Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-530/2019 ~ М-177/2019 от 31.01.2019

01 апреля 2019г Куйбышевский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Ломакина Т.Н. при секретаре Вилданове Р.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-530/10 по иску ФИО1 к ПАО «Почта-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что 03.09.2018г между ней и ПАО «Почта-Банк» заключен кредитный договор на сумму <...> руб. на срок 5 лет под 22,9% годовых. В рамках кредитного договора была застрахована в ООО «АльфаСтрахование- Жизнь». В соответствии с договором из кредитных денежных средств удержана страховая премия в размере <...> руб., которая уплачивалась единоразовым платежом в момент заключения кредитного договора. Заявление, подписанное истцом, имеет типовой характер, с заранее оговоренными условиями, тем самым истец вынужден согласиться на фактически диктуемые ему условия, что ставит под сомнение наличие добровольного волеизъявления истца о предоставление ему пакета банковских услуг «Универсальный/Забота о близких», а также об ознакомлении и согласии с тем, что стоимость пакета и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами. Истец при заключении кредитного договора лишен возможности выбора какой- либо одной банковской услуги, либо двух или более в любом их сочетании, и в связи с этим не может отказаться от исполнения какой - либо из этих услуг. Таким образом, условия кредитного соглашения в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета нарушают права Истца. Истцом были направлены заявления о расторжении договора и возврате денежных средств, ПАО «Почта-Банк» не предоставил истцу отказа, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ответило отказом на заявление о возврате денежных средств.

На основании изложенного, просит суд исключить истца из программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», взыскать с ответчика в свою пользу оплаченную сумму денежных средств за включение в программу страхования в размере <...> руб.

В судебное заседание истец не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Почта-Банк» (ПАО «Лето-Банк») в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором просит суд в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч.1, 3 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п.1 Указания Банка России от 20.11.2015г №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с ч.1 ст.782 ГК РФ, со ст.32 Закона РФ от 07.02.1992г №2300-1» О защите прав потребителей» заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Судом установлено, что 03.09.2018г между ФИО1 и ПАО «Почта-Банк» заключен кредитный договор №35724178 на сумму <...> руб.сроком на 5 лет под 22,9% годовых.

В рамках кредитования 03.09.2018г истец застраховал у ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на срок 60 месяцев свою жизнь и здоровье по полису №L0302/504/35724178/8, оплатив страховую премию в размере <...> руб., что подтверждается распоряжением клиента на перевод.

06.12.2018г ФИО1 обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, в котором просила расторгнуть договор страхования, вернуть стоимость оплаченной услуги страхования в размере <...> руб.

17.12.2018г на данное заявление ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» дан ответ об отказе в удовлетворении требований, в связи с тем, что отказ от договора страхования был оформлен позже установленного срока, т.е. 14 календарных дней с даты заключения договора страхования.

Не согласившись с указанным ответом, истица обратилась в суд с настоящими требованиями.

При разрешении спора, суд исходит из следующего.

Так, граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 12 Закона «О защите прав потребителей» потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Установлено, что как следует из заявления на страхование от 03.09.2018г заявление на страхование ФИО1 написано добровольно, лично ею подписано, уведомлена, что ознакомлена и согласна с размером страховой премии, условиями страхования, ознакомление произведено посредством изучения ею условий страхования.

В подтверждении заключения договора страхования ФИО1 выдан полис-оферты с приложением, условий страхования.

В заявлении на страхование также указано, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения банковских и иных услуг (включая получение кредита), страхователь вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Согласно п.7.6 условий страхования, если иное не предусмотрено договором страхования при отказе страхователя -физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, при отсутствии в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя -физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

В соответствии с п.7.7 условий страхования если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п.7.6 условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, из содержания заявления следует, что истец добровольно выразила свое желание и согласие быть застрахованным по договору страхования, возможность не участвовать в программе страхования ей была разъяснена.

Получив и подписав все необходимые документы по страхованию, а также, оплатив страховую премию, истец выразил свое намерение заключить договор страхования.

Установлено, что в установленный ранее пятидневный срок, а также в действующий в настоящее время 14-ти дневный срок со дня заключения договора страхования с заявлением об отказе от страхования с возвратом страховщиком страховой премии ФИО1 не обращалась.

Доказательств того, что подключение к Программе страхования являлось обязательным условием при предоставлении кредита, отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, материалы дела не содержат.

Учитывая, что решение банка о предоставлении кредита истцу не зависело от согласия заемщика застраховать риски, указанные в Полисе-оферта от 03.09.2018г. при наличии возможности заключения заемщиком с банком кредитного договора без страхования, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания услуги по страхованию навязанной истцу Банком.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, оснований для взыскания с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца страховой премии не имеется.

Поскольку требования о компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основных требований о взыскании страховой премии, в удовлетворении которых истцу было отказано, то в удовлетворении данных требований следует отказать.

Руководствуясь ст. ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2019 года.

Судья п/п Т.Н.Ломакина

Копия верна

Судья

Секретарь