Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1649/2013 ~ М-1411/2013 от 04.04.2013

Гр.дело № 2-1649/2013 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2013 г. г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Тихоновой О.П.,

при секретаре Денисовой О.В.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Ивановой Ю.А., Ульяновской городской общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Ваше право» в интересах Ивановой Ю.А. к страховому открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» (СОАО «ВСК») о защите прав потребителя, взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля, утраты товарной стоимости, убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

УГОО «Общество защиты прав потребителей «Ваше право» в интересах Ивановой Ю.А. обратилась в суд с иском к страховому открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» (СОАО «ВСК») о защите прав потребителя, взыскании стоимости восстановительного ремонта автомобиля, утраты товарной стоимости, убытков, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что 04.01.2013 г. около 19-50 час. в г.Ульяновске в результате противоправных действий третьих лиц автомобилю <данные изъяты> г.н. №, принадлежащему на праве собственности Ивановой Ю.А,. причинен ущерб. По факту образования механических повреждений Иванова Ю.А. обращалась в органы внутренних дел, имеется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Автомобиль застрахован по риску АВТОКАСКО в страховой компании СОАО «ВСК» (страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ г.). Страховая сумма, установленная договором страхования, составляет 600000 руб., страховая премия уплачена в сумме 45987 руб. Иванова И.Ю. обратилась в СОАО «ВСК» с заявлением о страховом событии. Все необходимые документы были предоставлены в страховую компанию в срок. Страховщик данный случай признал страховым, однако на момент подачи искового заявления страховое возмещение не было выплачено, мотивированный отказ также не был направлен. 13.03.2013 г. в адрес ответчика была направлена претензия с приложением копии отчета об оценке стоимости восстановительного ремонта и суммы УТС, ответ на претензию не поступал. Считает, что страховщик уклоняется от выплаты страхового возмещения в полном объеме. Согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта составляет 109647,36 руб., за производство данного исследования уплачено 7500 руб. Кроме того, автомобиль потерял часть товарной стоимости, которая составила 15900 руб. В данном случае утрата товарной стоимости находится в пределах страховой суммы, причитающейся к выплате в рамках добровольного страхования, и подлежит взысканию со страховщика. В добровольном порядке в выплате УТС отказано. Просит взыскать с ответчика стоимость восстановительного ремонта автомобиля в размере 109647,63 руб., УТС в размере 15900 руб., убытки, связанные с расходами по оплате услуг эксперта, - 7500 руб., расходы по оформлению доверенности – 880 руб., компенсацию морального вреда – 5000 руб., штраф в размере 50% в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, 50% присужденного штрафа взыскать в пользу УГОО «Общество защиты прав потребителей «Ваше право».

Судом привлечена к участию в деле в качестве истца Иванова Ю.А.

Истица Иванова Ю.А. в судебное заседание не явилась, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца УГОО «Общество защиты прав потребителей «Ваше право» Лапушкин А.Ю. (действующий на основании устава), представляющий также по доверенности интересы истицы Ивановой Ю.А., уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика в пользу Ивановой Ю.А. сумму страхового возмещения в размере 123047 руб. 37 коп., в том числе стоимость восстановительного ремонта автомобиля в сумме 99647 руб. 37 коп., УТС в сумме 15 900 руб., расходы на оплату услуг эксперта-оценщика 7500 руб., компенсацию морального вреда – 5000 руб., судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности – 880 руб., штраф в размере 50% в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, 50% присужденного штрафа взыскать в пользу УГОО «Общество защиты прав потребителей «Ваше право». В ходе судебного разбирательства он поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика по доверенности в судебном заседании иск не признала, считает его необоснованным, поясняла, что договором добровольного страхования автомобиля, заключенного с истицей, предусмотрен вариант страхового возмещения в виде ремонта на СТОА по направлению страховщика, а не выплате денежных средств, как требует истица, не подлежит возмещению также утрата товарной стоимости, поскольку это не предусмотрено договором страхования.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований.

Судом установлено, что 04.01.2013 г. в г.Ульяновске в результате противоправных действий третьих лиц автомобилю <данные изъяты> г.н. №, принадлежащему на праве собственности Ивановой Ю.А., нанесены повреждения.

По данному факту супруг Ивановой Ю.А. – Иванов А.Н. 04.01.2013 г. обратился в Отдел полиции № 3 (по обслуживанию Засвияжского района) УМВД России по городу Ульяновску, где по его заявлению была проведена проверка. Постановлением УУП ОП № 3 (по обслуживанию Засвияжского района) УМВД России по городу Ульяновску лейтенанта полиции Маслова Ю.Ю. от 11.01.2013 г. в возбуждении уголовного дела отказано по основаниям п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ, ст.ст.14, 145, 148 УПК РФ. Как следует из указанного постановления, 04.01.2013 г. около 17-20 час. Иванов А.Н. на вышеуказанном автомобиле приехал в гараж, расположенный по адресу: <адрес>, автомобиль оставил возле гаража, около 17-55 час. сработала сигнализация на машине; выйдя на улицу, он обнаружил, что имеются механические повреждения на кузове: вмятина на крыше, вмятины на переднем капоте с левой стороны; по данному факту Иванов А.Н. обратился в полицию, силами сотрудников полиции проводились мероприятия по установлению свидетелей, очевидцев и лиц, причастных к совершению данного происшествия, однако проведенными мероприятиями установить вышеуказанных лиц не удалось; в данном случае автомобиль застрахован полисом добровольного страхования в СК «ВСК», который согласно договору покрывает материальный ущерб потерпевшему.

Автомобиль застрахован по риску АВТОКАСКО («Ущерб» и «Хищение») в страховой компании СОАО «ВСК» (страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ г.). В страховом полисе указано лицо, допущенное к управлению автомобилем, - Иванов А.Н. Страховая сумма, установленная договором страхования, составляет 600000 руб., страховая премия уплачена в сумме 45987 руб. Согласно договору страхования, стороны договорились, что страховая сумма по риску «Ущерб» является неснижаемой (неагрегатной), выплата по риску «Ущерб» производится в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, при этом также установлена форма выплаты страхового возмещения – ремонт на негарантийной СТОА по направлению страховщика.

Как следует из указанного договора, он заключен на условиях Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью договора, страхователь ознакомлен с Правилами страхования и они им получены

10.01.2013 г. Иванова Ю.А. обратилась в СОАО «ВСК» с заявлением о страховом событии. Все необходимые документы были предоставлены в страховую компанию в срок.

Из ответа СОАО «ВСК» в адрес Ивановой Ю.А. от 17.01.2013 г. следует, что страховщик данный случай признал страховым, предложил направить автомобиль в соответствии с договором в ремонт на гарантийный СТОП по направлению страховщика.

11.03.2013 г. истицей в адрес ответчика была направлена претензия с приложением копии отчета об оценке стоимости восстановительного ремонта и суммы УТС. Ответ на претензию не поступал, страховое возмещение не было выплачено.

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и (или) юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности.

Согласно ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В статье 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Статьей 947 ГК РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ст.964 ГК РФ, а также ч.1 ст.963 ГК РФ.

В соответствии со ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, страховым случаем по риску «ущерб» является повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (Правилах страхования). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.4 Правил добровольного страхования средств наземного транспорта ОСАО «ВСК» от 28.03.2008 г., в соответствии с которыми между сторонами был заключен договор добровольного страхования автомобиля, на основании указанных Правил страхования могут быть застрахованы такие риски как «Ущерб» – повреждение либо утрата (уничтожение) застрахованного транспортного средства, в частности, в результате противоправных действий третьих лиц (подп.»г» п.4.1.1).

Пунктом 4.1.2 указанных Правил страхования предусмотрено, что страховым случаем является повреждение либо утрата (уничтожение, пропажа) транспортного средства по обстоятельствам, перечисленным в п.п. а)-е) п.4.4.1 и п.а. а)-г) п.4.1.2 настоящих Правил страхования.

В соответствии с п.7.3.5 Правил в случае причинения вреда, в связи с которыми страхователь обращается к страховщику за выплатой страхового возмещения, страхователь обязан незамедлительно, но не позднее 24 часов с момента обнаружения страхователем причиненного вреда (или с момента, когда страхователь мог и должен был обнаружить причиненный вред) обратиться в компетентные органы с целью получения документов, необходимых для подтверждения факта наступления страхового случая и размера причиненного вреда, если иное не предусмотрено договором страхования. Согласно п.7.3.4 Правил страхователь обязан заявить страховщику – по факсимильной связи либо в письменном виде – по форме, установленной страховщиком, о повреждении, уничтожении либо хищении застрахованного имущества в течение 3-х рабочих дней с момента обнаружения страхователем упомянутого события (или с момента, когда страхователь мог и должен был обнаружить упомянутое событие).

Пунктом 7.9.6 Правил предусмотрены сроки выплаты страхового возмещения: а) в случае повреждения застрахованного имущества при выплате страхового возмещения в денежной форме – в течение 10 рабочих дней после составления страхового акта страховщиком, при выплате страхового возмещения устранением повреждений застрахованного имущества путем направления поврежденного имущества в ремонтную организацию оплата услуг ремонтной организации производится в срок не позднее 5 рабочих дней после предоставления документов, подтверждающих оказание услуг, предоставленных страхователю (выгодоприобретателю) упомянутой ремонтной организацией.

Согласно п.8.1.1 Правил страхования при наступлении страхового события по риску «Ущерб» по соглашению страхователя (выгодоприобретателя) и страховщика, отраженному в договоре или достигнутому после страхового случая и оформленному в письменном виде, страховщик имеет права возместить ущерб: а) страховой выплатой в денежной форме; б) устранение повреждений застрахованного имущества путем направления поврежденного имущества в ремонтную организацию (на СТОА), страховщик при этом возмещает ущерб полной или частичной – в соответствии с условиями договора страхования – оплатой услуг, предоставленных страхователю (выгодоприобретателю) упомянутой ремонтной организацией.

Как следует из вышеуказанного ответа СОАО «ВСК» и пояснений представителя ответчика, истице не произведена страховая выплата в виде стоимости восстановительного ремонта автомобиля, поскольку ответчик полагает, что она вправе получить страховое возмещение только в виде устранения повреждений застрахованного имущества путем направления поврежденного имущества в ремонтную организацию.

Вышеуказанными Правилами страхования предусмотрено право страхователя на получение страховой выплаты. Статья 929 ГК РФ также предусматривает выплату страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) страхового возмещения при наступлении страхового случая. О выплате страховщиком страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая указано и в ст.ст.9, 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Выбор способа получения страхового возмещения не может быть ограничен для страхователя страховщиком, поскольку это ухудшает положение страхователя по сравнению с нормами гражданского законодательства.

Согласно экспертному заключению № № от ДД.ММ.ГГГГ г., составленному ИП Лапушкиной О.И. стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет 109647,63 руб., утрата товарной стоимости автомобиля составляет 15900 руб. За производство данного исследования уплачено 7500 руб.

Сторона истца, уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 123047 руб. 37 коп., в том числе стоимость восстановительного ремонта автомобиля в сумме 99647 руб. 37 коп., УТС в сумме 15 900 руб., расходы на оплату услуг эксперта-оценщика 7500 руб.,

Ответчик не оспаривает уточненную сторона истца стоимость восстановительного ремонта автомобиля и УТС.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает указанные исковые требования обоснованными.

Требования истца соответствуют вышеуказанным нормам законодательства, а также условиям заключенного между сторонами договора страхования.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, в период действия договора страхования, заключенного между сторонами, автомобилю истца неустановленными лицами были причинены значительные механические повреждения, что влечет необходимость проведения восстановительного ремонта автомобиля, а также привело к утрате его товарной стоимости. Данный случай является страховым, что не оспаривается ответчиком, и истица имеет право на получение от ответчика страхового возмещения. По условиям заключенного между сторонами договора страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю в пределах определенной договором страхования суммы причиненный вследствие этого события ущерб в застрахованном имуществе. Договором страхования установлена страховая сумма в 600000 руб., предусмотрена выплата страхового возмещения без учета износа автомобиля. Истица своевременно обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако выплата страхового возмещения ей до настоящего времени не произведена.

Поскольку договором страхования предусмотрена выплата страхового возмещения без учета износа автомобиля, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истицы стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа в требуемом размере, уточненном в ходе судебного разбирательства.

Утрата товарной стоимости автомобиля является составной частью страхового риска «ущерб», поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с его повреждением.

В соответствии с п.2 ст.15 ГК РФ под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

В силу указанной нормы права величина утраты товарной стоимости автомобиля в результате повреждения и последующего ремонтного воздействия также является частью реального ущерба.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие повреждения и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости является частью реального ущерба и в ее возмещении страхователю не может быть отказано. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истицы утрата товарной стоимости автомобиля.

В силу ст.15 ГК РФ расходы, которые истица понесла в связи с повреждением автомобиля на оплату услуг эксперта по определению стоимости восстановительного ремонта и утраты товарной стоимости автомобиля, относятся к реальному ущербу. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истицы указанные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истицы страховое возмещение в сумме 123047 руб. 37 коп. (стоимость восстановительного ремонта автомобиля 99647 руб. 37 коп.+УТС 15 900 руб.+ расходы на оплату услуг эксперта-оценщика 7500 руб.).

На правоотношения сторон также распространяется Закон «О защите прав потребителей».

Согласно п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с Правилами страхования страховая выплата должна быть произведена страховой компанией либо должно быть отказано в выплате в течение 10 рабочих дней. Как следует из материалов дела и пояснений представителя ответчика, истица своевременно обратилась в страховую компанию, но выплата страхового возмещения ей до настоящего времени не произведена.

В данном случае права истицы как потребителя нарушены ответчиком

Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в данном случае права истицы как потребителя нарушены ответчиком, суд считает обоснованным требование о взыскании с ответчика в пользу истицы компенсации морального вреда.

С учетом фактических обстоятельств данного дела, последствий нарушения ответчиком обязательств, степени нравственных и физических страданий истца, степени вины ответчика, исходя из принципа разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в 2000 рублей.

Пунктом п.6. ст.13 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В случае, если в интересах потребителя выступает общественная организация, то 50% от взысканного штрафа подлежат перечислению в пользу этой организации.

Поскольку требования истца частично удовлетворены, и, как установлено в ходе судебного разбирательства было установлено, что истица обращалась к ответчику по поводу страховой выплаты в связи с повреждением автомобиля, но ей необоснованно было отказано в выплате, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истицы Ивановой Ю.А. штраф в размере 30761,84 руб. (123047,37 руб.х50%х50%), а также с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 30761,84 руб. (123 647 руб..х50%х50%) в пользу УГОО по защите прав потребителей «Ваше право».

В силу ст.ст.94, 98, 100 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу Ивановой Ю.А. судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в сумме 880 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ивановой Ю.А., Ульяновской городской общественной организации по защите прав потребителей «Ваше право» в интересах Ивановой Ю.А. страховому открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» удовлетворить частично.

Взыскать со страхового открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в пользу Ивановой Ю.А. страховое возмещение в размере 123 047 рублей 37 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 30761 рубль 84 копейки, судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере 880 рублей, а всего 156689 рублей 21 копейку.

Взыскать со страхового открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в пользу Ульяновской городской общественной организации по защите прав потребителей «Ваше право» штраф в размере 30761 рубль 84 копейки.

Взыскать с открытого страхового акционерного общества «Военно-страховая компания» госпошлину в доход местного бюджета в размере 1691 рубль 42 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд.

Судья О.П.Тихонова