Решение по делу № 2-2137/2016 от 25.11.2016

Дело № 2-2137/2016     копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2016 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Войтко Н.Р., при секретаре Кузнецовой О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ранее - ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

В исковом заявлении представитель ПАО «Сбербанк России» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> руб. под 14.25 % годовых на срок 120 месяцев с даты его фактического предоставления на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, зачислил на счет заемщика указанную сумму. Ответчик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог принадлежащий заемщику объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>. Залог возник в связи с приобретением указанного объекта недвижимости за счет средств, предоставленных на основании кредитного договора в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно отчета № об оценке объекта залога – (жилого дома, назначение: жилое, 1-этажного, общая площадь 35,5 кв.м., инв №, лит. <данные изъяты>, и земельного участка, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 510 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, выданного ООО «Авангард» ДД.ММ.ГГГГ, общая рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. В адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, которыми просил погасить задолженность, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, назначение: жилое, 1-этажного, общая площадь 35,5 кв.м., инв №, лит. А, и земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 510 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость объекта залога для реализации с публичных торгов равной 80% от рыночной стоимости – <данные изъяты> руб., а также взыскать расходы за оказание оценочных услуг в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании размер задолженности не оспаривал, пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ заключал кредитный договор по программе «Приобретение готового жилья», жилой дом и земельный участок находится в залоге у Банка, в связи с потерей работы и тяжелым материальным положением не имел возможности оплачивать кредит, против установленной в отчете рыночной стоимости заложенного имущества не возражает.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор по программе «Приобретение готового жилья» № (л.д. 6-11) на сумму <данные изъяты> руб., под 14,25 % годовых на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15) на счет ФИО2 Банком были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора (л.д. 6-11) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа установлен в сумме <данные изъяты>. (л.д. 12-13).

Согласно п.4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В силу п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).     

Из расчета задолженности (л.д.16-18) видно, что погашение долга и внесение процентов осуществлялось заемщиком с нарушением сроков и не в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из них основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и начисленных процентов, Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности (л.д. 19). Основания для досрочного возврата суммы кредита в связи с неисполнением заемщиком кредитного договора подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспариваются, в связи с чем требования Банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 64.1 вышеназванного закона если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Ст. 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Как следует из договора купли-продажи (возникновение ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-41) в качестве обеспечения возврата кредита приобретенные ответчиком жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, находится в залоге у Банка.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № об определении рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, выданного ООО «Авангард» ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно.

Суд, проанализировав содержание пункта ст. 2.1 кредитного договора, предусматривающее, что исполнение заемщиком своих обязательств обеспечивается залогом названного жилого дома и земельного участка я, и с учетом того, что материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, считает обоснованными, поскольку в ходе рассмотрения дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает во внимание отчет, оставленный ООО «Авангард» № об оценке объектов залога, в качестве допустимого доказательства по делу, определяет ее в размере 80% от рыночной стоимости жилого помещения и земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что составляет <данные изъяты> руб. – продажная цена жилого дома, <данные изъяты> руб. – продажная цена земельного участка.

Положениями статей 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу указанных норм права суд считает необходимым установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Поскольку заем являлся целевым - на покупку части жилого дома, то возникла ипотека в силу закона и право заимодавца на обращение взыскания при неисполнении денежных обязательств на имущество, находящееся в ипотеке.

Материалами дела установлено, что жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ответчику (л.д. 37-39).

Таким образом суд полагает, что требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, и другие признанные судом необходимыми расходы.

Как видно из договора № от ДД.ММ.ГГГГ на проведение оценки имущества (л.д. 21-28) Банком понесены расходы по определению рыночной стоимости объекта залога в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 5).

При предъявлении иска Банком оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы за оказание оценочных услуг в сумме 4 400 руб., на оплату госпошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты>., из них: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., судебные расходы за оказание оценочных услуг в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 35,5 кв.м. инв №, лит <данные изъяты>, условный номер №, расположенный по адресу: <адрес>,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 510 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>,

определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. в том числе жилого дома – <данные изъяты> руб., земельного участка – <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись)

Верно. Судья                            Н.Р. Войтко