Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2258/2023 ~ М-730/2023 от 13.02.2023

№

63RS0№-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Мороз М.Ю.,

при секретаре Шабановой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2258/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № 6991 к Маркова С.А., Маркова Т.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Самарского отделения № 6991 обратилось в суд с иском к Маркова С.А., Маркова Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав, что ПАО Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Маркову Д.В в сумме 56 000, 00 руб. на срок 72 месяцев под 15,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн и «Мобильный банк». Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Маркову Д.В умер. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 48 152,35 руб., в том числе 35 965,88 руб. - просроченный основной долг, 12 186,47 руб. - просроченные проценты. Ответчикам направлялось требование о досрочном расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита, которое в добровольном порядке не исполнено. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с Маркова С.А., Маркова Т.Д. задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 152,47 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 644,57 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Маркова С.А., Маркова Т.Д. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-Ф3, электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Маркову Д.В заключен кредитный договор на сумму 56 000, 00 руб. на срок 72 месяцев под 15,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн и «Мобильный банк». Должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 21:26 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:52 заявка была на кредит одобрена; в 11:12 ч. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 56 000,00 руб.

Таким образом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительского кредита размещены на сайте www.sberbank.ru.

Согласно п. 6 договора погашение кредита производится ежемесячным аннуитетным платежом в размере 1 358,84 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита – 26 число месяца.

Погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями.

Пунктом 17 индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрено, что в случае акцепта со стороны кредитора, предложения, содержащегося в индивидуальных условиях, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №.

Истец свои обязательства по указанному договору исполнил в полном объеме, заемщик Маркову Д.В получив кредит и воспользовавшись средствами предоставленного кредита, ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету №?�?�?�?�

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Маркову Д.В умер.

Согласно сведениям, представленным на запрос суда нотариуса ФИО6, после смерти Маркову Д.В, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело, №, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям и о выдаче свидетельства о праве на наследство обратились:

супруга - Маркова С.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: <адрес>,

дочь - Маркова Т.Д., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированная по адресу: <адрес>, подала ДД.ММ.ГГГГ заявление об отказе от наследства по всем основаниям наследования.

Наследственное имущество состоит из: прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк со всеми причитающимися процентами и компенсациями на общую сумму – 10,00 руб.; ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей наследодателю на праве общей долевой собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (кадастровая стоимость 1,2 доли квартиры на дату смерти наследодателя на ДД.ММ.ГГГГ – 983016,50 руб. В наследственном деле имеется ответ ПАО Сбербанк на запрос о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого у Маркову Д.В имеется задолженность по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере на ДД.ММ.ГГГГ – 44436,43 руб., на ДД.ММ.ГГГГ – 45705,43 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере на ДД.ММ.ГГГГ – 25322,71 руб., на ДД.ММ.ГГГГ – 112 582,18 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере на ДД.ММ.ГГГГ -73100,77 руб., на ДД.ММ.ГГГГ – 75650,04 руб.; № от ДД.ММ.ГГГГ (кредитная карта) в размере на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30179,10 руб., а также в отношении него возбуждены исполнительные производства № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма требования по ИД – 36022,35 руб. и №,2021 от ДД.ММ.ГГГГ сумма требования по ИД – 21181,44 руб.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО6 Маркова С.А. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, а именно на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, а также свидетельства о праве на наследство по закону на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа;

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных правовых норм права и разъяснений следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Таким образом, судом установлен факт наличия у Маркову Д.В на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника.

Следовательно, наследники должны отвечать перед истцом за неисполнение обязательств Маркову Д.В по выплате образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 18.03.2018г.

Согласно расчету истца, задолженность Маркову Д.В по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 48 152,35 руб., в том числе 35 956,88 руб. - просроченный основной долг, 12 186,47 руб. - просроченные проценты.

Проверив представленный расчет, суд находит его с арифметической точки зрения верным, иной достоверный расчет задолженности, в том числе контррасчёт, суду не представлен.

При этом, суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности в размере 48152,35 руб., в связи с этим в пользу истца с ответчика Маркова С.А. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48152,35 руб., а кредитный договор года, заключенный между ПАО Сбербанк и Маркову Д.В, следует расторгнуть.

Исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Маркова Т.Д. удовлетворению не подлежат, поскольку она является ненадлежащим ответчиком по данному делу, наследником Маркову Д.В она не является, в права наследования не вступала, доказательств иного в материалах дела не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1 644,57 руб., которая подлежит взысканию с ответчика Маркова С.А. в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № к Маркова С.А., Маркова Т.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.03.2018г.

Взыскать с Маркова С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 3604 №, выдан УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (код 632-006) в пользу ПАО Сбербанк ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48152,35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1644,57 руб., а всего 49796 (сорок девять тысяч семьсот девяноста шесть) рублей 92 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № - отказать.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий М.Ю. Мороз