Решение по делу № 2-6374/2013 ~ М-6005/2013 от 28.08.2013

          2-6374/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

           «22» октября 2013 года         Уфа

Советский районный суд г. Уфы в составе:

Председательствующего судьи Давыдова С.А.,

при секретаре Машницкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ситниковой Г.Р. к Открытому акционерному обществу «ИнвестКапиталБанк» о защите прав потребителей, признании части договора недействительным.

УСТАНОВИЛ:

Ситникова Г.Р. обратилась в суд с иском к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о защите прав потребителей, признании части договора недействительным. В обоснование иска указано, что < дата > между Ситниковой Г.Р. и ОАО «ИнвестКапиталБанк» заключен кредитный договор № ..., согласно которому истцу был выдан кредит в сумме ... руб., под 14% годовых сроком на ... дней. При оформлении кредитного договора истцу сотрудником банка в устной форме было разъяснено, что она обязана застраховаться на период действия кредитного договора в страховой компании, с которой сотрудничает банк, в противном случае в выдаче кредита будет отказано. В результате чего истец была вынуждена согласиться с условиями кредитования, предложенными банком, согласно п. 2.3 кредитного договора ежемесячный страховой платеж составил ... руб.. Несмотря на то, что свои обязательства по оплате ежемесячного страхового платежа истец выполняла согласно графику платежей, считает, что данным условием кредитного договора нарушается ее право как потребителя, на надлежащее оказание финансовых услуг. При этом в соответствии с условиями кредитного договора, сумма по договору страхования была включена в сумму кредита. Каких-либо подтверждающих доказательств, что истец добровольно изъявила желание на заключение договора страхования не имеется, в самом кредитном договоре уже было указано на согласие страхования и истец сама ничего не выбирала, заявление на заключение договора страхования не писала. Истец в адрес ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» с просьбой заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней не обращалась, а лишь подписала договор о предоставлении кредита. < дата > истица в досудебном порядке в адрес ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» направила требование о возврате уплаченной ею суммы в счет страховых платежей., которое ответчиком оставлено без внимания. Ситникова Г.Р. просит взыскать с ОАО «ИнвестКапиталБанк» в ее пользу ... руб. в виде возврата платы за заключение договора страхования, ... руб. ... коп. в виде неустойки, ... руб. ... коп. в виде процентов за пользование чужими денежными средствами, ... руб. в счет компенсации морального ущерба, 50 % от взысканной суммы - штраф, расходы по оформлению доверенности - ... руб., ... руб. по оплате услуг представителя.

В судебном заседании представитель истца Губаев Р.Р., действующий на основании доверенности № 3Д-1642 от < дата > г., исковые требования поддержал, просил удовлетворить, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

           Представитель ответчика Фарафонов С.С., действующий на основании доверенности ... от < дата > г., в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска.

           Третье лицо ООО «Дженерали ППФ Общее страхование», о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом. суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя 3-го лица.

           Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Положения п. 2 ст. 16 названного Закона РФ запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), а согласно пункта 1 этой же статьи условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.       

< дата > между Ситниковой Г.Р. и ОАО «ИнвестКапиталБанк» заключен кредитный договор № 312950, согласно которому истцу был выдан кредит в сумме ... руб., под 14% годовых сроком на ... дней. Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрен ежемесячный страховой платеж - ... руб.

          Сумма кредита заемщиком погашена, что сторонами не оспаривается, обязательства по кредитному договору прекращены.

           Страховой платеж по п. 2.3. кредитного договора заемщик уплатил в сумме ... руб.

          При заключении кредитного договора Ситникова Г.Р. взяла на себя обязательства по оплате страховых платежей, при этом доказательств того, что отказ истца от условия об уплате страховых платежей мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, в материалах дела не имеется.

         Согласно п. 2 заявления-анкеты ... от < дата > Ситникова Г.Р. ознакомлена и согласна (сто подтверждается подписью Ситниковой Г.Р.):

        - с условиями кредитования и тарифами Банка по программе кредитования «Семейный кредит - Страховой», действующие при добровольном заключении Договора страхования, а также размером и порядком уплаты очередных платежей по Кредитному договору с учетом страхования (в случае ежемесячной уплаты страховых платежей).

       - в случае отказа Ситниковой Г.Р. от заключения договора страхования вступают в действие условия кредитования и тарифы по программе «Семейный кредит - Базовый».

        - в случае пропуска Ситниковой Г.Р. подряд в даты очередных платежей по кредитному договору оплаты двух ежемесячных страховых платежей в соответствии с заключенным договором страхования (в случае ежемесячной уплаты страховых платежей). Договор страхования (в случае ежемесячной уплаты страховых платежей), Договор страхования считается расторгнутым Ситниковой Г.Р. и по кредитному договору вступают в действие тарифы по программе «Семейный кредит - Базовый».

        - с условиями кредитования и тарифами Банка альтернативной программы кредитования «Семейный кредит - Базовый» ознакомлена. Выбор программы «Семейный кредит - Страховой» является добровольным и осознанным действием.

         Собственноручные подписи Ситниковой Г.Р. в заявлении-анкете о программе кредитования физического лица на выдачу кредита на любые цели, с указанием на ознакомление и согласие с условиями кредитования и тарифами банка по программе кредитования «Семейный кредит - Страховой» являются подтверждением того, что Ситникова Г.Р. сама выбрала программу кредитования, предусматривающую страхование, а не какой-либо способ обеспечения исполнения обязательства (залог, поручительство).

         Таким образом Ситникова Г.Р. добровольно выразила желание быть застрахованной от несчастных случаев, финансовых рисков, связанных с потерей работы.

Статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. На это обращено внимание в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации < дата >

Учитывая изложенное, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

         Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд,

Решил:

В удовлетворении иска Ситниковой Г.Р. к Открытому акционерному обществу «ИнвестКапиталБанк» о защите прав потребителей, признании части договора недействительным отказать.

      Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья                                                                                                   Давыдов С.А.