Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-534/2016 ~ М-525/2016 от 23.05.2016

Дело № 2-534/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Хохольский                                                                             25 июля 2016 года

       Хохольский районный суд Воронежской области в составе председательствующего Привалова А.А., при секретаре Порецких О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация Управляющая компания деньги сразу юг» к Колыхалину Евгению Павловичу о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

        ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания деньги сразу юг» обратилось в суд с иском к Колыхалину Е.П., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма от 27.12.2014г., в соответствии с которым ООО «Управляющая компания деньги сразу» предоставило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до 11.01.2015г. с платой за пользование займом 730% годовых, размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и процентов за пользование составляет 9702 руб. В обоснование иска ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания деньги сразу юг» указало, что ответчик не исполняет обязательства по возврату займа. Истец не выставляет ответчику неустойку в размере 2.6% от сумм займа, а рассчитывает задолженность по основной процентной ставке, указанной в п.1.2 договора займа, в размере 2% от суммы займа за каждый день пользования займом. Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 18.12.2015г. составляет 59865 руб. 04 коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом с 27.12.2014г. по 11.01.2015г. в размере 2352 руб., проценты за пользование займом с 12.01.2015г. по 18.12.2015г. в размере 50163 руб. 04. коп.

          Истец ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания деньги сразу юг» извещена о месте и времени рассмотрения дела, просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

          Ответчик Колыхалин Е.П. извещен о месте и времени судебного заседания. Судебное разбирательство по делу по ходатайству ответчика откладывалось для представления им доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору займа. После отложения рассмотрения дела Колыхалин Е.П. не явился в судебное заседание по неизвестным суду причинам, каких-либо доказательств, подтверждающих его возражения по иску, не представил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

27.12.2014г. ООО «Управляющая компания деньги сразу» заключила с Колыхалиным Е.П. договор микрозайма № №, по условиям которого сумма займа составила <данные изъяты> рублей, срок возврата займа 11.01.2015г., процентная ставка за пользование займом 730% годовых, полная стоимость займа 778.667% годовых, возврат займа осуществляется единовременным платежом в размере 9702 руб., из которых проценты составляют 2352 руб. (л.д.6-10).

27.12.2014г. денежные средства по договору микрозайма по расходному кассовому ордеру были выданы Колыхалину Е.П. (л.д.11).

В пункте 13 договора займа между сторонами согласовано условие о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора, займодавец вправе уступить свои права требования по договору займа третьим лицам (л.д.7).

По договору уступки требования от 31.10.2015г. ООО «Управляющая компания деньги сразу» уступило ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания деньги сразу юг» права требования по договорам займа, указанным в приложении, в том числе по договору займа с Колыхалиным Е.П. (л.д.14-16).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В силу ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Договор займа был заключен на срок 16 дней.

Согласно среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2015 года (применяются для договоров, заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами в IV квартале 2015 года), которые рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 1 месяца установлена процентная ставка в размере 679.979% годовых.

С учетом требований вышеуказанного закона годовая ставка процентов по договору займа – 730% годовых не превышает максимально допустимого размера.

Договор займа подписан сторонами. Условия договора займа, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование суммой займа, установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении. Подписание Колыхалиным Е.П. договора займа предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (в данном случае - Заимодавцу) его действительность.

В договоре была прописана и окончательная сумма, подлежащая выплате, с учетом процентов. Срок начисления процентов был ограничен определенной датой – 11.01.2015г.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 5 ст.10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

При заключении займа стороны предусмотрели условия, не противоречащие закону и иным правовым актам, поскольку основаны на добровольности волеизъявления сторон договора. При этом судом учитывается, что срок начисления процентов за пользование займом ограничен условиями договора конкретной датой, размер этих процентов был ограничен определенной суммой, с которой согласился ответчик, подписывая условия договора. С учетом изложенного, не основаны на законе доводы истца о том, что проценты по договору займа в размере 2% в день от суммы займа должны уплачиваться заемщиком до тех пор, пока он не вернет долг. В отличие от заключения и исполнения договора займа на основании ст.ст.807-811 ГК РФ, для договора потребительского займа, как одного из его разновидностей, характерно специальное регулирование, в том числе путем установления предельного размера процентов по договору в зависимости от срока и суммы займа.

Применительно к требованиям ст.ст.809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также к разъяснениям, содержащимся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении денежного обязательства, предусмотренных п.4 договора (730% годовых) явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, поскольку многократно превышает установленную на момент заключения договора Указанием Банка России от 13.09.2012 N 2873-У ставку рефинансирования в размере 8,25% годовых.

Как следует из пункта 4 договора, размер договорных процентов (730% годовых) за пользование займом был ограничен конкретной датой - 11.01.2015г., а потому за пользование чужими денежными средствами за пределами этой даты размер процентов, согласно п.1 ст.809 ГК РФ определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Ставка рефинансирования, как указано выше, составляла 8,25% годовых на момент заключения договора. Соответственно, за период просрочки платежа с 12.01.2015г. по 31.05.2015г. подлежит применению ставка рефинансирования, а с 01.06.2015г. по 18.12.2015г. (такая дата указана в расчете истца) должна применяться средняя ставка банковского процента.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц - ставка процента при уплате процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (если иной размер процентов не установлен законом или договором).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В пункте 13 вышеприведенного договора займа от 27 декабря 2014 г. сторонами согласовано право займодавца без согласия заемщика уступить свои права (требования) по договору третьим лицам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора.

Поскольку гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку микрофинансовой организацией прав требования по договору займа, существенным обстоятельством является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.

В рассматриваемом случае стороны сделки согласовали уступку права (требования) третьим лицам.

С условиями договора, включая предусмотренное им право общества на уступку по договору третьим лицам, Колыхалин Е.П. был ознакомлен и согласен.

Таким образом, доводы истца о возникновении у него права (требования) по вышеуказанному договору займа являются обоснованными.

На основании изложенного, суд считает, что Колыхалин Е.П. обязан возвратить согласованную сторонами в договоре займа сумму задолженности в размере 9702 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., по процентам за пользование займом в рамках срока займа - 2352 руб. За период просрочки возврата долга в размере <данные изъяты> руб. проценты с 12.01.2015г. по 31.05.2015г. по ставке рефинансирования 8.25% составляют 232 руб. 58 коп. (8.25/365*140*<данные изъяты>), с 01.06.2015г. по 30.12.2015г. по средней ставке банковского процента: 01 - 14 июня – 11.8% (33 руб. 26 коп.), 15 июня – 14 июля – 11.7% (70 руб. 68 коп.), 15 июля - 16 августа – 10.74% (71 руб. 36 коп.), 17 августа - 14 сентября – 10.51% (61 руб. 37 коп.), 15 сентября - 14 октября – 9.91% (59 руб. 86 коп), 15 октября – 16 ноября 9.49% (63 руб. 06 коп.), 17 ноября – 14 декабря – 9.39% (52 руб. 94 коп.), 15 – 18 декабря – 7.32% (5 руб. 89 коп.). Всего с учетом такого расчета с Колыхалина Е.П. подлежит взысканию 10353 руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением иска в пользу истца государственная пошлина подлежит взысканию в сумме 414 руб. 12 коп. (4% от 10353 руб.).

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Колыхалина Евгения Павловича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация Управляющая компания деньги сразу юг» задолженность по договору микрозайма № № от 27 декабря 2014г. в размере 10353 (десять тысяч триста пятьдесят три) рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 414 руб. 12 коп. (четыреста четырнадцать рублей 12 копеек), а всего, 10767 руб. 12 коп. (десять тысяч семьсот шестьдесят семь рублей 12 копеек).

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                          Привалов А.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2016 года.