Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-268/2021 ~ М-217/2021 от 16.06.2021

Дело №2-268/2021

УИД - 26RS0021-01-2021-000341-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2021 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Кюльбякове А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> к Гасюкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Гасюкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215 113 руб. 29 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 351 руб. 13 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и Гасюков В.В. заключили кредитный договор № на сумму 196 000 руб. Процентная ставка по кредиту 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Гасюкова В.В. №, открытый в ООО «ХКФ Банк» в размере 196 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получены: Заявка и График погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием: Условий договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и по его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.11 раздела I Условий договора). По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить Заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере, за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в Графике погашения, которым Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздел раздела II Условий договора). В соответствии с Условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 876 руб. 84 коп. В нарушение условий заключенного кредитного договора Гасюков В.В. допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Гасюковым В.В. не исполнено. В соответствии с п.1 раздела 3 Условий договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329,330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Гасюковым В.В. условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за пользование денежными средствами, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 36425 руб. 66 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гасюкова В.В. по договору составляет 215 113 руб. 29 коп., в том числе: 127255 руб. 59 коп. сумма основного долга; 22271 руб. 26 коп. сумма процентов за пользование кредитом; 36425 руб. 66 коп. убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 29160 руб. 78 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» по доверенности Дзыба В.Б., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие и удовлетворить исковые требования.

Ответчик Гасюков В.В., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска просит отказать, применить срок исковой давности, сославшись на то, что исковые требования заявлены по истечению срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, с учетом возражений ответчика, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит, по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Гасюковым В.В. заключен кредитный договор № на сумму 196 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 44,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Гасюкова В.В. №, открытый в ООО «ХКФ Банк, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Условий договора кредитования п.1.1. раздела 1, Банк открывает Заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению нецелевого кредита, для проведения расчета с Банком, Страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, остановленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

На основании п.3 раздела I Условий договора, срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере, за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в Графике погашения, которым Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздел раздела II Условий договора).

В соответствии с Условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 876 руб. 84 коп.

Согласно п.1 раздела 3 Условий договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329,330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п.3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявления о предоставлении потребительского кредита и Условий договора.

Согласно расчетам истца, просроченная задолженность Гасюкова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 113 руб. 29 коп., в том числе: 127255 руб. 59 коп. сумма основного долга; 22271 руб. 26 коп. сумма процентов за пользование кредитом; 36425 руб. 66 коп. убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 29160 руб. 78 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчиком Гасюковым В.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании требований ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснений в п.п.1.3, 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правам самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

На основании ст.201 ГК РФ переход прав в порядке правопреемства, в том числе, уступка права требования, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» потребовал полного досрочного погашения задолженности и установил Гасюкову В.В. срок для оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения Гасюковым В.В. обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Данный вывод суд основывает на правовой позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-62.

В связи с чем, срок исковой давности по взысканию возникшей задолженности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений в абз.2 п.18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

ООО «ХКФ Банк» направило мировому судье судебного участка № <адрес> края заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Гасюкова В.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Гасюкова В.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок до обращения Банка в суд за выдачей судебного приказа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет менее 3 лет (956 дней, то есть 2 года, 7 месяцев, 13 дней).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» направлен в Лермонтовский городской суд иск о взыскании с Гасюкова В.В. задолженности.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (404 дня – 1 год, 1 месяц, 8 дней, течение срока исковой давности было приостановлено.

Поскольку, после отмены судебного приказа, не истекшая часть срока исковой давности составляет 4 месяца, 17 дней, то есть менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и до обращения ООО «ХКФ Банк» с исковым заявлением в Лермонтовский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, срок составил 575 дней - 1 год, 6 месяцев, 28 дней.

В связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности на момент направления иска в суд.

При таких обстоятельствах, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства уважительности пропуска истцом срока исковой давности, соответствующего ходатайства истцом не заявлено, при этом, ответчиком заявлено о применении исковой давности, суд считает, что с учетом пропуска срока исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <адрес> к Гасюкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 215 113 руб. 29 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 351 руб. 13 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина