Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2859/2015 от 27.10.2015

Дело 2-2859/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Корнеевой Т.С.

при секретаре Житеневой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске с гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Кудряшову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - ОАО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к Кудряшову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указывая, что 23.07.2013 между ОАО «Альфа-Банк» и Кудряшовым А.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение №/________/ о кредитовании на получение потребительского кредита. Во исполнение соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере /________/ руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании на получение кредита, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере не менее /________/ руб., проценты за пользование кредитом составили 25,97 % годовых. Кудряшов А.В. обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. На основании изложенного просит взыскать с Кудряшова А.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме /________/ руб, из которых сумма основного долга – /________/ руб, проценты в размере – /________/, начисленные неустойки – /________/ руб, а также расходы по оплате госпошлины в размере /________/ руб.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

Истец АО «Альфа-Банк» о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Кудряшов А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично в размере основного долга, просил суд снизить размер неустойки по ст. 333 ГКРФ.

Суд, изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца, считает иск, подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2013 между АО «Альфа-Банк» и Кудряшовым А.В. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № /________/ Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере /________/ руб, с уплатой процентов на кредит в размере 25,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере /________/ руб. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением заемщика на получение кредита наличными от 23.07.2013, мемориальным ордером №000000014 от 23.07.2013.

С учетом изложенного, положений п.1 ст.441 ГК РФ, суд считает установленным, что 23.07.2014 между АО «Альфа-Банк» и Кудряшовым А.В. заключен кредитный договор, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Также, судом установлено, что ответчик Кудряшов А.В. не исполняет свои обязанности перед АО «Альфа-Банк» по кредитному соглашению: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты.

Неисполнение обязательств ответчиком подтверждается справкой по кредиту наличными на имя Кудряшова А.В., составленной на 20.08.2015, выпиской по счету за период с 01.01.2014 по 31.12.2014, выпиской по счету за период с 01.01.2015 по 21.07.2015, согласно которым заемщик не исполняет свои обязательствам перед истцом: не возвращает кредит в размере и в сроки, установленные договором, не уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При установленных нарушениях Кудряшов А.В. своих обязательств по соглашению о кредитовании суд признаёт законным и обоснованным требование истца к ответчику о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом.

Размер оставшейся суммы кредита /________/ руб. и причитающихся процентов в размере /________/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика Кудряшова А.В., представленным АО «Альфа-Банк», в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспорен.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки в сумме /________/ руб.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договором (п.5.1-5.3 Общих условий предоставления кредита наличными) предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, в том числе основного долга, процентов, сторонами предусмотрена его ответственность за просрочку обязательства в виде неустойки за каждый день просрочки в размере 2% от несвоевременно погашенной суммы; за просрочку уплаты процентов в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание счета в размере 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии (п.5 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Ответчик заявил о применении положений ст.333 ГК РФ, поскольку банком не учтен баланс прав обеих сторон, неустойка явно завышена, несоразмерна последствиям нарушенного обязательства

Рассматривая доводы истца и ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев - дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст.809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении заявленной ко взысканию пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.

С учетом изложенного, а также того обстоятельства, что Кудряшов А.В., относится к слабой стороне в отношениях банк и потребитель, суд приходит к выводу, что размер неустойки за просрочку уплаты кредита в сумме /________/ руб., исходя из размера - за каждый день просрочки в размере 2% от несвоевременно погашенной суммы (всего 730% в год), при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Кроме того, истцом заявлено ко взысканию задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме /________/ руб., в то время как неустойка насчитана в размере /________/ руб., т.е. в 1,49 раз выше. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, полагает возможным уменьшить неустойку в 100 раз, т.е. исходя из ставки 0,02% (всего в размере 7,3% годовых), при таких обстоятельствах, размер неустойки за просрочку уплаты кредита составит /________/ руб.

В связи, с чем с Кудряшова А.В. подлежит взысканию неустойка в размере /________/ руб.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Кудряшовым А.В. обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов, на основании приведенных норм, исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в общем размере /________/ руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

АО «Альфа-Банк» понесены судебные расходы в виде госпошлины в размере /________/ руб., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением №7155 от 06.04.2015.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» Кудряшову А.В. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Кудряшова А.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от 23.07.2013 на 20.08.2015 в сумме /________/ руб., в том числе: /________/ руб. - основной долг, /________/ руб. - проценты, /________/ руб. - начисленные неустойки.

Взыскать с Кудряшова А.В. в пользу АО «Альфа-Банк» в возмещение расходов на уплату госпошлины – /________/ руб.

В остальной части исковых требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                         -подпись-                            Т.С. Корнеева

Копия верна.

Судья: Т.С. Корнеева

Секретарь: