Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1381/2014 от 14.01.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 17 апреля 2014 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дейхиной С.И.,

при секретаре Потылицыной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Гончарову СС о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Гончарову С.С., мотивируя свои требования тем, что * между истцом и ответчиком Гончаровым С.С. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита № *. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств Гончарову С.С. в размере * рублей * копеек на открытый Текущий потребительский счет Клиента. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила * рублей * копеек, проценты за пользование – * % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере * рублей * копеек. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Гончаров С.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Просит суд взыскать с ответчика Гончарова С.С. в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Нецелевого кредита № * от * в размере * рублей * копейки, в том числе основной долг в размере * рубля * копеек, начисленные проценты в размере * рублей * копейки, начисленные неустойки в размере * рубль * копеек, комиссию за обслуживание ссудного счета в размере * рубль * копеек, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере * рублей * копеек.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Баширова Г.М. (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Гончаров С.С., представитель ответчика Гончарова С.С. – Гончарова И.А. (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о времени и месте проведения судебного слушания извещены своевременно и надлежащим образом, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, в ранее представленных возражениях на исковое заявление возражали против удовлетворения заявленных исковых требований.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Проверив и оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствует требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330 – 331 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ответчик Гончаров С.С. на основании Соглашения о кредитовании на получение Нецелевого кредита № * от * получил путем перечисления денежных средств кредит в размере * рублей * копеек, сроком на * года, с уплатой * % годовых, обязуясь ежемесячно производить погашение кредита и процентов за его использование равными суммами не позднее 4-го числа месяца, следующего за платёжным, в размере * рублей * копеек.

Согласно п. 6.4 Общих условий предоставления нецелевого кредита Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Факт ненадлежащего исполнения Гончаровым С.С. обязательств по внесению ежемесячных платежей не отрицается ответчиком и подтверждается расчетом, выписками из лицевого счета.

По Соглашению о кредитовании на получение Нецелевого кредита № * от * Гончаровым С.С. было уплачено: основной долг – * рублей * копейки, проценты (за период с * по * года) – * рублей * копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с * по * года) – * рубля * копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с * по * года) – * рубля * копеек, комиссия за обслуживание текущего счета – * рубля * копеек, штраф на комиссию за обслуживание счета – * рубля * копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – * рублей * копеек, а всего * рублей * копейки, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Нецелевого кредита № * от * по состоянию на * года, согласно которому задолженность составляет * рублей * копейки, из которых основной долг – * рубля * копеек, проценты (период с * по * года) – * рублей * копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с * по * года) – * рубль * копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с * по * года) – * рублей * копеек, комиссия за обслуживание текущего счета – * рубль * копеек, штраф на комиссию за обслуживание счета – * рубля * копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – * рублей * копеек.

Суд не может принять во внимание расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам, представленный стороной истца в размере * рублей * копейки, как не соответствующий порядку, установленному ст. 319 ГК РФ.

При этом суд принимает во внимание расчет представленный в заключении эксперта * от * года, выполненного ООО «Агентство Эксперт Плюс», согласно которого: 1) расчет задолженности по кредитному соглашению № * от * года, представленный ОАО «Альфа-Банк» в обоснование исковых требований в размере * рублей * копейки не соответствует порядку, установленному ст. 319 ГК РФ. Согласно предоставленному расчету (Приложение № 3) по состоянию на * задолженность по кредиту составила * рубля * копеек, из которых: задолженность по сумме основного долга – * рублей * копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – * рублей * копейки, задолженность по пени по просроченным процентам – * рублей * копейки, задолженность по пени по просроченному долгу – * рубль * копеек; 2) согласно представленному расчету (приложение № 4) по состоянию на * (день обращения ОАО «Альфа-Банк» в суд) задолженность по кредиту составила * рубль * копейки, из которых: задолженность по сумме основного долга – * рублей * копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – * рубля * копеек, задолженность по пени по просроченным процентам – * рубля * копейки, задолженность по пени по просроченному долгу – * рублей * копеек.

Согласно выводов заключения эксперта: график погашения кредита, процентов и комиссии (Приложение № 1), используемый экспертом при расчетах, отличается от графика погашения банка на сумму ежемесячной комиссии за обслуживание счета. Таким образом, эксперт не включал в расчет суммы комиссий, а также не начислял суммы штрафных санкций. При этом в расчет включена неустойка (пени) по ставке * % годовых. Что касается услуги по страхованию в сумме * рублей, то, по мнению эксперта, оспаривание данной суммы может быть рассмотрено только в качестве отдельного требования без учета начисленных и уплаченных на нее процентов.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Соглашаясь с заключением эксперта * от * года, суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, а также то, что экспертное заключение * от * о расчете задолженности по кредитному договору отражает действительную сумму задолженности ответчика Гончарова С.С. по кредиту, поскольку подтверждаются подробными расчетами представленными в заключении.

Кроме того суд принимает во внимание, что при обсуждении вопросов для назначения экспертизы, представитель Банка не был лишен возможности поставить иные вопросы для эксперта, однако данным правом не воспользовался.

Принцип правовой определенности предполагает, что стороны участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные ГПК РФ. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

С учетом изложенного, требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному соглашению № * от * подлежит удовлетворению в размере * рубля * копеек, из которых: задолженность по сумме основного долга – * рублей * копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – * рублей * копейки, задолженность по пени по просроченным процентам – * рублей * копейки, задолженность по пени по просроченному долгу – * рубль * копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Требования истца удовлетворены на сумму * рубля * копеек, соответственно в пользу истца с ответчика подлежит взысканию * рублей * копеек всчет возмещениярасходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Гончарову СС о взыскании задолженности, - удовлетворить частично.

Взыскать с Гончарова СС в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Нецелевого кредита № * от * в размере * рубля * копеек, из которых: задолженность по сумме основного долга – * рублей * копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – * рублей * копейки, задолженность по пени по просроченным процентам – * рублей * копейки, задолженность по пени по просроченному долгу – * рубль * копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере * рублей * копеек, а всего * рублей * копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: С.И. Дейхина