Решение по делу № 2-3048/2017 ~ М-2775/2017 от 23.06.2017

Дело № 2-3048/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

В составе председательствующего Исаковой Е.И.

При секретаре Бочарниковой М.С.

Рассмотрел в открытом судебном заседании

в г. Кемерово «29» августа 2017 года

Дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Карпенко А. А.чу, Карпенко Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Карпенко А. А.чу, Карпенко Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что 14 февраля 2013 г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и Карпенко А. А.чем, Карпенко Е. Ю., был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк предоставил Созаемщикам кредит на «Приобретение готового жилья - Молодая семья» в размере 1 464 000 руб. (Один миллион четыреста шестьдесят четыре тысячи рублей) под 14,75 % годовых на приобретение объекта недвижимости: жилой дом, находящийся по адресу: ... на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Свою обязанность по выдаче кредита Банк исполнил 14 февраля 2013г., перечислив денежные средства на расчетный счет Титульного Заёмщика - Карпенко А. А.ча.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 4.2), Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей (приложение к кредитному договору).

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору заключены:

Залог объекта недвижимости (ипотека в силу закона) - жилой дом, расположенный по адресу: г. Кемерово, ..., общей площадью 45,5 кв.м. Кадастровый ###.

До настоящего времени обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в полном объеме Созаемщиками не исполнены.

Задолженность по кредитному договору ### от 14.02.2013 г. по состоянию на 15.05.2017 г. составляет 1 284 452 руб. 79 коп, из них: остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 1 030 122 руб.30 коп, задолженность по процентам - 203 751 руб. 31 коп, неустойка (пеня) за просрочку кредита- 4 981 руб. 82 коп, неустойка (пеня) за просрочку процентов - 45 597 руб. 36 коп.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.5. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 2.1.1. Кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости. Оценочная стоимость объекта недвижимости по адресу г. Кемерово, ... составляет 1 651 000 (Один миллион шестьсот пятьдесят одна тысяча) рублей.

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору ### от 14.02.2013 г. по состоянию на 15.05.2017г. в размере 1 284 452 руб. 79 коп, из них: остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 1 030 122 руб. 30 коп., задолженность по процентам - 203 751 руб. 31 коп, неустойка (пеня) за просрочку кредита- 4 981 руб. 82 коп, неустойка (пеня) за просрочку процентов - 45 597 руб. 36 коп. а также расходов по оплате госпошлины в сумме 14 622 руб. 26 коп. Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: г. Кемерово, ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 651 000 рублей.

Представитель истца Залымов А.В., действующий на основании доверенности на исковых требованиях настаивал.

Ответчики Карпенко А.А., Карпенко Е.Ю. исковые требования признали, просили снизить начисленную банком неустойку.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 14.02.2013 года между ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 и Карпенко А.А., Карпенко Е.Ю. был заключен Кредитный договор № ###, по которому Банк предоставил Заемщикам кредит на «Приобретение готового жилья-молодая семья» в сумме 1 464 000 рублей под 14,75% на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, расположенного по адресу: ....

Обязательства по выдаче кредита Банк исполнил 14 февраля 2013г., перечислив денежные средства на расчетный счет Титульного Заёмщика - Карпенко А. А.ча.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 4.3.), созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, равными долями в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако, обязательства по своевременному гашению кредита и уплате процентов за пользование им заемщиком не исполняются, последний платеж по кредиту поступил 27.04.2017 года, в результате чего ими допущено существенное нарушение условий договора.

Требование Банка исх. от 05.04.2017 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойке и расторжении договора в срок не позднее 05.05.2017 года заемщиком и поручителями не исполнено.

Задолженность по Кредитному договору ### от 14.02.2013 года по состоянию на 15.05.2015 года составляет 1 284 452 руб. 79 коп, из них: остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 1 030 122 руб.30 коп, задолженность по процентам - 203 751 руб. 31 коп, неустойка (пеня) за просрочку кредита- 4 981 руб. 82 коп, неустойка (пеня) за просрочку процентов - 45 597 руб. 36 коп.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиками заявлено о снижении неустойки.

С учетом конкретных обстоятельств дела, периода просрочки, суммы задолженности, соотношения основной суммы задолженности по кредиту и начисленной неустойки, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ снизив неустойку за просрочку процентов до 15000 руб.

Следовательно, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от 14.02.2013 г. по состоянию на 15.05.2017г. в размере 1253 855 руб. 43 коп из них: остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 1 030 122 руб. 30 коп., задолженность по процентам - 203 751 руб. 31 коп, неустойка (пеня) за просрочку кредита- 4 981 руб. 82 коп, неустойка (пеня) за просрочку процентов - 45 597 руб. 36 коп. а также расходов по оплате госпошлины в сумме 14 622 руб. +26 коп. Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 651 000 рублей.

Подлежат удовлетворению требования банка об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств заключен договор Залог объекта недвижимости (ипотека в силу закона) - жилой дом, расположенный по адресу: г. Кемерово, ..., общей площадью 45,5 кв.м. Кадастровый ###.

Указанный объект недвижимости принадлежит на праве общей долевой собственности Карпенко А. А.чу, Карпенко Е. Ю..

Оценочная стоимость объекта недвижимости по адресу ... установлена в п. 9 закладной в размере 1 651 000 (Один миллион шестьсот пятьдесят одна тысяча) рублей.

Банк просил установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере оценочной стоимость объекта недвижимости установленной договором в размере 1 651 000 рублей.

Ответчики не возражают против установления начальной продажной стоимости объекта недвижимости в размере залоговой стоимости.

Следовательно, начальная продажная стоимость указанных объекта недвижимости при реализации с публичных торгов подлежит установлению в размере 1651000 руб.

При предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (постановление Пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. № 1).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

С учетом существа постановленного решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу Банка подлежат взысканию расходы Банка по оплате госпошлины с ответчиков в солидарном порядке в сумме 14 622 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Карпенко А. А.чу, Карпенко Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России, ОГРН 1027700132195 в солидарном порядке с Карпенко А. А.ча, **.**.**** года рождения, место рождения ..., Карпенко Е. Ю., **.**.**** года рождения, место рождения ... задолженность по кредитному договору ### от 14.02.2013 года по состоянию на 15.05.2017 г. в размере 1253 855 руб. 43 коп., из них: остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 1 030 122 руб. 30 коп., задолженность по процентам - 203 751 руб. 31 коп, неустойка (пеня) за просрочку кредита- 4 981 руб. 82 коп, неустойка (пеня) за просрочку процентов - 15000 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 14 622 руб. 26 коп., всего 1268477 руб. 69 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на жилой дом, расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 651 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Исакова ЕИ.

В окончательной форме решение изготовлено «01» сентября 2017 года.