Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1594/2011 ~ М-1398/2011 от 14.06.2011

Дело № 2-1594/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2011 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе: председательствующего судьи Шимук В.М.,

при секретаре Чеколдаевой О.А.,

с участием истца ООО «РУСФИНАНС БАНК», его представителя Каргина А.А., действующего по доверенности от 01.01.2010,

ответчика Тимонина С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Тимонину Сергею Евгеньевичу о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с требованиями к Тимонину Сергею Евгеньевичу о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указал, что 05 апреля 2009 года в соответствии с договором о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 , заключенным между ООО "РУСФИНАНС БАНК" и Тимониным С.Е., ответчику был предоставлен кредит на сумму 52 470 рублей. Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно подпункту 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, сумма займа и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчик в нарушение условий договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, задолженность составляет: 78552, 36 руб., которая состоит из долга по уплате комиссии 7555, 68 руб., просроченного кредита 52470 руб., просроченных процентов 18526, 68 руб.

Просил взыскать с Тимонина С.Е. в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009 в размере 78552, 36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2556, 57 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» Каргин А.А. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик Тимонин С.Е. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещался своевременно и надлежаще.

Суд, заслушав объяснение представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежащими частичному удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации)

Материалами дела в суде установлено, что 05 апреля 2009 года Тимонин Сергей Евгеньевич обратился в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в размере 52 470 рублей (л.д. 12).

Согласно условиям заявления о предоставлении потребительского кредита, договор о предоставлении потребительского кредита считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчицы. ООО «РУСФИНАНС БАНК» перевело денежные средства на банковский счет Тимонина С.Е., т.е. заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 77001170524.

Таким образом, ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнило свои обязательства по договору.

В силу пункта 3 Общих условий предоставления потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью заключенного о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009, состоящего из заявления о предоставлении потребительского кредита ООО «РУСФИНАНС БАНК», общих условий предоставления потребительского кредита и графика платежей, заемщик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно подпункту 3 Общих условий предоставления потребительского кредита, сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского Кодекса РФ).

Ответчик, в нарушение условий договора о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009, пункта 3 Общих условий предоставления потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009, статей 307, 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента.

Сумма задолженности Тимонина С.Е. по договору о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009 составляет: 78552,36 руб. согласно представленному истцом расчету.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" указано, что согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. Например, суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса).

Суд считает, что сумма просроченной задолженности подлежит снижению на сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по договору о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009 по следующим основаниям.

Согласно пункту 3.2.1 Общих условий предоставления потребительского кредита, графику платежей, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009, заемщик ежемесячно оплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере 314, 82 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, взимание комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативно-правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание и ведение ссудного счета (абзац второй пункта 3.1 кредитного договора), является недействительным, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Всего ответчику начислена комиссия за ведение ссудного счета 7555,68 руб., что подтверждается графиком платежей (л.д. 20).

Поскольку условие договора о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009 о взимании комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, задолженность Тимонина С.Е. по указанному договору составляет 78552, 36 руб., из них комиссия за ведение ссудного счета составляет 7555, 68 руб., суд считает, что следует в соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации применить последствия недействительности ничтожной сделки, в связи с чем, снизить сумму задолженности по договору займа на сумму комиссии за ведение ссудного счета и с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009 за вычетом комиссии за ведение ссудного счета в сумме 70 996, 68 руб. (78552,36 руб. (сумма долга) – 7555, 68 руб. (сумма комиссии за ведение ссудного счета).

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ООО «РУСФИНАНС» оплачено государственной пошлиной в размере 2556, 98 руб.

На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 329, 90 руб. (70996, 68 – 20000)х3%+800).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Тимонину Сергею Евгеньевичу о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Тимонина Сергея Евгеньевича в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму по договору о предоставлении потребительского кредита № 77001170524 от 05.04.2009 в размере 70 996 (семьдесят тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 68 копеек, судебные расходы в размере 2 329 (две тысячи триста двадцать девять) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия течение десяти дней в через Ленинский районный суд г. Саранска со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий В.М. Шимук