Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1102/2016 (2-4643/2015;) ~ М-4373/2015 от 07.12.2015

2-1102-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2016 года                г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Зверевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к Ахмадиевой Н.А. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания карты

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчику к Ахмадиеовой Н.А. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания карты. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- Ахмадиева Н.А. обратилась в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с Заявлением о предоставлении Кредитной карты в беспроцентным периодом кредитования. ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем открытия -Дата- Счета предоставления кредита и выдачи Ахмадиевой Н.А. Кредитной карты с кредитным лимитом 40 000 руб. с процентной ставкой 20,9% годовых. Таким образом, в соответствии со ст.ст.434, 438 ГК РФ, -Дата- между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ответчиком был заключен Договор кредитования по Кредитной карте № сроком до -Дата- года.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от -Дата- наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».

В нарушение условий Кредитного договора № от -Дата- Ответчик неоднократно не исполнял обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с существенными нарушениями Ответчиком условий Кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако задолженность по Кредитному договору Ответчиком не была оплачена.

Сумма       задолженности       Ответчика       по       Кредитному       договору № от -Дата- составляет 90406,14 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 32781,89 руб., задолженность по процентам - 1425,60 руб., текущая комиссия -100 руб., штрафные санкции - 56097,66 руб.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 90406,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2912,18 руб.

Представитель истца, ответчик, в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено из материалов дела, на основании Заявления Ахмадиевой Н.А. о предоставлении Кредитной карты в беспроцентным периодом кредитования -Дата- между ОАО «РОСБАНК» и Ахмадиевой Н.А. заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 40 000 рублей с процентной ставкой 20,9% годовых. Срок полного возврата кредита -Дата- г.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от -Дата- наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК».

В соответствии с п,3.12 Правил выдачи и использования кредитных карт с Беспроцентным периодом кредитования Клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактических полученных Кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по Кредитам и процентам в сроки, предусмотренные Правилами.

Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате Клиентом ежемесячно в последний календарный день Расчетного периода, следующего за истекшим Расчетным периодом. Дата Срока уплаты Минимального ежемесячного платежа указана в Заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «Срок уплаты Минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры Кредита». Если дата уплаты Минимального ежемесячного платежа не является рабочим днем, Клиент обязан уплатить Минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой.

Согласно Заявлению о предоставлении Кредитной карты сроком минимального ежемесячного платежа является 26 число каждого расчетного периода.

Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей, являющихся Приложением к Кредитному договору.

Согласно п.3.13 Правил вслучае неуплаты Заемщиком Минимального ежемесячного платежа в установленный п. 3.12 Правил, на сумму просроченной задолженности дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности в размере, указанном в Заявлении о предоставлении Кредитной карты. Неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности начисляется Банком на остаток Просроченной задолженности, учитываемой на начало операционного дня за каждый день просрочки со дня возникновения Просроченной задолженности до полного погашения Просроченной задолженности включительно.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

При этом, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). Соответственно к регулированию данных правоотношений применяются нормы глав 42 и 45 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, -Дата- предоставил кредит в размере 40 000 рублей. Ответчик пользовался денежными средствами, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету.

В нарушение условий Кредитного договора ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Учитывая тот факт, что Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в Кредитном договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно расчету, предоставленного истцом, сумма задолженности Ответчика по состоянию на -Дата- составляет 90406,14 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 32781,89 руб., задолженность по процентам - 1425,60 руб., текущая комиссия -100 руб., штрафные санкции - 56097,66 руб.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. При этом расчет суммы задолженности, составленный истцом на -Дата- г., соответствует периоду задолженности, условиям Договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств. Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен, произведен верно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на -Дата- год в размере 90406,14 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 32781,89 руб., задолженность по процентам - 1425,60 руб., текущая комиссия -100 руб., штрафные санкции - 56097,66 руб.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2912,18 руб. (платежное поручение № от -Дата- г.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ахмадиевой Н.А. в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 90406,14 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 32781,89 руб., задолженность по процентам - 1425,60 руб., текущая комиссия -100 руб., штрафные санкции - 56097,66 руб.

Взыскать с Ахмадиевой Н.А. в пользу ПАО «РОСБАНК» государственную пошлину в размере 2912,18 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 16 мая 2016 года.

Судья       Сутягина Т.Н.