Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3712/2016 ~ М-4377/2016 от 11.07.2016

Дело № 2-3712/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2016г.

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Ибрагимовой Е.А.,

При секретаре Ивановой Н.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Ключникову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

    ПАО Банк ВТБ-24 (ранее ЗАО Банк ВТБ-24) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. Между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от 11.02.2014г. Согласно условиям данного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме № рублей на срок по 08.02.2019г. со взиманием за пользование кредитом 17% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Неустойка за неисполнение кредитных обязательств составляет 0,6% за день. Кредит банком был предоставлен путем перечисления на банковский счет. Дата ежемесячного платежа установлена 25-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составляет № руб. Банк свои обязательства исполнил. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. Платежи по кредитному договору не производились, что привело к образованию задолженности. По состоянию на 4 июля 2016 года сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций составляет № коп., из которых: № руб. – остаток ссудной задолженности, № руб. – задолженность по плановым процентам, № руб. - задолженность по пени за неуплату процентов, № руб. - задолженность по пени за неуплату основного долга. В обеспечение исполнения обязательств по договору между сторонами был заключен договор о залоге №-з01 от 08.02.2014г. Залогодатель передал залогодержателю в залог приобретаемое транспортное средство CHEVROLET COBALT, VIN №, 2013 года выпуска. Рыночная стоимость автомобиля определена в размере № руб. Кроме того, 12.07.2014г. Банк ВТБ-24 и Ключников ФИО6 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ-24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту ответчик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Согласно Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в переделах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счета Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере № руб. Процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 24% годовых. Ответчик обязан ежемесячно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Банк потребовал досрочно погасить задолженность. На сумму просрочки начисляется неустойка. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 30 июня 2016г. задолженность составляет № руб. Банк снижает сумму штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 04.07.2016г. общая сумма задолженности составила № руб., из которых: № руб. - основной долг, № руб. - плановые проценты, № руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит взыскать с Ключникова ФИО7. задолженность по кредитному договору № от 12.07.2014г. в сумме № руб.; по кредитному договору № в сумме № руб. Взыскать расходы по госпошлине.

    Затем было представлено уточнение исковых требований. Банк просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 12.07.2014г. в сумме № руб.; по кредитному договору № в сумме № руб. Взыскать расходы по госпошлине. И обратить взыскание на автомобиль CHEVROLET COBALT, VIN №, 2013 года выпуска, определить способ продажи путем проведения публичных торгов, установив первоначальную продажную цену № руб.

Представитель истца Банка ВТБ-24 (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ключников ФИО8 и его представитель в судебном заседании исковые требования признали частично. Пояснили, что ответчик в график платежей до настоящего времени не вошел, задолженность имеется. Не согласны с размером пени по кредитному договору от 11.02.2014г. в сумме № руб. Просят снизить сумму пени.

    Выслушав ответчика, его представителя, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Установлено, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ключниковым ФИО9. был заключен кредитный договор № от 11.02.2014г.

В соответствии с кредитным договором Банком был предоставлен Ключникову ФИО10. кредит в размере № руб. под 17 % годовых на срок по 08.02.2019 года на приобретение автомобиля.

    В соответствии с п.2.3 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться в виде ежемесячных аннуитетных платежей, в размере № коп.

В соответствии с п.1.1.4 кредитного договора заемщик обязан возвращать Банку кредит и проценты ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

    Согласно п.п.1.1.5,2.5 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога, предметом которого является автомобиль CHEVROLET COBALT, VIN №, 2013 года выпуска.

    Ключников А.Ю. свои обязательства по кредитному договору № от 11.02.2014г. исполняет ненадлежащим образом, платежи не производит, в связи с чем образовалась задолженность.

    По состоянию на 04.07.2016г. задолженность с учетом снижения Банком штрафных санкций составляет № коп., из которых: № руб. – остаток ссудной задолженности, № руб. – задолженность по плановым процентам, № руб. - задолженность по пени за неуплату процентов, № руб. - задолженность по пени за неуплату основного долга.

Кроме того, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ключниковым ФИО11. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ-24 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту ответчик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №.

Согласно Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в переделах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счета Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере № руб.

Процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту составляет 24% годовых.

Ответчик обязан ежемесячно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Банк потребовал досрочно погасить задолженность. На сумму просрочки начисляется неустойка.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 4 июля 2016г. задолженность с учетом снижения банком суммы штрафных санкций составляет № руб., из которых: № руб. - основной долг, № руб. - плановые проценты, № руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по уплате сумм кредита и процентов по договорам, в связи с чем образовалась задолженность по кредитным договорам, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными.

    Истцом в силу кредитной политики банка сумма штрафных санкций снижена, и Банк просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 12.07.2014г. в сумме № руб., в том числе: № руб. – основной долг, № руб. – плановые проценты за пользование кредитом, № руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Взыскать задолженность по кредитному договору № от 11.02.2014г. в сумме № руб., в том числе: № руб. – остаток ссудной задолженности, № руб. – задолженность по плановым процентам, № руб. – задолженность по пени за неуплату процентов, № руб. – задолженность по пени за неуплату основного долга.

Оснований для снижения суммы пени по кредитному договору № от 12.07.2014г. судом не усматривается. Размер пени уже снижен Банком в силу кредитной политики банка, размер пени соответствует требованиям законодательства. Не превышает максимальных величин, размер пени соразмерен нарушенному обязательству.

Поэтому указанные в иске суммы задолженности по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поэтому обоснованными являются и требования Банка об обращении взыскания на автомобиль CHEVROLET COBALT, VIN CHEVROLET COBALT, VIN №, 2013 года выпуска, являющийся предметом залога по кредитному договору, поскольку договором предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченных залогом обязательств.

Ответчик допустил существенное нарушение взятых на себя обязательств, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с Ключникова ФИО12 подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере № коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с Ключникова ФИО13:

- задолженность по кредитному договору № от 12.07.2014г. в сумме № руб., в том числе: № руб. – основной долг, № руб. – плановые проценты за пользование кредитом, № руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору № от 11.02.2014г. в сумме № руб., в том числе: № руб. – остаток ссудной задолженности, № руб. – задолженность по плановым процентам, № руб. – задолженность по пени за неуплату процентов, № руб. – задолженность по пени за неуплату основного долга;

- госпошлину в размере № коп.

    Обратить взыскание на автомобиль CHEVROLET COBALT, VIN №, 2013 года выпуска, принадлежащий Ключникову ФИО14, для погашения перед Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженности по кредитному договору № от 11.02.2014г. в общей сумме № руб. посредством продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ульяновский областной суд через Ленинский     районный суд г. Ульяновска.

Судья: Е.А. Ибрагимова