Решение по делу № 2-1138/2014 от 08.12.2014

     2-1138(1)/2014    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2014 года      город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ерохиной И.В.

при секретаре Гаврилюк Е.С.,

с участием ответчика В.А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к В.А.Г. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,-

УСТАНОВИЛ:

Истец открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ОАО «УРАЛСИБ») обратилось с исковым заявлением о взыскании с ответчика: задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; процентов за пользование кредитом по ставке 11% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; расходов по определению рыночной стоимости транспортного средства в размере <данные изъяты> руб., а также по оплате государственной пошлины, просит также обратить взыскание на заложенное имущество. В обоснование иска ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРАЛСИБ» и В.А.Г. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 11 процентов годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика. В соответствии с условиями договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты в сроки, установленные графиком. В обеспечение исполнения обязательств ответчиком передан в залог автомобиль LADA <данные изъяты>, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Указывает истец в иске, что в течение срока действия договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки его возврата и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Помимо просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком также имеется сумма задолженности по неустойке и штрафу. Требования банка о необходимости погашения всей задолженности ответчиком оставлены без удовлетворения. Ответчиком спорный автомобиль застрахован, однако по истечении установленного договором страхования срока не представил банку документов, подтверждающих факт пролонгации договора добровольного комплексного страхования транспортного средства, как это предусмотрено условиями договора. Вследствие неисполнения такого обязательства истцу начислен штраф в размере <данные изъяты> руб. Согласно отчету оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства составила <данные изъяты> руб., какую просят установить как начальную продажную стоимость.

Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не обеспечил участие своего представителя в рассмотрении гражданского дела, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО3 просил рассмотреть дело без их участия, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик В.А.Г. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований тем, что после подачи искового заявления им еще вносились платежи в счет оплаты задолженности по кредитному договору, в подтверждение чему представил квитанции на общую сумму <данные изъяты> рублей. Привел факт продления им договора добровольного страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поэтому был не согласен с размером штрафа, начисляемого по пунктам кредитного договора и договора залога транспортного средства, предусматривающим ответственность за не продление договора страхования в установленные сроки. В остальной части не возражал против исковых требований, не отрицал обстоятельства нарушения исполнения своих обязательств по кредитному договору, результатом чего стало образование просроченной задолженности, а также не представления истцу страхового полиса на 2013 года и не заключения договора страхования на 2014 год.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и В.А.Г. заключили кредитный договор № №.

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на приобретение в ООО «<данные изъяты>» транспортного средства LADA <данные изъяты> по счету № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. по ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов на сумму кредита составляет 11 процентов годовых (п.п. 1.2-1.5 договора).

    Датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке (п. 2.1 Договора).

    Платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, и производятся в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов.

Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом, (п. 3.1-3.2 Договора).

    Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. (п. 3.2.1 Договора).

    В силу пунктов 5.1, 5.1.3, 5.1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и иных сумм при нарушении заемщиком существенных условий договора, направив заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

Пунктами 6.3, 6.3.1, 6.3.2 Договора предусмотрен штраф в размере 200 рублей и неустойка в размере 0,5% от общей суммы просроченного платежа за каждый факт просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет срока платежного периода для начисления процентов на сумму кредита для ежемесячного погашения начинается со дня, следующего за датой окончания предыдущего процентного периода. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита (п. 3.1 настоящего договора)

Обязательства истца перед ответчиком по предоставлению суммы кредита исполнены, что подтверждается заявлением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № (л.д.16-22, 28, 30).

В подтверждение приобретения спорного автомобиля и в соответствии с условиями кредитного договора В.А.Г. представил кредитору паспорт транспортного средства серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ОАО «АВТОВАЗ» (л.д.75-76).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч.1 ст.334 ГК РФ).

В целях обеспечения выданного кредита заемщик по договору № от ДД.ММ.ГГГГ передал в залог приобретаемый им в собственность автомобиль. Предмет залога находится у заемщика (п.2.1 Договора залога).

По условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства, Залогодатель обязан застраховать предмет залога и предоставить в банк договор страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения (п. 2.2.1).

Если срок предоставленного заемщику кредита превышает 1 (один) год и договор страхования (полис) заключен на срок до 1 (одного) года включительно, то залогодатель обязан по истечении срока действия договора страхования пролонгировать его или заключить новый договор в страховой компании, соответствующей требованиям банка и не позднее даты окончания договора страхования, представить в банк оригинал вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документ, подтверждающий оплату страховой премии. В случае не предоставления оригинала вновь заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса) и документа, подтверждающего оплату страховой премии, в банк в срок, указанный в п.2.2.2. Договора, заемщик уплачивает банку штраф в размере 2000 рублей за каждый факт непредставления заключенного (пролонгированного) договора страхования (полиса). В случае, если залогодатель не заключил на новый срок (не пролонгировал) договор страхования (полис) и не представил его в банк в течение 10 (десяти) календарных дней с даты, указанной в п. 2.2.2. Договора. Заемщик уплачивает банку штраф в размере 100 рублей за каждый день просрочки. В течение 10 дней после начала просрочки применение данного штрафа не производится. В случае невыполнения залогодателем обязательств в течение указанных 10 дней, то, начиная, с 11 календарного дня производится начисление указанного штрафа, как за предшествующие 10 (десять) дней просрочки, так и далее за каждый день просрочки (2.2.2, 2.2.3, 2.2.4. договора залога.

Ответчиком предоставлен банку первичный полис страхования приобретенного транспортного средства серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора с 09 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве кредитора (залогодержателя) потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.

Нарушение ответчиком условий договора подтверждаются выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику В.А.Г. направлялось заказное письмо с требованием о погашении просроченной задолженности. Требование ответчиком оставлено без ответа.

    Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении В.А.Г. взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности следует, что полная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 191887 руб. 51 коп, в том числе по кредиту – 79 842 руб. 62 коп., по процентам – 1295 руб. 76 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 39588 руб. 40 коп., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов - 760 руб. 73 коп., штраф за каждый факт просрочки платежа – 2 000 руб., штраф, начисленный в связи с непредставлением заключенного договора страхования - 68 400 руб.

    В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Следует из приобщенных к материалам дела ответчиком В.А.Г. квитанций от 01 октября, 31 октября и ДД.ММ.ГГГГ, что после предъявления иска им произведена оплата по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты> руб., а потому указанная сумма не должна входить в задолженность по кредиту (<данные изъяты>.).

Также В.А.Г. в судебном заседании представил оригинал полиса страхования транспортного средства серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, который в соответствии с условиями кредитного договора свидетельствует о пролонгации договора страхования приобретенного на кредитные средства автомобиля до ДД.ММ.ГГГГ, в связи чем штраф в порядке п.2.2.4 договора о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты> не подлежит начислению.

Из пояснений ответчика В.А.Г. установлено, что он не продлевал действие договора добровольного страхования на 2014 год, поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год вид штрафа, предусмотренный п.2.2.3 договора о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, не мог быть начислен ответчику, а потому 2000 руб. подлежат исключению из расчета задолженности.

За указанный период В.А.Г. несет ответственность за неисполнение обязательства заключить на новый срок договор страхования, а это в силу п.2.2.4 договора о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (<данные изъяты> дней) из расчета 100 руб. за каждый день просрочки <данные изъяты> руб.

При таком положении задолженность В.А.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>).

    Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, суду представлено не было, вследствие чего исковые требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно разъяснениям, данным в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из изложенного, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Поскольку заявления со стороны ответчика о применении ст. 333 ГК РФ не поступало, как и не представлено доказательств о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, то суд оснований для снижения размера неустойки не имеет.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку ответчиком нарушены сроки внесения и условие о размере платежей, исходя из расчета исковых требований и выписки по счету, более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, то соблюдены все требования для применения положений ст. 348 ГК РФ.

Право залога банка на спорный автомобиль закреплено условиями договора о залоге автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1, 3.2, 3.3 договора о залоге автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании ч. 2 ст.350 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 30 декабря 2008 года № 306-ФЗ) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 34 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч.ч. 1, 10 ст. 28.1 Закона «О залоге» от 29 мая 1992 года № 2872-1, действовавшего на момент возникновения обстоятельств по делу, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в прядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

По сведениям, представленным в адрес суда РЭО ГИБДД МО МВД РФ «Балашовский», спорный автомобиль Лада <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <данные изъяты>, зарегистрирован за В.А.Г.

В соответствии с ч. 11 ст. 28.2 Закона «О залоге» от 29 мая 1992 года № 2872-1, если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости транспортного средства LADA <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты> проведенной по инициативе истца ООО «<данные изъяты>», следует, что на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорного транспортного средства составляла <данные изъяты> руб. Иной оценки суду не представлено.

Таким образом, суд считает правильным определить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты> и обратить взыскание на автомобиль путем продажи с публичных торгов.

В силу положений, установленных в ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Часть 1 статьи 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанных с рассмотрением дела. Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела отнесены суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истец провел за свой счет независимую оценку рыночной стоимости спорного автомобиля для определения начальной продажной цены спорного автомобиля (отчет № от ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает необходимым признать такие расходы издержками, связанными с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены на <данные изъяты>%, к взысканию в пользу истца подлежат расходы в соответствии ст.98 ГПК РФ по оплате государственной пошлины с ответчика в размере <данные изъяты>.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к В.А.Г. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с В.А.Г. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по определению рыночной стоимости транспортного средства в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Взыскать с В.А.Г. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 11% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее В.А.Г. – транспортное средство LADA <данные изъяты>, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты> двигатель <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий              И.В.Ерохина