Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-350/2016 ~ М-308/2016 от 25.03.2016

Дело № 2-350/2016 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новохоперск                                                                                                     18 апреля 2016 года

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи                  Петрушенко А.И.

при секретаре                                                   Усовой Д.Н.

ответчика                                          ФИО2

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО2 заключили договор № -Договор о расчетной карте (договор №) на основании и условиях заявления - оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (договор №).

        Договоры 1 и 2 заключены в офертно- акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

        Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), тарифах.

          Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту ФИО2 о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту - «Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

        В заявлении ФИО2 согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ей счета и специального карточного счета (Далее -СКС), а Условия, тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и Договора 1.

      В заявлении ФИО2 также выразила свое согласие с Условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и просила банк заключить с ней Договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ей банковский счет - счет расчетной карты и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - расчетная карта).

         Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом Договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения Договора является дата активации карты клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

      Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком Договора 1, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор – Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

     Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 ФИО2 получила расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты>.;

- проценты за пользование кредитом -<данные изъяты>% годовых;

- срок действия расчетной карты - <данные изъяты> месяцев.

Таким образом, банк и ФИО2 по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2, которому был присвоен №.

      В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

     В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

      Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

     В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ФИО5 не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету №.

Договор 2 заключен в офертно- акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432. 435 и 438 ГК РФ.

      Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе:

суммы основного долга в сумме <данные изъяты>);

процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>).

штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме <данные изъяты>).

     Банк считает, что нарушение ФИО2 условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

        При подаче искового заявления Банком была оплачена государственная пошлина с учетом требований действующего законодательства, разъяснений ст. 333.19 НК РФ, п. 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №46 от 11.07.2014 г., с применением нормы п. 6 ст. 52 НК РФ, согласно которой сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

     В связи с этим ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» просит суд взыскать с ФИО2 в пользу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. по кредитному договору №.

        Представитель истца - Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

        Ответчик ФИО2 иск признала, с требованиями банка согласна, суду пояснила, что с момента заключения договора вносила платежи в погашение кредита, затем заболела и в связи со сложившимся трудным материальным положением не смогла своевременно погашать задолженность перед банком.

      Суд, выслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

        Истец: Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ», ОГРН 1027800000480, ИНН/КПП 7831001567/775001001.

        Право ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций №.

      Исковое заявление подано в суд по месту жительства ответчика.

     Согласно данным паспорта <данные изъяты>, выданного ДД.ММ.ГГГГ <адрес> ГРОВД <адрес> и адресной справки, ответчик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства: <адрес>.

    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

     В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента – предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

            На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 846 ГК РФ, договор банковского счета является публичным договором, для которого законом установлен 30-дневный срок акцепта. В силу ст. 445 ГК РФ данный срок может быть изменен по соглашению сторон.

Таким образом, по смыслу указанных норм права, при выдаче банковской карты с ее владельцем заключается договор, основу которого составляет разновидность договора банковского счета с элементами кредитного договора, поскольку включает в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, не охватываемое содержанием договора банковского счета.

Как видно из материалов дела, при заключении договора по карте сторонами была соблюдена письменная форма смешанного договора.

           Факт заключения договора подтверждается материалами дела. Так, из заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в ОАО НБ «Траст» следует, что ФИО2 подтвердила свое согласие на предоставление кредита. Со всеми условиями, тарифами, графиками платежей ознакомлена, полностью согласна и обязалась соблюдать, что подтверждается её подписью.

               Одним из условий заключения вышеуказанного кредитного договора, является действие кредитора по открытию счета и предоставления в пользование банковской дебетовой карты. Согласно п.4 заявления на получение кредита ответчик ФИО2 присоединилась к условиям по карте, тарифам с лимитом разрешенного овердрафта, обязалась их соблюдать и дала свое согласие на заключение договора, что подтверждается её подписью.

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора 1 заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор 2 (договор о расчетной карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту № со сроком действия <данные изъяты> месяцев с лимитом разрешенного овердрафта на <данные изъяты>. и процентами за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

Таким образом, стороны по обоюдному согласию заключили смешанный договор (договор 2) которому был присвоен №.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по специальному карточному счету, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств для совершения операций.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п.5.13 Условий в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

               Материалами дела подтверждается, что активация карты произошла ДД.ММ.ГГГГ.

               Согласно расчету задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, из которых сумма основного долга <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен. У суда нет оснований сомневаться в правильности произведенного расчета.

          Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец оплатил госпошлину в размере <данные изъяты> за подачу искового заявления.

        Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные доказательства свидетельствуют суду о том, что истец исполнил взятые на себя обязательства. Однако, ответчик, в нарушение условий договора уклоняется от исполнения принятых обязательств.

              Ответчик ФИО2 иск признала, суд в соответствии со ст.ст. 39, 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы лиц, участвующих в деле, а также права и законные интересы других лиц. Признание иска влечёт удовлетворение исковых требований публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ».

           (см. текст в предыдущей редакции)

(см. текст в предыдущей редакции)

(см. текст в предыдущей редакции)

Суд, исследовав и оценив доказательства по делу, приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку обоснованны и не противоречат закону. Иск публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» подлежит удовлетворению в полном объеме, в связи с чем следует взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

      Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

       С ответчика ФИО2 на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ следует взыскать в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 433,435,438,421,450, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 56, 67, 68, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        ░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░», ░░░░ 1027800000480, ░░░/░░░ 7831001567/775001001 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>).

          ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

              ░░░░░                                                                                ░.░. ░░░░░░░░░░