Решение по делу № 2-108/2020 ~ М-20/2020 от 14.01.2020

Дело УИД № 19RS0010-01-2020-000022-62

Производство № 2-108/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шира 10 февраля 2020 года

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.

при секретаре судебного заседания Падчик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Максимовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд к Максимовой Н.В. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 199 201 рубля 66 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS- сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329-330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 18 ноября 2019 года задолженность по договору составляет 256249 рублей 68 копеек, исходя из расчета 196033 рубля 47 копеек (задолженность по основному долгу), 60216 рублей 21 копейка (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Задолженность образовалась за период с 05 декабря 2018 года по 18 ноября 2019 года. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 256249 рублей 68 копеек, в том числе 196033 рубля 47 копеек – задолженность по основному долгу, 60216 рублей 21 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5762 рублей 50 копеек.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, надлежащим образом был уведомлен о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, к иску приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Максимова Н.В. в зал судебного заседания не явилась, судом уведомлялась о времени и месте судебного заседания, что подтверждается вернувшимся уведомлением, о причинах не явки не сообщила.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии №1460, выданной 24 октября 2014 года Центральным банком Российской Федерации.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05 мая 2014 года ОАО «Восточный экспресс банк» изменил организационно правовую форму на Публичное акционерное общество.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Максимова Н.В. обратилась к Банку с Заявлением (Офертой) о заключении с ней кредитного договора по следующим условиям: лимит кредитования – 200000 рублей, срок возврата кредита «до востребования», годовая ставка по кредиту за проведение безналичных операций составляет 23,80 % годовых; ставка за проведение наличных операций – 55% годовых, ПСК – 23,44 % годовых.

Данным заявлением Максимова Н.В. приняла на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлена и согласна, что засвидетельствовала подписями.

Из дополнительного соглашения к договору кредитования следует, что п. 4 договора изложен в следующей редакции: ставка, % годовых, за проведение безналичных операций – 23, 80; процентная ставка за безналичные операции изменению не подлежит. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций первоначально установленная (максимальная) – 55.00 %; процентная ставка за проведение наличных операций снижается поэтапно на каждые шесть расчетных периодов в течение срока действия опции, начиная с 7 расчетного периода по договору кредитования на следующих условиях: с 19 июня 2018 года до 19 декабря 2018 года – ставка за проведение наличных банковских операций равна 55.00 % (первоначальной); с 20 декабря 2018 года до 19 июня 2019 года – ставка за проведение наличных операций равна 53.00 %; с 20 июня 2019 года до 19 декабря 2019 года – ставка за проведение наличных операций равна 48.00 %; с 20 декабря 2019 года до 19 июня 2020 года – ставка за проведение наличных операций равна 38 %; с 20 декабря 2020 года до 19 июня 2021 года – ставка за проведение наличных операций равна 25 %. Если заемщик допускает образование просроченной задолженности по погашению общей суммы ежемесячного платежа, то процентная ставка за наличные операции: - в случае если ранее была снижена – повышается до первоначального значения, начиная с расчетного периода, следующего за периодом, в котором просроченная задолженность возникла, и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается; в случае если ранее не снижалась – остается в первоначальном значении и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается. При снижении процентной ставки за наличные операции ежемесячная сумма платежа не изменяется: сокращается срок кредитования и/или уменьшается сумма последнего планового платежа. По истечении срока действия Опции процентная ставка за наличные операции повышается до первоначального значения, установленного Договором кредитования.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав кредит в общей сумме 199 201 рубль 66 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 19 июня 2018 года по 18 ноября 2019 года, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом. Тем самым между сторонами был заключен договор кредитования .

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета Банка, предусмотрено, что Банк при заключении договора кредитования открывает клиенту (физическому лицу, заключившему с Банком договор кредитования) банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковский операций, в том числе: перечисления банком суммы кредита; зачисления клиентом ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания банком денежных средств в погашение кредитной задолженности (п. 3.1.).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1.); клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2.); заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3.); за нарушение клиентом сроков погашения кредитной задолженности клиент уплачивает штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении Договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6.).

Судом установлено, что заемщик Максимова Н.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что в силу приведенных положений закона и договора дает Банку право на предъявление требования о взыскании задолженности.

4 октября 2019 года мировым судьей судебного участка № 1 Ширинского района Республики Хакасия был отменен судебный приказ № 2 – 1 – 1518/2019 от 19 июня 2019 года, выданный по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Максимовой Н.В., в связи с поступлением возражения от должника.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, проверенным судом и признанным верным, задолженность ответчика, по состоянию на 18 ноября 2019 года по оплате основного долга ответчика составила 196033 (сто девяносто шесть тысяч тридцать три) рубля 47 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 60216 (шестьдесят тысяч двести шестнадцать) рублей 21 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Максимова Н.В. допускает просрочки платежей, в связи с чем, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом) в заявленных суммах.

Заключение ответчиком кредитного договора свидетельствует о направленности ее воли заключить данный договор, своей подписью Максимова Н.В. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать положения документов: общие условия и правила предоставления кредитов физическим лицам, тарифы банка, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

При таких обстоятельствах суд считает правомерным удовлетворить исковые требования истца, доказательств возврата задолженности по кредиту стороной ответчика в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска в размере 5762 (пяти тысяч семисот шестидесяти двух) рублей 50 копеек.

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с Максимовой Н.В. в пользу Банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5762 (пяти тысяч семисот шестидесяти двух) рублей 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Максимовой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с Максимовой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») задолженность по кредитному договору в размере 256249 (двухсот пятидесяти шести тысяч двухсот сорока девяти) рублей 68 копеек, в том числе 196033 (сто девяносто шесть тысяч тридцать три) рубля 47 копеек – задолженность по основному долгу, 60216 (шестьдесят тысяч двести шестнадцать) рублей 21 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5762 (пяти тысяч семисот шестидесяти двух) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия через Ширинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Журавлева Н.Ю.

Справка: мотивированное решение изготовлено и подписано «15» февраля 2020 года.

Судья Журавлева Н.Ю.