Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-889/2021 (2-3666/2020;) ~ М-2768/2020 от 13.10.2020

№ 2-889/2021

№

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

14 апреля 2021 года         г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н., при секретаре судебного заседания Котовой Д.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Овчинниковой Л.М. взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

истец ООО «НБК» обратился в суд с иском к Овчинниковой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировал тем, что -Дата- между акционерным обществом "ОТП Банк" и Овчинниковой Л.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 55 000 руб. под 39,9% годовых.

Банк свои обязательства по договору выполнил.

Овчинникова Л.М. взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, задолженность по состоянию на -Дата- составила 77 993,28 руб.

-Дата- между акционерным обществом "ОТП Банк" и обществом с ограниченной ответственностью "НБК" был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору с Овчинниковой Л.М. перешло к ООО "НБК".

Гражданское дело инициировано иском общества с ограниченной ответственностью "НБК" (сокращенное наименование - ООО "НБК"), просившего суд взыскать с ответчика Овчинниковой Л.М. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в сумме 77 993,28 руб., проценты за пользование кредитом в размере 39,9% годовых за период с -Дата- по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 53 876,56 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой банка России, действовавшей в соответствующий период; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2540 руб.; расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца - общества с ограниченной ответственностью "НБК" не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Овчинникова Л.М. в судебное заседание не явилась, судом о времени и месте судебного заседания извещена по адресу регистрации, на основании сведений, представленных отделом адресно-справочной работы УФМС России по УР, конверт вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что -Дата- Овчинникова Л.М. обратилась в ОАО "ОТП Банк" с заявлением на получение кредита №, в котором просила открыть счет в банке и предоставить кредит в размере 33 800 руб. под 31,25% годовых на срок 18 месяцев на приобретение товаров.

Одновременно Овчинникова Л.М. дала согласие на оформление банковской карты, ознакомилась и согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просила предоставить банковскую карту для совершения операций по счету, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязалась соблюдать Правила и Тарифы.

Из заявления следует, что Овчинникова Л.М. уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, просила после получения и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, предоставить ей ПИН-конверт.

В соответствии с заявлением на получения потребительского кредита АО "ОТП Банк" датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой заключения кредитного договора является дата зачисления банком кредита на счет.

В соответствии с заявлением на получение потребительского кредита № от -Дата-, ОАО "ОТП Банк" совершил акцепт оферты, полученной от Овчинниковой Л.М., заключив с последней договор № о предоставлении и использовании банковской карты.

Согласно материалам дела банком на имя ответчика открыт счет, выпущена кредитная карта, которая была активирована ответчиком -Дата-.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче кредитной карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключениидоговора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Таким образом, между АО "ОТП Банк" и Овчинниковой Л.М. в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты с процентной ставкой по кредиту на оплату товаров – 26,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 39,9% годовых, также предусмотрен льготный период - 55 дней, минимальный платеж - 5% (мин. 300 руб.), плата за обслуживание карты – 129 руб., плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 39 руб., плата за использование СМС-сервиса, ежемесячная – 59 руб.

Договор заключен между сторонами в надлежащей форме, поскольку письменное предложение Овчинниковой Л.М. заключить договор принято АО "ОТП Банк" путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора.

В соответствии с пунктом 8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП банк» клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" установлен порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами (пункт 5.1.3).

Также Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" установлено, что клиент дает право банку на списание денежных средств с банковского счета в пользу банка, для чего предоставляет право банку списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с банковского счета в размере обязательств клиента перед банком в сроки, установленные для исполнения этих обязательств (пункт 4.2.1).

Приложением N 1 к Правилам предусмотрен Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк".

Пунктом 2.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" предусмотрено, что клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Платежный период, так же как и расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (п. 1.2, 1.4).Если клиент в течение платёжного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного период, банк в соответствии с Тарифами взимает неустойку за просрочку (пропуск) минимального платежа. По усмотрению банка неустойка может не взиматься (п.2.7 Порядка).

Таким образом, ответчик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается ее подписью в заявлении на получении потребительского кредита.

Активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

Факт предоставления банком кредитной карты и пользования заемными средствами, размещенными на карте, подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. При этом Овчинникова Л.М. свои обязательства по возврату кредитных денежных средств выполняла ненадлежащим образом, после -Дата- платежи в счет погашения кредита не осуществляла, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Овчинниковой Л.М. по кредитному договору составляет 77 993,28 руб., в том числе: 53 876,56 руб. - основной долг, 21 901,18 руб. - проценты за пользование кредитом, 2214,85 руб. - комиссии.

В материалах дела отсутствуют доказательства исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме.

-Дата- АО "ОТП Банк" (цедент) и ООО "НБК" (цессионарий) заключили договор уступки прав (требования) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (приложение N 1 к договору).

В соответствии с реестром заемщиков, являющимся приложением N 1 к договору уступки прав (требования), банком переданы ООО "НБК" права (требования) по кредитному договору (кредитной карте) от -Дата- №, заключенному с Овчинниковой Л.М., в общей сумме 77 993,28 руб.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 8.4.8 Правил банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом действующее законодательство не содержит запрета на уступку банком прав (требований) по кредитным обязательствам должника, в пользу нового кредитора, не являющимся кредитной организацией и не имеющим лицензии на занятие банковской деятельностью, в отсутствие соответствующего условия в договоре и согласия заемщика.

-Дата- ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору.

Наличие задолженности в размере, перешедшем к истцу по договору уступки прав, подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредиту АО "ОТП Банк" обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы долга.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Индустриального района г.Ижевска от -Дата- отменен судебный приказ от -Дата- о взыскании с Овчинниковой Л.М. в пользу АО "ОТП Банк" задолженности по кредитном договору.

Поскольку ответчиком не представлены суду доказательства надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора № от -Дата-, суд полагает необходимым исковые требования ООО "НБК" удовлетворить и взыскать с Овчинниковой Л.М. в пользу ООО "НБК" задолженность по кредитному договору в размере 77 993,28 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки, установленной условиями кредитного договора и Тарифами, по дату фактического возврата суммы кредита является правомерным, не противоречит положениям статьи 809 ГК РФ.

Учитывая, что истец вправе настаивать на взыскании суммы процентов за пользование заемными средствами за весь период до момента фактического исполнения ответчиком своих обязательств по возврату денежных средств, требование о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 39,9% годовых от суммы основного долга 53 876,56 руб., начиная с -Дата- по день фактического погашения задолженности подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом изложенных норм, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начиная с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда, начисляемые на сумму задолженности, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу статьи 94 ГПК РФ, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходу на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом в обоснование требований о взыскании расходов на оплату услуг представителя представлен договор об оказании юридических услуг № от -Дата- и акт приема-передачи оказанных услуг от -Дата- на сумму 15 000 рублей.

Учитывая объем работы представителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО "НБК" в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя 2000 руб., полагая указанную сумму разумной и справедливой.

В подтверждение несения расходов по уплате государственной пошлины истцом в материалы дела представлено платежное поручение № от -Дата- на сумму 2540 руб., в связи с чем с Овчинниковой Л.М. в пользу ООО "НБК" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном выше размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Овчинниковой Л.М. взыскании задолженности по кредитному договоруудовлетворить частично.

Взыскать с Овчинниковой Л.М. пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- (включительно) в размере 77 993,28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53 876,56 руб.; просроченные проценты – 21 901,87 руб., комиссии – 2214,85 руб.

Взыскать с Овчинниковой Л.М. пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» проценты за пользование кредитом в размере 39,9% годовых за период с -Дата- по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисляемых на остаток основного долга в размере 53 876,56 руб.

Взыскать с Овчинниковой Л.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью "НБК" проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период.

Взыскать с Овчинниковой Л.М. пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2540 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Верховный Суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено 7 мая 2021 года.

Судья                                 О.Н. Петухова