Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1724/2014 ~ М-912/2014 от 10.04.2014

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 июля 2014 года Канский городской суд Красноярского края в г.Канске в составе:

председательствующего судьи Корниенко А.Н.,

при секретаре Сербуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытое акционерное общество) к Семеняка В.Ф., Каптурову Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АКБ «Енисей» (ОАО) по доверенности ФИО4 обратился в суд с исковым заявлением к Семеняка В.Ф. и Каптурову Е.Н., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» и Семеняка В.Ф. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Семеняка В.Ф. предоставлен кредит в сумме 111000рублей под 18% годовых, со сроком возвращения – ДД.ММ.ГГГГ. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору истец заключил договор поручительства с Каптуровым Е.Н. Ответчик Семеняка В.Ф. нарушила условия заключенного договора, произвела частичное гашение задолженности на общую сумму 131218 рублей 46 копеек, в том числе: выплачено основного долга по кредиту – 111000, 00 руб.; выплачено процентов за пользование кредитом – 19965,63 руб.; выплачено процентов за несвоевременное погашение кредита –

252,83руб.; выплачено пени за несвоевременную уплату процентов – 0руб.

В настоящее время ответчиком Семеняка В.Ф. никаких действий по оплате задолженности по кредитному договору не производится и общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет: задолженность по основному долгу - 0 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 46814,27 руб.; задолженность по процентам за просроченный кредит – 48174,61 руб.; задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 41066,02 руб.

В связи с этим истец просил взыскать солидарно с Семеняка В.Ф. и Каптурова Е.Н. задолженность по процентам за пользование кредитом – 46814,27 руб.; задолженность по процентам за просроченный кредит – 48174,61 руб.; задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 41066,02 руб., а всего 136054 руб. 90коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3921 руб. 10 копеек.

Представитель истца АКБ «Енисей» (ОАО) по доверенности ФИО5 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ поддержала исковые требования в полном объеме, пояснив, что после ДД.ММ.ГГГГг. денежные средства по кредиту на счет Банка не поступали.

Представитель истца – ФИО6 в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГг. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, настаивая на удовлетворении исковых требований.

Ответчик Каптуров Е.Н. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГг. предоставил письменные возражения на иск, исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, предусмотренный ст.367 ГПК РФ, а также общий срок исковой давности предусмотренный ст.196 ГПК РФ. Кроме того просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «Енисей» и Семеняка В.Ф. либо признать его расторгнутым.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГг. ответчик Каптуров Е.Н. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что исковые требования не признает по ранее заявленным основаниям.

Ответчик Семеняка В.Ф. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГг. исковые требования не признала, пояснила, что полностью согласна с возражениями Каптурова Е.Н., просила применить сроки исковой давности.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГг. ответчик Семеняка В.Ф. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, настаивала на применении срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ОАО), с одной стороны, и Семеняка В.Ф., с другой стороны, был заключен кредитный договор № и Семеняка В.Ф. получила в АКБ «Енисей» кредит в сумме 111 000 рублей на цели личного потребления со сроком возвращения ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых (л.д. 5-7).

В целях обеспечения кредитного договора между АКБ «Енисей» (ОАО), с одной стороны, и Каптуровым Е.Н., с другой стороны был заключен договор поручительства, изложенный в заявлении(оферте) на заключение с АКБ «Енисей» договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГг.(л.д.6) и в подписанных Каптуровым и Семеняка Условиях кредитования граждан по программе АКБ «Енисей» «НАДО БРАТЬ» от 21.08.2006г., в которых Каптуров принял на себя солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по указанному кредитному договору.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий кредитования граждан по программе АКБ «Енисей» «НАДО БРАТЬ», подписанных ответчиками 21.08.2006г. в случае невозврата заемщиком кредита (части кредита), в сроки, установленные графиком, у Заемщика возникает обязанность по уплате банку процентов за пользование кредитом (после установленных графиком сроков) в размере 0,1 % за каждый день просрочки от суммы невозвращенного в срок кредита.

В соответствии с п. 4.1.5 Условий кредитования, в случае неуплаты Заемщиком процентов (части процентов) в сроки, установленные графиком, у заемщика возникает обязанность по уплате Банку пени за несвоевременную уплату процентов в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы начисленных и не уплаченных в срок процентов.

Однако, в нарушение Условий договора ответчик Семеняка В.Ф. не выполняла свои обязательства по кредитному договору, кредит и проценты по кредиты возвращала с нарушением подписанного сторонами графика, до настоящего времени задолженность не погашена в полном объеме.

Решением Канского горсуда от ДД.ММ.ГГГГг. иск АКБ «Енисей» (ОАО) к Семеняка и Каптурову удовлетворен, с ответчиков взыскана в пользу Банка задолженность на ДД.ММ.ГГГГг. по основному долгу(кредиту) – 82740 рублей 72 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом, задолженность за пользование кредитом в размере 24906 рублей 77 копеек, задолженность по процентам за просроченный кредит в размере 40347 рублей 17 копеек, задолженность за услуги по ведению ссудного счета в размере 32560 рублей 03 копейки, а всего -159554 рубля 69 копеек и государственная пошлина в размере 3195 рублей 54 копейки.(л.д.57-58)

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложенному к исковому заявлению, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 136 054 рублей 90 копеек, в том числе: задолженность по процентам за пользование кредитом – 46814,27 руб.; задолженность по процентам за просроченный кредит – 48174,61руб.; задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 41066,02 руб. (л.д.9-13).

Что касается суммы процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., суд учитывает, что задолженность по основному долгу(кредиту) на тот момент(23.09.2009г.) составляла 82740 рублей 72 копейки на эту сумму истец правомерно с условиями договора начислил определенные кредитным договором проценты в размере 18% годовых(л.д.12) в размере 46814 рублей 27 копеек. Указанный расчет ответчики не оспорили. Проверив данный расчет, суд считает его основанным на условиях кредитного договора и требованиях ст.ст.807,819 ГК РФ.

В отношении процентов, начисленных Банком за неуплату основного долга в силу п.4.1.4 Условий кредитования граждан по программе АКБ «Енисей» «НАДО БРАТЬ», подписанных ответчиками 21.08.2006г. и пени, начисленных за неуплату процентов по кредитному договору на основании п.4.1.5 Условий кредитования граждан по программе АКБ «Енисей» «НАДО БРАТЬ», то суд считает, что природа этих процентов заключается в неустойке. Исходя из принципа свободы условий договора, который закреплен в ст.421 ГК РФ, суд считает, что Банк имеет право на получение неустоек.

Однако, согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В Определении от 21.12.2000г. № 263-О Конституционный Суд Российской Федерации указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов обеих сторон, компенсационную природу неустойки, которая не может служить мерой обогащения, считает необходимым уменьшить размер неустойки по кредитному договору с учетом того, что ставка рефинансирования составляет на сегодняшний день 8,25% годовых исходя из именно этой ставки.

Поэтому задолженность по кредитному договору суд считает необходимым взыскать в следующем размере:

период	Количество дней	остаток просроч. задолжен.	Процентная ставка	Сумма начисленных процентов	Ставка рефинансирования ЦБ РФ 8,25%	неустойка за неуплату основ долга
23.09.0909	31.12.0909	100.	82740,72	18,00	4080,36	82740,72х8,25%:365х100 (82740,72х8,25%/365х100)	1870,17
01.01.1010	02.02.10	33	82740,72	18,00	1346,52	617,16
03.02.1010	13.12.10	314	80936,26	18,00	12532,92	5744,26
14.12.10	31.12.10	18	77936,26	18,00	691,82	317,08
01.01.11	04.02.11	35	77936,26	18,00	1345,20	616,55
05.02.11	02.03.11	26	74936,26	18,00	960,83	440,38
03.03.11	30.03.11	28	71936,26	18,00	993,31	455,27
31.03.11	04.05.11	35	68936,26	18,00	1189,86	545,35
05.05.11	03.06.11	30	65936,26	18,00	975,50	447,10
04.06.11	01.07.11	28	62936,26	18,00	869,04	398,31
02.07.11	31.12.11	183	59936,26	18,00	5409,04	2479,14
01.01.12	31.12.12	366	59936,26	18,00	10788,53	4958,23
01.01.13	05.03.13	64	59936,26	18,00	1891,69	867,02
06.03.13	03.04.13	29	54936,26	18,00	785,66	360,10
04.04.13	06.05.13	33	49936,26	18,00	812,66	372,47
07.05.13	23.05.13	17	44936,26	18,00	376,73	172,67
24.05.13	24.06.13	32	34936,26	18,00	551,32	252,69
25.06.13	22.07.13	28	26936,26	18,00	371,94	170,47
23.07.13	23.09.13	63	18936,26	18,00	588,32	269,65
24.09.13	23.10.13	30	10936,26	18,00	161,80	74,16
24.10.13	25.12.13	63	2936,26	18,00	91,23	41,81
Итого начислено	46814,27 46814,27	21470,04

Расчет задолженности пени на проценты:    

Период С ПО	Кол-во дней	Сумма остатка просроченной задолженности Руб.	Ставка рефинансирования ЦБ РФ	Сумма начисленных процентов, руб.
21.08.2009	31.12.2009	133	24906,77	8,25	748,72
01.01.2010	31.12.2010	365	24906,77	8,25	2054,81
01.01.2011	31.12.2011	365	24906,77	8,25	2054,81
01.01.2012	31.12.2012	366	24906,77	8,25	2075,36
01.01.2013	25.12.2013	359	24906,77	8.25	2021,03
26.12.2013	31.12.2013	6	22843,03	8,25	30,98
01.01.2014	24.01.2014	24	22843,03	8,25	123,92
25.01.2014	21.02.2014	28	17843,03	8,25	112,92
22.02.2014	26.03.2014	33	10843,03	8,25	80,88
Итого:	9303,43

Таким образом, в пользу истца следует взыскать на основании ст. 807,819 ГК РФ задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 46814 рублей 27 копеек, а также уменьшенную по правилам ст.333 ГК РФ задолженность по процентам(неустойке) за пользование кредитом после установленных графиком сроков в размере 21470 рублей 04 копеек, уменьшенную по правилам ст.333 ГК РФ задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов в размере 9303 рублей 43 копеек.

Что касается возражений ответчика Каптурова и заявлением им ходатайства о применении общегражданского трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ст.196 ГК РФ, судом было предложено истцу представить доказательства, обосновывающие иск, в связи с возражениями Каптурова, однако, истцом представлен только расчет задолженности Семеняка, в котором никаких сведений о совершении Каптуровым действий о признании долга либо иных действий, свидетельствующих о внесении им денежных средств по указанному кредитному договору, не имеется.

Между тем, с ДД.ММ.ГГГГг.(даты вынесения решения Канским горсудом о взыскании с Каптурова задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГг.) Банком не приведено никаких сведений о том, что именно Каптуров совершал платежи по кредиту или совершал иные действия, влекущие перерыв срока исковой давности, как это предусмотрено ст.203 ГК РФ, поэтому суд считает, что срок исковых требований к Каптурову истек ДД.ММ.ГГГГг., т.к. никаких доказательств обратного Банком не представлено, несмотря на вынесение определения Канским горсудом от ДД.ММ.ГГГГг.(л.д.50) о предоставлении Банком суду доказательств внесения всех платежей по кредитному договору в связи с заявлениями ответчиков о применении срока исковой давности.

Иск Банком предъявлен в суд только 08.04.2014г.(л.д.18), поэтому суд считает, что предусмотренный ст.196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности по требованиям к поручителю Каптурову пропущен и в удовлетворении иска следует в этой части отказать.

Вместе с тем, суд учитывает, что заемщиком по кредиту является Семеняка, платежи за период с ДД.ММ.ГГГГг. по день предъявления иска(08.04.2014г.) вносились в 2010,2011,2013 и 2014году(л.д.9-13) от имени Семеняка В.Ф., поэтому срок исковой давности по требованиям Банка к Семеняка не истек, т.к. срок исковой давности прерывался надлежащим исполнением обязательства, поэтому с Семеняка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в определенных судом размерах.

Что касается возражений Каптурова и Семеняка о необходимости расторжения кредитного договора либо признания его расторгнутым, то суд учитывает, что в силу гражданско-процессуального закона такие требования ответчики должны были изложить в виде встречных исковых требованиях, но не сделали этого, поэтому оснований для расторжения кредитного договора либо признания его расторгнутым, не имеется.

Кроме того, с Семеняка В.Ф. в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, в размере 2527 руб. 63 коп. согласно ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,233 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытое акционерное общество) к Семеняка В.Ф., Каптурову Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытое акционерное общество) с Семеняка В.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 46814 рублей 27 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных графиком сроков в размере 21470 рублей 04 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов в размере 9303 рублей 43 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2527 рублей 63 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «Енисей» (открытое акционерное общество) к Семеняка В.Ф., Каптурову Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский горсуд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Ответчиками, кроме того, может быть подано заявление об отмене заочного решения в Канский горсуд в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения.

Судья Корниенко А.Н.