Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-557/2019 ~ М-505/2019 от 27.08.2019

УИД 24RS0026-01-2019-000558-91        Дело № 2-557/2019

                    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

             Именем Российской Федерации

18 сентября 2019 года                                с. Каратузское

    Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Петровой Е. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                    У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Петровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.12.2010 года в размере 167194,26 руб.

    Требование мотивировано следующим.

    14.12.2010 года между АО «Тинькофф Банк» и Петровой Е.В. в офертно-акцептной форме заключен договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности 102000 руб.. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, образовалась задолженность. 26.08.2015 г. в адрес заемщика направлен заключительный счет о востребовании суммы задолженности, образовавшейся по договору в период с 23.03.2015 г. по 26.08.2015 г. в сумме 167194,26 руб.

    27.11.2015 г. между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключен договор цессии, в соответствии с которым Банк уступил истцу право требования по указанному выше кредитному договору. О смене кредитора заемщик уведомлен.

    На дату уступки требования задолженность Петровой Е.В. по кредитному договору от 14.12.2010 г. не погашена.

    Указанную сумму просит взыскать с Петровой Е.В. в счет погашения задолженности по кредитному договору от 14.12.2010 г.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Ответчик Петрова Е. В. в судебное заседание также не явилась.

    В соответствии с адресной справкой отделом адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю, Петрова Е.В. с <...> зарегистрирована по месту жительства по адресу <...>.

    Судом направлено извещение о дате и времени рассмотрения гражданского дела по указанному адресу, однако почтовое отправление возвращено в суд без вручения адресату, с отметкой почтовой организации об истечении срока хранения.

    Кроме того, судом установлено, что ответчик 15.05.2019 г. обращалась к мировому судье судебного участка № 42 в Каратузском районе с заявлением об отмене судебного приказа, вынесенного по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности, являющейся предметом рассмотрения настоящего гражданского дела.

В данном заявлении ответчиком указан адрес - <...> как место своего фактического проживания.

По указанному адресу судом также направлено судебное извещение о рассмотрении гражданского дела. Однако данное извещение также возвращено по истечении срока хранения.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от 31 декабря 2014 года N 525-ФЗ) в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Отсюда следует, что гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Поскольку ответчик зарегистрировалась по месту жительства по адресу <...>, и обозначила тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то она несет риск всех негативных для неё правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не получения ею корреспонденции по месту регистрации.

Кроме того, аналогичные риски ответчик несет и в случае не получения корреспонденции по месту, указанному ею в качестве места фактического проживания- <...>

С учетом изложенного суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика.

Учитывая, что ответчиком не представлено суду доказательств наличия уважительных причин, препятствующих её явке в судебное заседание, а также не представлено ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении рассмотрения дела, суд, руководствуясь ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе и из договора.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04 декабря 2010 года Петрова Е.В. заполнила заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. По условиям заявления-анкеты ответчик дала разрешение на выпуск и обслуживание кредитной карты с установлением лимита задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Договор о выдаче кредитной карты с Петровой Е.В. состоит из заявления-анкеты, Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитный Системы" Банк (ЗАО), действовавших на дату заключения договора, тарифов ТКС Банка (ЗАО).

Из содержания заявления-анкеты, подписанного Петровой Е.В. следует, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (Условия) и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО).

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности 102000 руб.. В подтверждение заключения договора №<...> истцом представлена выписка по номеру договора.

Нормами п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условия), утвержденными решением правления от 23.09.2010 г. предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении - анкете. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями и/или действующим законодательством РФ в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению банка (п. 11.1 Условий).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), указанными в приложении N 3, утвержденными Приказом № 107/1 от 12.05.2010 г., установлено, что процентная ставка по операциям покупок составляет 32,9% годовых, а по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 39,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты составляет: первый год- бесплатно, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, размер минимального платежа составляет не более 6% от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз подряд 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, а за третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 руб.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнены, поскольку с марта 2015г. соответствующие платежи ею не вносились. Последний платеж в сумме 6700 руб. внесен 25.02.2015 г.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 26.08.2015 г. Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и составил 167194,26 руб., в том числе кредитная задолженность 110809,01 руб., проценты 40313,65 руб., штрафы 16071,6 руб.

В соответствии с п. 7.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Расчет задолженности представлен истцом и подтвержден выпиской из лицевого счета заемщика. Доказательств внесения платежей в большем размере, чем указано истцом, ответчику не представлено.

    27.11.2015 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение № 12 к Генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015 г. об уступке прав (требования). По условиям данного соглашения Цедент (Банк) передает Цессионарию (ООО "Феникс") права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Банком с физическими лицами, согласно приложению.

    Актом приема-передачи прав требований подтверждается передача требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договора № <...>, заключенного между Банком и Петровой Е.В. Сумма уступаемых прав по данному договору составила 167194,26 руб., что соответствует размеру задолженности Петровой Е.В. перед Банком, подтвержденному выпиской из лицевого счета.

О заключении договора цессии ответчик Петрова Е.В. уведомлена путем направления ей Уведомления о новом кредиторе по месту регистрации по месту жительства- <...>.

До настоящего времени ответчиком имеющаяся задолженность не погашена. Доказательств обратного, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    Как следует из заявления ответчика на получение кредита в АО «Тинькофф банк» от 04.12.2010 г. заявитель Петрова Е.В. подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по настоящему Договору третьему лицу.

    Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами достигнуто соглашение о праве Банка уступить права требования третьим лицам. При этом, исходя из буквального толкования выражений, содержащихся в заявлении-оферте, Банк вправе уступить права требования любым третьим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

    В данной части условия кредитного договора никем, в том числе ответчиком, не оспорены.

    При таком положении суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежной суммы по соглашению об уступке прав (требований) от 27.11.2015 г.     

Таким образом, с ответчика в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию в счет погашения задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты от 14.12.2010 г., 167194,26 руб.

    Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и судебные расходы, состоящие из оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4543,89 руб.

    Факт несения судебных расходов и их размер подтвержден платежными поручениями от 25.05.2018 г. № <...> и от 31.07.2019 г. № <...>.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198, 235 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л :

    Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

    Взыскать с Петровой Е. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в счет задолженности по кредитному договору от 14.12.2010 г. № <...>, сумму основного долга 110809,01 руб., процентов 40313,65 руб., штрафов 16071,6 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4543,89 руб., а всего 171738 (сто семьдесят одну тысячу семьсот тридцать восемь) рублей 15 копеек.

Ответчик Петрова Е.В. вправе подать в суд, постановивший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения или вручения копии судебного решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Каратузский районный суд, в течение месяца со дня истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                             Т.В.Криндаль