Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-515/2021 ~ М-493/2021 от 26.11.2021

Дело № 2-515/2021

(УИД-26RS0021-01-2021-000728-15)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.12.2021 г.                              г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Курдубанова Ю.В.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Судебного Взыскания» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору микрозайма №, за период с 03.04.2019г. по 26.05.2021г., в размере 63 549 руб. 86 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 106 руб. 50 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 02.03.2019г. между ООО МК «Займиго» и ФИО1 в простой письменной форме заключен договор потребительского займа №, посредством моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. 26.05.2021г. Общество уступило право (требование), вытекающее из договора, ООО «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от 26.05.2021г., выпиской Приложения № к Договору уступки прав (требований). Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности: рег. №-КЛ от 09.06.2017г. Задолженность перед Истцом, за период с 03.04.2019г. по 26.05.2021г., составляет 63 549 руб. 86 коп. в том числе: 15 000 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 30 000 сумма задолженности по процентам и штрафам; 969 руб. 86 коп. – сумма задолженности по пеням, 17 580 руб. – сумма задолженности за оказание услуг кредитором заемщику. Проценты по займу, начисленные Кредитором, ограничены в соответствии с п. 23 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Вынесенный мировым судьей в отношении должника судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи от 14.09.2021г. отменен. При обращении в суд с иском ООО «Агентство Судебного Взыскания» понесены судебные расходы в размере 2 106 руб. 50 коп., что подтверждается платежными поручениями, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца ООО «Агентство Судебного Взыскания» генеральный директор ФИО3, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, путем направления заказной судебной повестки, в судебное заседание не явилась, об уважительности причины неявки суд не уведомила.

В соответствие с ч.ч. 1,2 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов. Судебными повестками осуществляется также вызов в суд свидетелей, экспертов, специалистов и переводчиков.

Согласно положениям ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась и не сообщила об уважительности причины неявки, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с положениями ст.ст. 1, 8 названного Федерального закона №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ на основании договора микрозайма.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из дела, 02.03.2019г. между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет (сайт www.zaymigo.com). Согласно условий договора ООО «Займиго МФК» предоставило ФИО1 микрозайм в сумме 15 000 руб. сроком на 30 дней, под 547,500 % годовых. Посредством заполнения и направления заявки на интернет-сайте микрофинансовой организации, где размещена необходимая информация для заключения договора микрозайма, ответчик акцептировал публичную оферту микрофинансовой организации. Для ООО «Займиго МФК» стали доступны не только данные о номере телефона ответчика, ее паспортные данные, но и иные персональные данные ФИО1 Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, указанные в заявке, являются полными, точными, достоверными. Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств (л.д. 19-24).

Факт перечисления заемных средств, в размере 15 000 руб. на банковскую карту ФИО1 подтверждается имеющейся в материалах дела расширенной выпиской из реестра зачислений с использованием платежного шлюза AGENT ID 200962 по договору с ООО «Займиго МФК» №НБ.44074.02 (л.д. 24, обр.).

По условиям договора п. 2 погашение суммы микрозайма и процентов за пользование займом осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты (л.д. 19).

Согласно расчету задолженности, за период пользования займом по состоянию на 26.05.2021г., общая сумма задолженности составляет 63 549 руб. 86 коп., из которой: 15 000 руб. сумма займа; 30 000 руб. проценты и штрафы; 969 руб. 86 коп. пени; 17 580 руб. дополнительные услуги перед кредитором (л.д. 14).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов.

По договору потребительского займа, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору достигнет двух с половиной размеров.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Займодавец вправе начислять проценты по базовой процентной ставке, а также неустойку, в размере не более 20 процентов годовых от непогашенной части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займа, а равно от иных обязательств, принятых Заемщиком в соответствии с Договором займа.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 14.09.2021г. судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> от 05.08.2021г. в отношении должника ФИО1 отменен.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм закона и разъяснений в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как достоверно установлено в судебном заседании, права заемщика ФИО1 уступкой ООО МК «Займиго» прав требований ООО «Агенство Судебного Взыскания» по договору потребительского микрозайма № от 02.03.2019г. не нарушены, поскольку согласно п. 13 договора займодавец вправе переуступить свои права требования по договору полностью или частично без согласия заемщика третьим лицам свои права требования по договору микрозайма, путем заключения договора возмездной уступки права требования (цессии). При этом, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Займиго МФК» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступки права требования.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ФИО1 при заключении кредитного договора была ознакомлена со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях.

Подпунктом «б» п.2 ст.1 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» введена часть 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» п.п.«б» п.2 ст.1 настоящего Федерального закона вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.4 ст.3 данного Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, из указанной нормы следует, что в период с 03.04.2019г. по 26.05.2021г., для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей, после того, как их общая сумма достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита, при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день, за исключением кредита в размере не более 10 000 руб., выданного на срок не более 15 дней.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора, заключенного с ответчиком перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Поскольку договор потребительского займа № заключен 02.03.2019г., то к возникшим правоотношениям подлежит применению положение п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от 27.12.2018г., согласно которому не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 2,5 кратного размера предоставленного кредита (займа), при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день.

Согласно произведенного истцом расчета задолженности за ФИО1, в период с 03.04.2019г. по 26.05.2021г., числится просроченная задолженность в размере 63 549 руб. 86 коп., из которой: 15 000 руб. – сумма основного долга, 30 000 руб. – сумма по процентам и штрафам, 969 руб. 86 коп. – задолженность по пеням, 17 580 руб. – задолженность по дополнительным услугам перед кредитором.

Согласно положениям п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Доказательств уплаты ФИО1 в счет погашения суммы займа либо процентов за пользование суммой в период пользования договором займа суду не представлено.

Учитывая, что сумма займа ФИО1 не уплачена, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 15 000 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика просроченные срочные проценты в размере 30 000, что не превышает 2,5 кратную сумму процентов за пользование займом, в связи с чем, требуемая сумма процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Размер взыскиваемых просроченных срочных процентов за период с 03.04.2019г. по 26.05.2021г., подлежит исчислению по установленным договором займа и законодательством положениям, с учетом ограничений, действовавшим на день заключения договора потребительского займа.

Начисление процентов по займу в данном случае не является бессрочным, ограничено п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

ООО МК «Займиго», являясь микрофинансовой организацией, предоставило ФИО1 заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ФИО1 процентов за пользование займом не превысила установленные приведенными нормами закона ограничения.

В силу пункта п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Займодавец вправе начислять проценты по базовой процентной ставке, а также неустойку, в размере не более 20 процентов годовых от непогашенной части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займа, а равно от иных обязательств, принятых Заемщиком в соответствии с Договором займа.

Поскольку ответчиком, принятые по договору обязательства по возврату займа не исполнялись, то требования истца о взыскании неустойки в размере 969 руб. 86 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из п. 20 Договора потребительского кредита следует, что подключение дополнительной услуги происходит строго по инициативе Заемщика. Услуга по предоставлению sms-информирования о статусе займа, сроках платежей по займу, о заключении/расторжении Договора займа, о возможности реструктуризации займа, о суммах, внесенных в счет погашения задолженности по Договору займа, о способах погашения задолженности по Договору займа, об индивидуальных промо-кодах на получение скидки на процентную ставку по Договору займа. В случае выхода на просрочку стоимость услуги составляет 1 500 руб. В иных случаях услуга является бесплатной. Оказание данной услуги не обусловливает возможность получения потребительского займа.

Поскольку ответчик согласилась с условиями названного пункта и допустила просрочку, то требование о взыскании задолженности за оказание услуг кредитором заемщику в размере 17 580 руб. подлежит удовлетворению.

Между микрофинансовой организацией и заемщиком достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора займа. При заключении договора ООО «Займиго МФК» предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми ФИО1 ознакомилась и согласилась, однако, до настоящего времени, обязательства по указанному договору займа ФИО1 не исполнены.

При этом, сведения о том, что договор займа заключен с ФИО1 на крайне невыгодных для нее условиях в деле, отсутствуют, равно, как и отсутствуют доказательства того, что истец в целях заключения договора займа воспользовался неблагоприятными для ФИО1 обстоятельствами.

Доказательств понуждения ФИО1 к заключению указанного договора, вопреки ее воле, материалы дела не содержат, ФИО1 совершены фактические действия по пользованию суммой займа, что не оспаривается ответчиком.

Документы, подписанные ФИО1, содержат прямое указание на добровольность заключения данного договора займа на предложенных условиях, в том числе установленной процентной ставкой за пользование суммой займа.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Факт заключения договора займа, наличия задолженности и ненадлежащее исполнение условий договора по своевременному возврату основного долга, а также расчёт задолженности ФИО1 в условиях состязательности процесса не оспариваются.

Расчет размера процентов произведен исходя из процентной ставки, установленной сторонами при заключении договора займа, который не признан не действительным. Оснований для освобождения ФИО1 от взятых на себя обязательств, в том числе, по выплате процентов за пользование займом в определенном договором размере, не имеется.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ООО «Агентство Судебного Взыскания» уплачена государственная пошлина в размере 2 106 руб. 50 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 08.11.2021г., № от 01.07.2021г.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 2 106 руб. 50 коп. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Агентство Судебного взыскания» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Судебного взыскания» <адрес> задолженность по договору микрозайма № от 02.03.2019г., заключенному между ООО «Займиго МК» и ФИО4, за период с 03.04.2019г. по 26.05.2021г., в сумме 63 549 руб. 86 коп., в том числе:

- 15 000 руб. – задолженность по основному долгу;

- 30 000 руб. – задолженность по процентам и штрафам;

- 969 руб. 86 коп. – задолженность по пеням;

- 17 580 руб. – задолженность за оказание услуг кредитором заемщику, а также 2 106 руб. 50 коп. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать – 65 656 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Ю.В. Курдубанов