Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-131/2016 (33-3565/2015;) от 22.12.2015

Судья Гапонова Е.М.                            Дело № 33-131/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 января 2016 года город Орел

Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:

председательствующего Курлаевой Л.И.

судей Хомяковой М.Е., Наместниковой Л.А.

при секретаре Маниной Г.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Моисеенко Ольге Александровне о взыскании денежных средств и судебных расходов и встречному иску Моисеенко Ольги Александровны к акционерному обществу «Альфа-Банк» об уменьшении суммы задолженности, признании недействительным соглашения о кредитовании и взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Моисеенко Ольги Александровны на решение Советского районного суда г. Орла от 16 октября 2015 года, которым постановлено:

«Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Моисеенко Ольге Александровне о взыскании денежных средств и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Моисеенко Ольги Александровны в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность в размере <...> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления Моисеенко Ольги Александровны к акционерному обществу «Альфа-Банк» об уменьшении суммы задолженности, признании недействительным соглашения о кредитовании и взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать».

Заслушав доклад судьи Хомяковой М.Е., обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия

установила:

Акционерное общество «Альфа-банк» (далее ОА «Альфа-банк») обратилось в суд с иском к Моисеенко О.А. о взыскании денежных средств и судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.06.2014 между АО «Альфа-банк» и Моисеенко О.А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме. По условиям соглашения банк перечислил Моисеенко О.А. <...> рублей, с обязательством уплаты процентов за пользование займом в размере 29,9% годовых. Моисеенко О.А. обязалась возвратить заемные денежные средства путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Однако Моисеенко О.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не оплачивает.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, у Моисеенко О.А. образовалась задолженность в общем размере <...> рублей.

По указанным основаниям АО «Альфа-банк» просило суд взыскать с Моисеенко О.А. сумму задолженности в размере <...> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере <...> рубля.

Возражая против иска, Моисеенко О.А. предъявила встречные исковые требования к АО «Альфа-банк» об уменьшении суммы задолженности, признании недействительным соглашения о кредитовании и взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование иска указывалось, что 17.05.2014 между ней и АО «Альфа-банк» заключено соглашение о предоставлении потребительского кредита в размере <...> рублей сроком на 12 месяцев. При заключении соглашения, ей была предложена кредитная карта с лимитом задолженности <...> рублей. При этом никакого другого соглашения с банком не подписывалось. Во время пользования кредитной картой выяснилось, что на счету размещена сумма более той, которая была предложена банком, в связи с чем, она производила оплату картой различных товаров и услуг, примерно на сумму <...> рублей, впоследствии возвратив на карту примерно <...> рублей.

В связи с образовавшейся задолженностью представители банка неоднократно звонили, угрожали в адрес ее, и ее семьи, требовали произвести оплату в грубой форме, что причиняло ей моральный вред. Кроме того, представители банка присылали письмо с копией заявления, адресованного в УМВД России по Орловской области, с просьбой о возбуждении в отношении нее уголовного дела.

По указанным основаниям Моисеенко О.А. просила суд признать соглашение о кредитовании № от 16.06.2014, недействительным и уменьшить размер задолженности перед АО «Альфа-Банк» до <...> рублей, взыскать с АО «Альфа-Банк» компенсацию морального вреда в размере <...> рублей, расходы по оплате госпошлины.

Рассмотрев возникший спор, суд, постановил указанное выше решение.

Моисеенко О.А. не согласилась с постановленным решением суда первой инстанции, в своей апелляционной жалобе просит его отменить как незаконное.

Указывает, что факт пользования кредитной картой не оспаривает, однако, никакого соглашения кредитования о предоставлении и обслуживании кредитной карты с банком она не заключала, с заявлением о заключении данного соглашения в банк она не обращалась, документ в виде двусторонне подписанного соглашения не подписывала.

Выражает несогласие с размером задолженности.

Приводит доводы о том, что банком не представлен механизм расчета каждой составляющей предъявленной ко взысканию суммы.

На основании ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы (ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия считает, что оснований для отмены решения суда не имеется, поскольку судом первой инстанции при разрешении спора правильно применены нормы материального и процессуального права, определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда в судебном решении мотивированы.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет за это ответственность.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 17.05.2014 АО «Альфа-банк» предоставил Моисеенко О.А. потребительский кредит в размере <...> рублей сроком на 12 месяцев (л.д.64).

Одновременно с заключением указанного договора Моисеенко О.А. в заявлении просила АО «Альфа-банк» выдать ей кредитную карту, открыть счет кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях по кредитной карте и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (л.д. 65).

Согласно п.1, 2, 7 Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (далее Предложение) Моисеенко О.А. просила АО «Альфа-банк» с даты акцепта предложения выпустить к счету кредитной карты банковскую карту № лимитом <...> рублей, под 29,9 % годовых, с указанным на ней сроком действия до 31.12.2016.

В соответствии с п.6 Предложения Общие условия кредитования счета кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-банк» и Тарифами (л.д.66).

Моисеенко О.А. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и кредитной картой в размере, в сроки и на условиях, установленных договором, общими условиями выдачи кредитной карты.

Из материалов дела усматривается, что Моисеенко О.А. активировала действие кредитной карты, пользовалась ею, производила расчет за товары и оказанные услуги.

Из выписки по счету № следует, что с 16.07.2014 по нему проводились операции с использованием карты №.

С 16.07.2014 у Моисеенко О.А. по данному счету образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 01.07.2015 составил <...> рублей, из которой <...> рублей задолженность по основному долгу, <...> рублей просроченные проценты, <...> рублей - штраф за образовавшуюся задолженность (л.д.11).

Поскольку заемщиком были нарушены условия предоставления кредитной карты, банк 07.09.2015 обратился к Моисеенко О.А. с требованием о погашении просроченной задолженности в сумме <...> рублей до 15.09.2015 (л.д.72).

Требования АО «Альфа-банк» Моисеенко О.А. в добровольном порядке не исполнила.

При таких обстоятельствах, разрешая спор по существу и установив факт нарушения заемщиком Моисеенко О.А. своих обязательств, вытекающих из соглашения о кредитовании, в рамках которого была выпущена банковская кредитная карта, а также установив наличие задолженности и ее размер, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с Моисеенко О.А. в пользу АО «Альфа-банк» задолженности по кредитной карте в размере <...> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей

Вопреки доводам апелляционной жалобы, у судебной коллегии не вызывает сомнений предоставленный АО «Альфа-банк» расчет задолженности Моисеенко О.А. по кредитной карте. Иного расчета, опровергающего размер задолженности, Моисеенко О.А. в материалы дела не представила.

Кроме того, правильным является вывод суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований Моисеенко О.А. к АО «Альфа-банк» о признании соглашения о кредитовании № от 16.06.2014 недействительным, уменьшении размера задолженности перед ОА «Альфа-Банк» до <...> рублей, взыскании с ОА «Альфа-Банк» компенсации морального вреда в размере <...> рублей, расходов по оплате государственной пошлины.

Как видно из материалов дела, Моисеенко О.А. была ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредитной карты, тарифами банка, общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-банк», а также с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-банк», что подтверждается ее подписью в Предложении от 17.05.2014 (л.д.66).

Доказательства того, что банком были нарушены права Моисеенко О.А., как потребителя, в материалах дела отсутствуют.

Довод апелляционной жалобы о том, что никакого соглашения кредитования с банком Моисеенко О.А. в письменной форме не заключала и единого двусторонне подписанного документа не составляла, судебной коллегией признается несостоятельным, поскольку договор был заключен в офертно-акцептной форме, что предусмотрено положениями статей 434, 438 ГК РФ.

Все существенные условия данного договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Альфа-банк».

Моисеенко О.А. заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразила свое согласие на ее выпуск в соответствии с тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора, подтверждением чего является ее собственноручная подпись в заявлении-анкете.

Учитывая, что банк акцептовал оферту Моисеенко О.А., выпустив на ее имя кредитную карту, которая была активирована Моисеенко О.А., договор в силу ст.433 ГК РФ является заключенным.

Иные доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку исследованных ранее судом доказательств, и указывают на несогласие заявителя с выводами суда первой инстанции, что само по себе не является основанием к отмене судебного акта.

Оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ к отмене или изменению постановленного судом решения, по делу не установлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░