Решение по делу № 2-1716/2018 ~ М-1081/2018 от 16.02.2018

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2018 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С.,

с участием ответчика Баркетовой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Баркетовой <ФИО>6, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Баркетовой Н.К., ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», указав, что <Дата обезличена> с Баркетовой Н.К. было заключёно кредитное соглашение № <Номер обезличен> по условиям которого банком был предоставлен кредит в размере 59 882,35 руб., сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 50% годовых. Между ОАО «УБРиР» и ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» заключен договор коллективного страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по условиям которого ОАО «УБРиР» является страхователем, а ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» - страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных договором. В связи с заявлением заемщика о присоединении к программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в ООО «СК «Росгосстрах-жизнь». Согласно сведениям банка, в период действия договора наступил страховой случай, а именно <Дата обезличена> Баркетова Н.К. была уволена с работы. В связи с чем у ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя возникло право на получение страховой выплаты. Согласно выписке из ЕГРЮЛ, ОАО «УБРиР» изменило организационно-правовую форму на ПАО КБ «УБРиР». За период действия кредитного договора ответчик неоднократно допускал просрочки уплаты платежей. По состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности по кредитному соглашению № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 145 449,93 руб., из которых: 59 185,30 руб. – сумма основного долга; 86 264,63 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Просит суд взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» в свою пользу страховую выплату в размере 13 076 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 369 руб. Взыскать с Баркетовой Н.К. в свою пользу разницу по кредитному договору в размере 132 373,93 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 739,60 руб. В случае признания потерю работы заемщика не страховым случаем, взыскать всю сумму задолженности с Баркетовой Н.К. за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 145 449,93 руб.

    Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Баркетова Н.К. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что последний платеж по договору был осуществлен ответчиком <Дата обезличена>, о чем свидетельствует предоставленный банком в материалы дела расчет задолженности. В материалах дела имеется график платежей, согласно которому платежи по кредитному договору производятся с 16.04.2014г. по <Дата обезличена>, платеж от 17.04.2014г. полностью погашен. Платежи по кредиту не производились с 17.04.2014г., соответственно банк знал, что нарушаются его права, считает, что начал течь срок исковой давности. Банк обратился в суд <Дата обезличена>, соответственно платежи, проценты и штрафы в период с <Дата обезличена> по 16.01.2014г., попадают под действие п.1. 200, ст. 196 ГК РФ, то есть в отношении них истек срок исковой давности.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором указала, что <Дата обезличена> между ООО «СК «РГС-Жизнь» (страховщик) и ПАО «УБРиР» (страхователь) заключен договор коллективного добровольного страхования <Номер обезличен>. К договору коллективного добровольного страхования <Номер обезличен> прилагается программа добровольного коллективного страхования, которая является неотъемлемой частью договора и обязательна для страхователя. Согласно пункту 1.3. договора коллективного страхования, страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Согласно пункту 1.5. застрахованными лицами по договору являются физические лица - клиенты банка. 25.12.2012    года между ООО «СК «РГС-Жизнь» (страховщик) и ПАО «УБРиР» (страхователь) заключено Дополнительное соглашение к договору коллективного страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Согласно пункту 3.1. дополнительного соглашения к договору коллективного страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица; первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1или 2 группы; дожитие застрахованного до события потери им постоянного места работы в период распространения в отношении него действия договора. Согласно пункту 2.3.5. дополнительного соглашения страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим договором, путем единоразового перечисления денежных средств на расчетный счет банка в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, указанных в п.3.8. договора. Согласно п. 3.4. дополнительного соглашения к Договору коллективного страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, при наступлении страхового случая, связанного с наступлением событий, указанных в п. 3.1. настоящего договора, страховая выплата осуществляется страховщиком и по страховому риску, указанному в п. 3.1.2.3. настоящего договора в размере страховой выплате, равной размеру ежемесячного платежа, установленного по кредитному соглашению/кредитному договору, но не более чем за 4 (четыре) месяца подряд по одному страховому случаю в период действия договора в отношении застрахованного лица, и в общей сложности, не более размера страховой суммы, определённой для застрахованного лица в соответствии с условиями программы страхования на дату наступления с ним страхового случая. При этом страховая выплата прекращается с месяца начала действия новых трудовых отношений. Каждое последующее событие по данному страховому риску может быть признано страховым случаем, если с последней месячной выплаты по случаю потери постоянного места работы прошло не менее 6 (шести) месяцев. Страховая выплата производится страховщиком после предоставления застрахованным лицом в адрес страховщика всех необходимых документов в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания акта о страховом случае, но не ранее 60 (шестидесяти) календарных дней с даты наступления страхового случая (увольнения / сокращения застрахованного лица). Согласно п. 3.5., выплата страхового возмещения по дожитию Застрахованного до события потери им постоянного места работы осуществляется страховщиком: в случае, если период нахождения Застрахованного лица в статусе безработного, оплачиваемый страховщиком согласно условиям программы страхования, не превышает 30 (тридцати) дней, страховая выплата осуществляется единовременно за весь оплачиваемый период в месяц. В случае если период нахождения застрахованного лица в статусе безработного, оплачиваемый страховщиком согласно условиям программы страхования, превышает 30 (тридцать) дней, страховая выплата производится ежемесячно в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления застрахованным лицом необходимых документов. Первая выплата осуществляется за фактическое количество оплачиваемых дней в прошедшем месяце. Во второй и последующие месяцы для получения очередной выплаты застрахованный обязан ежемесячно предоставлять справку из СЗН о наличии регистрации в качестве безработного. Если страхователю стало известно о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, то он обязан сообщить об этом страховщику не позднее 10 (десяти) рабочих дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока. 20.06.2014    г. от истца поступает заявление о наступлении страхового случая. В заявлении указано, что произошел страховой случай «потеря работы». Документов, предусмотренных договором страхования, которые подтверждали бы факт наступления страхового случая представлено не было. Представлено лишь паспорт застрахованного, заявление о наступлении страхового случая, анкета-заявление. В ответ на заявление о получении страховой выплаты ПАО «УБРиР» от <Дата обезличена> ООО «СК «РГС-Жизнь» направило запрос о предоставлении документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, а именно: документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (письменное уведомление работодателя об увольнении с указанием его причин, трудовая книжка с отметкой об увольнении и другие документы, которыми могло бы подтверждаться увольнение застрахованного лица с обязательным указанием его причин); решение суда, вступившего в законную силу, при разрешении спора в судебном порядке; копию бессрочного трудового договора, подтверждающего работу застрахованного лица в течение 8 (восьми) и более месяцев, до момента его увольнения; копия трудовой книжки, заверенная нотариусом или печатью работодателя застрахованного лица (все страницы); оригинал справки, выданной СЗН, подтверждающей регистрацию в органах службы занятости в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты расторжения трудового договора; оригинал справки, выданной СЗН, подтверждающей регистрацию в органах службы занятости в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение того месяца, за который при наступлении страхового случая «Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери работы» должна осуществляться страховая выплата (при этом справка должна быть датирована не ранее числа того месяца, который следует за месяцем, за который должна быть осуществлена страховая выплата). Документы до настоящего времени не представлены. Считаем, что данный факт необходимо расценивать как злоупотребление своим правом и грубое невыполнение стороной условий договора страхования. Таким образом, в связи с тем, что страховые выплаты при отсутствии информации, содержащей полные сведения о заявляемом событии, условиями соглашения и не предусмотрены, в настоящее время оснований для признания заявленного события страховым случаем и произведении страховой выплаты по заявлению, ООО «СК «РГС - Жизнь», не имеется. Таким образом, поскольку истцом не выполнены условия договора страхования по предоставлению необходимых документов, то и у ответчика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения по дожитию застрахованного до события потери им постоянного места работы, поскольку определить обладает ли заявленное событие признаками страхового случая предусмотренного договором страхования не представляется возможным.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании страховой выплаты. Истец обратился к ответчику <Дата обезличена> <Дата обезличена> истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. 30.06.2014     г. ответчик направил в адрес истца запрос о предоставлении документов, предусмотренных договором страхования, для признания события страховым случаем. Таким образом, <Дата обезличена> истец узнал, о том, что выплата не будет произведена. Ввиду того, что настоящий иск подан в суд <Дата обезличена>, то есть за пределами трехлетнего срока, просит суд отказать в удовлетворении требований по причине пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор» од ной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Баркетовой Н.К. был заключён договор потребительского кредита № <Номер обезличен>, путем подписания анкеты-заявления о предоставления кредита (оферта-предложение о заключении договора).

В соответствии с анкетой-заявлением, банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику.

По условиям договора банк предоставил Баркетовой Н.К. кредит в размере 59 882,35 руб. в виде кредитной линии с лимитом выдачи (п. 1.3 анкеты-заявления).

Согласно п. 1.4 анкеты-заявления процентная ставка по договору составляет 50% годовых. Срок кредита 36 месяцев (п. 1.5 условий).

В соответствии с п. 1.6 условий пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита составляют 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, начиная с шестого дня возникновения просрочки.

Пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом составляют 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, начиная с шестого дня возникновения просрочки (п. 1.7 условий).

Таким образом, посредством подписания анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма договора, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора, предусмотренные разделом «Параметры кредита».

В соответствии с анкетой-заявлением Баркетова Н.К. с условиями предоставления кредита, с размером платежей, указанных в разделе «Параметры кредита», с размером и условиями начисления процентов по кредиту, с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью анкеты-заявления, со всеми программами кредитования, в том числе программами кредитования без открытия банковского счета, действующие на день подписания анкеты-заявления была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив Баркетовой Н.К. кредит в размере 59 882,35 руб.

Обязательства по погашению кредита по договору заемщик Баркетова Н.К. исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения Баркетовой Н.К. условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор коллективного страхования <Номер обезличен>, по условиям которого ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» является страхователем, а ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» - страховщиком, предметом договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобреталтелям в порядке и условиях, предусмотренных договором.

К договору коллективного добровольного страхования <Номер обезличен> прилагается программа добровольного коллективного страхования, которая является неотъемлемой частью договора и обязательна для Страхователя.

В соответствии с п. 1.3. договора коллективного страхования страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно пункту 1.5. застрахованными лицами по договору являются физические лица - клиенты банка.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Федерального Закона «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

<Дата обезличена> года    между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ПАО «УБРиР» заключено дополнительное соглашение к договору коллективного страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно пункту 3.1. дополнительного соглашения к договору коллективного страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> страховыми рисками являются:

1.    Смерть застрахованного лица;

2.    Первичное установление Застрахованному лицу инвалидности 1или 2 группы,

3.    Дожитие застрахованного до события потери им постоянного места работы в период распространения в отношении него действия договора.

Согласно п. 2.3.5. дополнительного соглашения страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим договором, путем единоразового перечисления денежных средств на расчетный счет банка в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов, указанных в п.3.8. договора.

Согласно п. 3.4. дополнительного соглашения к договору коллективного страхования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, при наступлении страхового случая, связанного с наступлением событий, указанных в п. 3.1. договора, страховая выплата осуществляется страховщиком и по страховому риску, указанному в п. 3.1.2.3. договора в размере страховой выплате, равной размеру ежемесячного платежа, установленного по кредитному соглашению/кредитному договору, но не более чем за 4 (четыре) месяца подряд по одному страховому случаю в период действия договора в отношении застрахованного лица, и в общей сложности, не более размера страховой суммы, определённой для Застрахованного лица в соответствии с условиями программы страхования на дату наступления с ним страхового случая. При этом страховая выплата прекращается с месяца начала действия новых трудовых отношений. Каждое последующее событие по данному страховому риску может быть признано страховым случаем, если с последней месячной выплаты по случаю потери постоянного места работы прошло не менее 6 (шести) месяцев.

Страховая выплата производится страховщиком после предоставления Застрахованным лицом в адрес страховщика всех необходимых документов в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания акта о страховом случае, но не ранее 60 (шестидесяти) календарных дней с даты наступления страхового случая (увольнения / сокращения застрахованного лица).

Согласно п. 3.5. выплата страхового возмещения по дожитию застрахованного до события потери им постоянного места работы осуществляется страховщиком:

1.    В случае если период нахождения застрахованного лица в статусе безработного, оплачиваемый страховщиком согласно условиям программы страхования, не превышает 30 (тридцати) дней, страховая выплата осуществляется единовременно за весь оплачиваемый период в месяц.

2.    В случае если период нахождения застрахованного лица в статусе безработного, оплачиваемый страховщиком согласно условиям программы страхования, превышает 30 (тридцать) дней, страховая выплата производится ежемесячно в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Застрахованным лицом необходимых документов. Первая выплата осуществляется за фактическое количество оплачиваемых дней в прошедшем месяце. Во второй и последующие месяцы для получения очередной выплаты застрахованный обязан ежемесячно предоставлять справку из СЗН о наличии регистрации в качестве безработного.

Если страхователю стало известно о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, то он обязан сообщить об этом страховщику не позднее 10 (десяти) рабочих дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока.

<Дата обезличена> Баркетовой Н.К. было подано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, страховыми рисками по которому являются:

- смерть застрахованного лица;

- первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы;

- дожитие застрахованного до события, в период действия договора коллективного страхования в отношении данного застрахованного лица, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения» в программе коллективного добровольного страхования.

Согласно заявлению, Баркетова Н.К. подтвердила, что страховщик был выбран ею добровольно, и что она была уведомлена банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от участия в программе коллективного добровольного страхования.

Также была уведомлена, что участие в программе коллективного добровольного страхования не является условием для получения кредита и ее отказ от участия в программе коллективного добровольного страхования не может являться основанием для отказа в заключении с ней кредитного договора в форме анкеты-заявления.

Кроме того, ответчик был уведомлен, что страховая премия, уплачиваемая страховщику, составляет 0,02% в год от суммы кредита, указанной в кредитном договоре в форме анкеты-заявления, о чем имеется подпись Баркетовой Н.К.

20.06.2014    года от ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в адрес ООО СК «РГС-Жизнь» поступило заявление на получение страховой выплаты, в связи с наступлением предусмотренного в договоре страхования страхового случая – недобровольная потеря работы застрахованным лицом.

<Дата обезличена> ООО СК «РГС-Жизнь» в адрес истца и ответчика были направлены письма о предоставлении следующих документов:

-    документов, подтверждающих факт наступления страхового случая (письменное уведомление работодателя об увольнении с указанием его причин, трудовой книжки с отметкой об увольнении и другие документы, которыми могло бы подтверждаться увольнение застрахованного лица с обязательным указанием его причин);

-    решения суда, вступившего в законную силу, при разрешении спора в судебном порядке;

-    копии бессрочного трудового договора, подтверждающего работу Застрахованного лица в течение 8 (восьми) и более месяцев, до момента его увольнения;

-    копии трудовой книжки, заверенной нотариусом или печатью работодателя Застрахованного лица (все страницы);

-    оригинала справки, выданной СЗН, подтверждающей регистрацию в органах службы занятости в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты расторжения трудового договора;

-    оригинала справки, выданной СЗН, подтверждающей регистрацию в органах службы занятости в качестве безработного или гражданина, ищущего работу, в течение того месяца, за который при наступлении страхового случая «Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери работы» должна осуществляться страховая выплата (при этом справка должна быть датирована не ранее числа того месяца, который следует за месяцем, за который должна быть осуществлена страховая выплата).

Согласно отзыву ООО СК «РГС-Жизнь», документы до настоящего времени представлены не были.

Таким образом, в связи с тем, что страховые выплаты при отсутствии информации, содержащей полные сведения о заявляемом событии, условиями соглашения не предусмотрены, оснований для признания заявленного события страховым случаем и произведении страховой выплаты по заявлению, ООО «СК «РГС-Жизнь», не имеется.

Согласно ст. 328 ГК РФ, в случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Принимая во внимание вышеизложенное, поскольку истцолм не выполнены условия договора страхования по предоставлению необходимых документов, у ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь», не возникла обязанность по выплате страхового возмещения по дожитию застрахованного до события потери им постоянного места работы, поскольку определить, обладает ли заявленное событие признаками страхового случая, предусмотренного договором страхования, не представляется возможным.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании страховой выплаты.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

Срок исковой давности по требованиям, основанным на договорах личного страхования и договорах страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, равен общему сроку и составляет три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку срок исполнения обязательств по договорам страхования определен моментом востребования выгодоприобретателем страховой выплаты, срок исковой давности в этом случае в соответствии с п.2 ст. 200 ГК РФ начинает течь по окончании срока, установленного для осуществления страховой выплаты.

В случае, если в договоре или законе не установлен срок для страховой выплаты, срок исковой давности начинает течь со дня, когда выгодоприобретатель предъявил требования об исполнении обязательства.

Из материалов дела следует, что истец обратился к ответчику <Дата обезличена> <Дата обезличена> истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. 30.06.2014     г. ответчик направил в адрес истца запрос о предоставлении документов, предусмотренных договором страхования, для признания события страховым случаем.

Таким образом, <Дата обезличена> истцу стало известно о том, что выплата не будет произведена.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подано в суд <Дата обезличена>, то есть за пределами трехлетнего срока, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований банка к ответчику ООО СК «Росгосстрах-жизнь».

В судебном заседании ответчиком представлена копия трудовой книжки, в соответствии с которой <Дата обезличена> была внесена запись о расторжении трудового договора по инициативе сотрудника по части первой пункт 3 статьи 77 Трудового кодекса, приказ <Номер обезличен>Р-к от <Дата обезличена>.

Принимая во внимание вышеизложенное, судом установлено, что потеря работы застрахованным лицом Баркетовой Н.К. не является страховым случаем, поскольку ответчик уволился с работы по собственной инициативе, что подтверждается записью, сделанной в трудовой книжке. Статус безработного у Беркетовой Н.К. отсутствует. Согласно сведениям из трудовой книжки, она была сразу трудоустроена.

Таким образом, поскольку страховой случай по договору добровольного коллективного страхования не наступил, сумма задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> подлежит взысканию с Баркетовой Н.К.

Разрешая требования ответчика Баркетовой Н.К. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с уведомлением о размере полной стоимости кредита стороны пришли к соглашению о том, что заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно в 16 число каждого календарного месяца.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела и заявления ответчика о применении срока исковой давности следует, что гашение задолженности по кредитному договору было прекращено после <Дата обезличена>, что подтверждается расчетом задолженности, представленной банком.

С исковым заявлением о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истец обратился <Дата обезличена>.

В материалах дела имеется график платежей, согласно которому платежи по кредитному договору производятся с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Платеж от <Дата обезличена> полностью погашен ответчиком.

Таким образом, по требованиям за период до <Дата обезличена> истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Согласно расчёту, представленному банком, задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> составляет 145 449,93 руб., из которых: 59 185,30 руб. – сумма основного долга; 86 264,63 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в части взыскания суммы основного долга и процентов за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, суд руководствуется расчетом суммы задолженности, представленным ответчиком, согласно которому платежи, проценты и штрафы за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> выглядят следующим образом: сумма основного долга за указанный период составляет 8 143,82 руб.; сумма начисленных процентов составляет 21 647,24 руб.

Поскольку ответчиком Баркетовой Н.К. не представлено доказательств надлежащего исполнения ею обязательств по погашению оставшейся части кредита или о наличии задолженности по нему в меньшем размере, чем указал истец, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с Баркетовой Н.К. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» суммы задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 115 658,87 руб., из которых: 51 041,48 руб. – сумма основного долга; 64617,39 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 300 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Баркетовой <ФИО>7, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Баркетовой <ФИО>8 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 145 449,93 руб., из которых: 51 041,48 руб. – сумма основного долга; 64617,39 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3300 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: В.И. Копылова

Мотивированный текст решения изготовлен: <Дата обезличена>.