Решение по делу № 2-5070/2016 ~ М-4940/2016 от 14.11.2016

2-5070(2016)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2016 года Ачинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного    общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»    к Савиной Е. В. о взыскании долга по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

        УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратилось в суд с иском к Савиной Е.В. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что по договору займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Дом вашей мечты» предоставил ответчику Савиной Е.В. заем в размере 1 185 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>. Государственная регистрация договора купли- продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной УФРС по <адрес> первоначальному залогодержателю ОАО «Дом вашей мечты». Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» на основании договора купли-продажи закладной и отметке на закладной о ее новом владельце. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость спорного жилого помещения составила 1 211 000 рублей. Заемщиком ежемесячные платежи по возврату займа и процентов на протяжении срока действия договора производились с нарушением срока и не в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ответчику неоднократно были предъявлены требования о полном досрочном возврате займа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 063 542,70 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 964 587,17 руб., проценты – 65 422,59 рублей, пени по основному долгу – 14 227,16 рублей, пени по процентам – 19 305,78 рублей. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, возвратить уплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 19 517,71 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения всей суммы основного долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 964 587,17 рублей, а также обратить взыскание на заложенную квартиру путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 1 211 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела судебным извещением в порядке ст. 113 ГПК РФ (л.д.89), не явился. В исковом заявлении представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» Бочаров О.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.4, оборот).

Ответчик Савина Е.В., будучи надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судом и дате, времени судебного заседания сообщением по известному месту жительства в порядке ст. 113 ГПК РФ (л.д.89), в зал суда не явилась по неизвестной причине. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, отзыва либо возражений по иску не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие Савиной Е.В. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дом вашей мечты» и Савиной Е.В. как заемщиком заключен договор займа №-ИЗ\К, в соответствии с которым ОАО «Дом вашей мечты» предоставил ответчику заем в размере 1 185 000 руб. сроком на 180 месяцев под 12% годовых (п.3.1. договора) для целевого использования - приобретения в собственность Савиной Е.В. квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес> <адрес>, путем перечисления всей суммы займа на счет заемщика Савиной Е.В. (п.2.1 договора), а заемщик, согласно п. 4.1. договора, обязалась возвратить заем и уплатить проценты на сумму займа путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке, установленном в п. 3 договора. Согласно п.п. 1.4 -1.5. договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека приобретаемой квартиры, в том числе в силу закона. В соответствии с п. 1.6. договора права ОАО «Дом вашей мечты» подлежат удостоверению закладной (л.д.19-24).

Согласно п. 3.3.1 договора заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом путем безналичного ежемесячного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных Поручений на расчетный счет ОАО «Дом Вашей мечты». Пунктом 3.3.9. договора установлен ежемесячный аннуитетный платеж заемщика в размере 14 279,44 руб. (л.д. 20).

Также сторонами был подписан являющийся приложением к указанному кредитному договору Информационный расчет ежемесячных платежей, согласно которому заемщик Савина Е.В. обязалась ежемесячно не позднее 01 числа месяца, следующего за платежным, производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в сумме по 14 279,44 руб. ежемесячно (л.д.25-27).

В силу п. 4.4.1 договора, Займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, закладной, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.3. договора, Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей: при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении требования ответчиком владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней.

В силу п. 4.3.2 договора ОАО «Дом Вашей мечты» имеет право передать свои права по закладной, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Согласно п. 5.2., 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и процентов, Заемщик уплачивает Займодавцу пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во исполнение условий договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) денежные средства ответчику в размере 1 185 000 руб. были перечислены первичным кредитором – ОАО «Дом вашей мечты» ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 15).

Кроме того, во исполнение условий договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) составлена закладная (л.д. 28-35), которой удостоверены права ОАО «Дом вашей мечты» по обеспеченному ипотекой обязательству. В настоящее время на основании договора купли-продажи закладной от 22.03.2011г. владельцем данной закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», о чем имеется соответствующая отметка в закладной (л.д. 33).

Указанная выше квартира была приобретена ответчиком Савиной Е.В. в собственность по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано УФРС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71-73).

           Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежи ответчиком вносились нерегулярно и не в полном объеме (л.д.15-18), последний платеж в счет погашения основного долга был внесен в сентябре 2015 года, в счет погашения процентов ДД.ММ.ГГГГ было оплачено 15 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 17 000 рублей. В период с сентября 2015 г. по декабрь 2015 г. и в период с января 2016 г. по май 2016 г. платежи в счет погашения долга не вносились, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении ответчиком принятых на себя обязательств.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 1 063 542,70 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 964 587,17 руб., проценты – 65 422,59 рублей, пени по основному долгу – 14 227,16 рублей, пени по процентам – 19 305,78 рублей (л.д. 15-18).

              В связи с допущенными нарушениями ответчику Савиной Е.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование об оплате суммы просроченной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-69), которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

На основании изложенного, исковые требования Банка подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 1 063 542,70 рублей.

При этом, руководствуясь положениями ст. 334, 348 ГК РФ, ст. 50 Закона "Об ипотеке", учитывая то, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части обращения взыскания на заложенное имущество: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, квартал 7Б <адрес>.

Частью 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 названного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Из ч. 1 ст. 54 названного закона следует, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 данного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату займа, совокупная сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на квартиру на основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлена обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> определена истцом на основании Отчета № АИЖК\В-416\16 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного Консалтинговой группой «Международный Центр Оценки» и составляет 1 211 000 рублей (л.д.38-63).

Разрешая вопрос об обращении взыскания суммы долга на заложенный объект недвижимости, суд в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (о залоге имущества)» полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% его рыночной стоимости – <адрес> квартала 7Б в <адрес> в сумме 968 800 рублей.

Также подлежат удовлетворению заявленные исковые требования об определении размера процентов до фактической оплаты долга по кредитным обязательствам.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, на основании ст. ст. 810, 811 ГК РФ, исковые требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактической оплаты долга по кредитном договору подлежат удовлетворению, поскольку в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся, предусмотренных кредитным договором процентов, и подлежащими начислению до дня возврата суммы займа.

В связи с этим, суд полагает необходимым определить к взысканию с ответчика размер проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму основного долга - 964 587,17 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга по кредитном договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 19 517,71 руб. (л.д. 6), которая также подлежит взысканию с ответчика Савиной Е.В.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» удовлетворить, взыскать с Савиной Е.В. в пользу общества сумму долга по договору займа 1 063 542,70 руб., возврат госпошлины в сумме 19 517, 71 руб., обратить взыскание на заложенное имущество по закладной на <адрес>, квартала 7Б, <адрес>, определить подлежащие выплате проценты за пользование займом в размере 12 % годовых.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Савиной Е. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» сумму долга по договору займа 1 063 542,70 руб., возврат государственной пошлины в сумме 19 517,71 руб., всего 1 083 060 (один миллион восемьдесят три тысячи шестьдесят) рублей 41 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество по закладной от ДД.ММ.ГГГГ, на <адрес>, принадлежащую Савиной Е. В., расположенную по адресу <адрес>, установив начальную продажную цену 968 800 (девятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12% годовых на сумму основного долга - 964 587 рублей 17 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга по кредитном договору.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                            Н.В. Панченко