Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1741/2019 ~ М-1341/2019 от 21.05.2019

Р Е Ш Е Н И Е                 Дело № 2-1741/2019

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                        12 августа 2019 года

    Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                       Шкарина Д.В.,

при секретаре                                             Горнаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (АО) к Ивановой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Минусинский городской суд с иском к Ивановой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66 235 рублей 16 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины. Свои требования мотивировав тем, что между Банком и Ивановой Е.И. был заключен договор о потребительском кредитовании № от 20.04.2016 г., в рамках которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 52 537 рублей 05 копеек на 36 месяцев (до 12.04.2019 г.). Стороны договорились о процентной ставке с 21.04.2016 г. по 19.09.2016 г. в размере 43,98 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых. Выдача кредита произведена через кассу Банка, что свидетельствует о выполнении обязательств по договору. По состоянию на 20.03.2019 г. размер задолженности ответчика по договору потребительского кредитования № № от 20.04.2016 г., составляет 66 235 рублей 16 копеек, в связи, с чем истец просит взыскать с ответчика данную задолженность по кредитному договору, в том числе 43 282 рубля 53 копейки сумму просроченной задолженности по основному долгу, 9 478 рублей 47 копеек сумму просроченной задолженности по процентам за период с 21.04.2016 г. по 19.03.2019 г., 13 474 рубля 16 копеек задолженности по начисленной неустойке за период с 18.01.2017 г. по 19.03.2019 г. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика начиная с 20.03.2019 г. проценты за пользование кредитом (часть кредита) из расчета 19,10 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств (л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) по доверенности Кальтенбергер С.В. (л.д. 6) не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Иванова Е.И. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом (л.д. 50). Копию искового заявления получила (л.д. 44). Каких-либо возражений и ходатайств не заявила, расчёт истца не оспорила, альтернативный расчёт в суд не направила, доказательства уплаты кредита в большем размере, чем указано кредитором в расчёте задолженности, не представила. Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Суд установил, что 20 апреля 2016 года между АО Банк «СИБЭС» и Ивановой Е.И. был заключен договор о потребительском кредитовании №, сумма кредита 52 537 рублей 05 копеек, срок кредитования 36 месяцев. Срок возврата кредита (дата последнего планового платежа по договору) 12.04.2019 г. Постоянная процентная ставка: 1) Ставка – 1 – 43,98 % годовых с даты предоставления кредита по 19.09.2016 г.; 2) Ставка- 2 – 19,00 % годовых с 20.09.2016 г. по 12.04.2019 г. (л.д. 11-13).

Количество платежей -36, периодичность – ежемесячно. Размер платежа = «начисленные проценты за фактическое количество дней пользования кредитом + часть от суммы кредита». При этом «часть от суммы кредита» - это произведение коэффициента на сумму предоставленного кредита. Коэффициент измеряется в процентах. Размеры коэффициента по всем платежам указаны в порядке очередности платежей. Суммы платежей уплачиваются в валюте кредита. Все суммы и даты платежей по договору указаны в Графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора.

Обязательства по предоставлению кредита банк в указанном размере выполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-29).

При заключении кредитного договора заемщик была ознакомлена с Общими условиями договора о потребительском кредитовании, а также подтвердила факт получения Общих условий договора о потребительском кредитовании», что также подтверждается её подписью (л.д. 17-18).

Из предоставленного в суд расчета задолженности к договору № от 20.04.2016 г., следует, что платежи в счет погашения кредита осуществлялись ответчиком не ежемесячно, по состоянию на 20.03.2019 г. задолженность по кредитному договору составила 66 235 рублей 16 копеек, в том числе: 43 282 рубля 53 копейки сумма просроченной задолженности по основному долгу, 9 478 рублей 47 копеек сумма просроченной задолженности по процентам, 13 474 рубля 16 копеек задолженность по начисленной неустойке (л.д. 9-10).

Данный расчет проверен судом, является математически правильным, альтернативный расчет ответчиком не представлен. Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату кредита ответчиком Ивановой Е.И. надлежащим образом не выполняются, в связи, с чем у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита в виде основного долга, процентов и неустойки.

Требование о взыскании с Ивановой Е.И. в пользу истца с 20.03.2019 г. процентов за пользование кредитом из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты, является правомерным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Следовательно, проценты за пользование кредитом на будущее время подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения, то есть по день фактического возврата суммы кредита.

Между тем, в части требования истца о взыскании с ответчика начиная с 20.03.2019 г. неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств удовлетворению не подлежат, поскольку в силу ст.330 ГК РФ подлежит уплате кредитору неустойка только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в связи с чем, требование о взыскании неустойки на будущий период суд считает необходимым оставить без удовлетворения. В случае неисполнения обязательств, кредитор не лишен права требовать взыскания с должника неустойки, предусмотренной договором.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требования о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 187 рублей, подтверждено платежным поручением № от 16.04.2019 г. (л.д. 5) и подлежат удовлетворению в полном объёме в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Ивановой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» с Ивановой Е.И. , <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 20.04.2016 г. в сумме 66 235 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 187 рублей.

Взыскать с Ивановой Е.И. , <данные изъяты> в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 20.03.2019 г. проценты за пользование кредитом из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты, в удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его объявления.

Председательствующий: