой возможностью не воспользовался, не был принят на страхование и страховая премия за него Истцом страховщику не оплачивалась, о чем представлены соответствующие документы. Как следует из банковского ордера от 03.08.2018 №, в день заключения Договора на счет Ответчика зачислена сумма предоставленного кредита. Из выписки по лицевому счету Ответчика следует, что в тот же день с его счета списана компенсация страховой премии и вознаграждение за проведение расчетов и платежей в рамках программы страхования в общем размере 124375 руб., оставшаяся сумма – 995000 руб. выдана со счета Ответчику. Указанная сумма страховой премии возвращена на лицевой счет Ответчика 09.08.2018 в полном объеме, в последствии распределена на погашение срочных процентов и срочной задолженности по Кредитному договору, согласно Графику возврата кредита по Кредитному договору в установленном им размере до января 2019 года (за январь частично), с февраля 2019 года никакого движения по лицевому счету Ответчика не усматривается. Согласно представленного Истцом расчета срочной и просроченной задолженности по кредиту и сводной таблицы начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, по состоянию на 17.07.2019 задолженность по основному долгу составила 1065861,08 руб., по процентам, из расчета их по ставке: за август 2018 года – 13,5% годовых, с сентября 2018 года – по 16,5% годовых – 96072,60 руб., не доверять ему у суда оснований не имеется, поскольку таковой основан на вышеприведенных условиях Кредитного договора. Кроме того, согласно 6.1.2 Общих условий, Истец вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойки и иные платежи, предусмотренные условиями кредитования, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов сроком более чем шестьдесят дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В соответствии с вышеприведенными нормами действующего законодательства, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного Сторонами Кредитного договора; Ответчик с условиями такового был согласен, принятые обязательства не исполнял, платежи по Кредитному договору не производил, в результате чего образовалась задолженность. Несмотря на требование Истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, направленному в его адрес 14.05.2019 за исх.№3082, сумму займа не возвращает. Представленный Истцом расчет сложившейся задолженности Ответчиком не оспорен, иной ее расчет не представлен, в связи с чем, суд находит требования Истца о взыскании с Ответчика суммы задолженности по Кредитному договору по состоянию на 17.07.2019 в общем размере 1161933,68 руб. подлежащими удовлетворению.

        Основания изменения и расторжения договора предусмотрены в ст. 450 ГК РФ, согласно которой изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

        Истцом в адрес Ответчика 31.05.2019 направлено требование о досрочном возврате заемных средств не позднее 32 дней со дня отправления данного требования, однако, оно Ответчиком было оставлено без ответа, мер к погашению сложившейся задолженности им не предпринято, доказательств иного суду не представлено. Поскольку Ответчик в добровольном порядке взятые обязательства по Кредитному договору не исполняет, сложившуюся задолженность не погашает, тем самым существенно нарушает условия Кредитного договора, требование Истца о расторжении Кредитного договора от 03.08.2018 также подлежит удовлетворению.

Требования Истца о взыскании с Ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом, начисляемым на сумму остатка основного долга – 1065861,08 руб. за период с 18.07.2019 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,5% годовых также подлежат удовлетворению, поскольку при рассмотрении споров, связанных с исполнением Кредитного договора, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, и, согласно п.2 ст.809 ГК РФ, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно рекомендациям, изложенным в п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения процентов за пользование кредитом по день вступления в законную силу решения суда; присуждая таковые, суд по требованию Истца в резолютивной части решения указывает сумму процентов, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента, в том числе в пределах заявленных исковых требований, вступления решения суда в законную силу. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ (в действующей редакции). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ). С 18.07.2019 на дату вынесения решения за 158 дней размер процентов составляет 76128,76 руб. (=1065861,08 руб.*16,5%/365 дней*158 дней), с учетом приведенного, подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца общая сумма задолженности по Кредитному договору, исчисленная на дату вынесения решения в размере 1238062,44 руб. (=1161933,08 руб.+76128,76 руб.).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В возмещение судебных расходов с Ответчика подлежит взысканию в пользу Истца сумма уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 14010 руб., а сумму разницы с учетом перерасчета на дату вынесения решения суда в размере 380,31 руб. – с Ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235,237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 03 августа 2018 года №, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичным акционерным обществом) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 03 августа 2018 года № на дату вынесения решения в размере 1238062 (Один миллион двести тридцать восемь тысяч шестьдесят два) рубля 44 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14010 (Четырнадцать тысяч десять) рублей, а всего 1252072 (Один миллион двести пятьдесят две тысячи семьдесят два) рубля 44 коп.

Взыскание процентов за пользование кредитом, из расчета 16,5% годовых от суммы просроченного основного долга в размере 1065861,08 рублей, производить до момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 380 (Триста восемьдесят) рублей 31 коп.

Разъяснить, лицам, участвующие в деле, их представителям, что:

- Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

- Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

- они могут ознакомиться с мотивированным решением суда, составление которого отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

- в соответствии с п.1 ст.428 ГПК РФ, исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу, по заявлению взыскателя и по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно судом.

Судья                                                                                                     Л.А.Полонянкина

Мотивированное заочное решение суда составлено 27 декабря 2019 года.