Решение по делу № 2-298/2012 ~ М-52/2012 от 24.01.2012

Дело № 2-298/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Березовка                              «19» марта 2012 года                                 

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судья                        Яловка С.Г.,

при секретаре                        Шулюмовой Ж.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № 161 к Ушаковой Светлане Васильевне, Ушакову Сергею Юрьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № 161 (далее АК СБ РФ) обратился в суд с иском к Ушаковой С.В., Ушакову С.Ю., в котором просил:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АК СБ РФ и созаемщиками Ушаковой С.В., Ушаковым С.Ю.,

- взыскать солидарно с Ушаковой С.В., Ушакова С.Ю. в пользу АК СБ РФ сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 683 936,88 руб. из них: неустойка - 2 218,62 руб., проценты - 69 568,97 руб., задолженность по основному долгу - 1 612 149,29 руб., а также понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 619,68 руб., и судебные расходы, связанные с оплатой услуг независимого оценщика по определению рыночной стоимости объекта залога, в размере 5 900,00 руб., всего 1 706 456,56 руб.,

    - обратить взыскание на предмет залога, а именно,

- на земельный участок, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, с установлением первоначальной продажной цены на публичных торгах в сумме 1 001 000,00 руб.,

- на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, с установлением первоначальной продажной цены на публичных торгах в сумме 945 000,00 руб.

(цена устанавливаются в соответствии с отчетом №062438.0011/290811Ц-0890/Ю-2/0993).

Исковые требования истца обоснованы тем, что АК СБ РФ на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал созаемщикам Ушаковой С.В. и Ушакову С.Ю. ипотечный кредит в размере 1 650 000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 16,00% годовых на покупку вышеуказанного жилого дома и земельного участка.

В обеспечение кредитного договора в соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора созаемщики предоставляют в залог вышепоименованные объекты недвижимости.

В соответствии с п. 2 срочного обязательства заемщик обязался своевременно (ежемесячно) производить погашение кредита, начиная с ноября 2010 года. Однако, как видно из выписки о платежах по ссудному счету, заемщики нарушили условия договора.

В нарушение положений ст.ст. 309,310 ГК РФ созаемщиками неоднократно был допущен отказ от исполнения договора и взятых на себя обязательств, а именно, систематическое невнесение текущих платежей по кредитному договору. Последний платеж произведен заемщиком 27.06.2011 года в сумме 8 000,00 руб.

В связи с тем, что созаемщиками исполняются взятые на себя обязательства ненадлежащим образом, по состоянию на 18.08.2011 года сумма задолженности по кредиту составляет 1 683 936,88 руб., из них: неустойка - 2 218,62 руб., проценты - 69 568,97 руб., задолженность по основному долгу – 1 612 149,29 руб.

На основании п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку срок и порядок возврата созаемщиками полученного кредита, размер и порядок уплаты созаемщиками кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и факт нарушения созаемщиками обязательств по кредитному договору, данные нарушения, по мнению банка, являются существенными.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что задолженность до настоящего времени не погашена, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики Ушакова С.В., Ушаков С.Ю. также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, возражений по существу иска не представили, равно, как и не представили заявления об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в их отсутствие.

С согласия представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 393 ГК РФ предусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102–ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Далее Закон об ипотеке), исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Согласно ст.ст. 68,78 Закона об ипотеке, реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Каждая сторона в силу ст. 56 ГПК РФ должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование своих требований истцом представлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АК СБ РФ в лице Красноярского городского отделения № предоставил созаемщикам Ушаковой С.В. и Ушакову С.Ю. ипотечный кредит по программе «Молодая семья» в размере 1 650 000 руб., под 16% процентов годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 договора).

При этом в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи дома и земельного участка (п.п. 2.1.2 договора).

Погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным (п.п. 4.1, 4.3).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновение просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.п. 4.4, 4.7, 4.8 договора).

Созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору (п. 4.12 договора).

Как следует из п. 5.2.4 договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п.п. 5.3.6, 5.3.8 договора созаемщики обязались отвечать по своим обязательствам перед кредиторами всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС, а также по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, перечисленных п. 5.2.4 договора.

Факт получения кредита Ушаковой С.В., Ушаковым С.Ю. подтверждается срочным обязательством № 1 (неотъемлемая часть кредитного договора), согласно которому Ушакова С.В. и Ушаков С.Ю. получили кредит в размере 1 650 000,00 руб. и обязались уплатить указанную сумму по ДД.ММ.ГГГГ. Также взяли на себя обязательство производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ноября 2010 года в сумме 8 088,24 руб. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с платежами по основному долгу.

Согласно договору купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ Ушакова С.В. и Ушаков С.Ю. приобрели в общую долевую собственность в равных долях (по 1/2 доли) одноэтажный жилой дом общей площадью 55,3 кв.м. и земельный участок площадь 1 400 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу: <адрес>, стоимость дома составила 1 650 000,00 руб., стоимость земельного участка - 300 000,00 руб.

Право долевой собственности (по 1/2 доли) на указанный жилой дом и земельный участок за Ушаковой С.В. и Ушаковым С.Ю. зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями свидетельств о государственной регистрации права: <адрес>, а также выписками из ЕГРП от 29.10.2010 года. Также из данных документов усматривается, что на дом и земельный участок имеются зарегистрированные ограничения (обременения) права: ипотека, дата регистрации обременения – ДД.ММ.ГГГГ, срок: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель: АК СБ РФ.

В судебном заседании установлено, что Ушакова С.В. и Ушаков С.Ю. ненадлежащим образом исполняли обязательства по погашению кредита, последний платеж произведен заемщиками 27.06.2011 года в сумме 8 000,00 руб.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, представленному истцом, проверенному судом в судебном заседании, задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.08.2011 года составляет 1 683 936,88 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1 612 149,29 руб., проценты – 69 568,97 руб., неустойка – 2 218,62 руб.

Из представленных доказательств следует, что в нарушение условий кредитного договора ответчики в течение длительного времени не вносят платежи по кредитному договору, в связи с чем, истцом обоснованно было выставлено требование о досрочном погашении основного долга, уплаты начисленных процентов и пени. Требования истца в добровольном порядке не выполнены.

Наличие задолженности по основному долгу, процентам, неустойки ответчиками не оспаривается. Доказательств уплаты данных сумм либо их части ответчиками суду не представлено.

В связи с чем, требования истца о взыскании задолженность по основному долгу, процентам, неустойке, в силу ст.ст. 309, 809-811, 819 ГК РФ признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Как указывалось раннее, в обеспечение кредитного договора в соответствии с п. 2.12 кредитного договора созаемщики предоставляют в залог вышепоименованные объекты недвижимости.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может

осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 1 Закона об ипотеке, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 2 Закона об ипотеке, ипотека может быть установлена, в том числе, в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 5 Закона об ипотеке, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ «Недвижимые и движимые вещи», права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, земельные участки.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Закона об ипотеке).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Поскольку судом установлено неисполнение созаемщиками взятых на себя обязательств по кредитному договору и судом принято решение о взыскании задолженности по кредитному договору, суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – дом и земельный участок, с определением способа его реализации в виде продажи с публичных торгов.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1. Закона об ипотеке, судом не установлены.

Согласно отчету № 062438.0011/290811Ц-0890/Ю-02/0993 от 31.08.2011 года «Об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома с земельный участком, расположенными по адресу: Россия, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ» рыночная стоимость жилого дома составила 945 000,00 руб., земельного участка - 1 001 000,00 руб.

    Оснований не доверять данным отчета об оценке у суда не имеется, в связи с чем, суд полагает возможным установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере рыночной стоимости имущества.

Разрешая исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной (существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора), 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В силу п. 7.1 кредитного договора, настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок исполнения договора – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 договора).

Согласно п. 5.2.4 кредитного договора банк имеет право потребовать от созаемщиком досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Доказательств расторжения банком договора в одностороннем порядке суду не представлено, следовательно, договор является действующим.

Установленный судом факт нарушения ответчиками своих обязательств по кредитному договору перед АК СБ РФ, исходя из размера образовавшейся задолженности, суд признает существенным и достаточным для расторжения договора в судебном порядке.

В силу ст. 453 ГК РФ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, государственная пошлина в размере 16 619,68 руб. (исчислена по правилам ст. 333.19 НК РФ с цены иска в размере 1 683 936,88 руб.), уплаченная истцом при предъявлении иска, подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. Кроме того, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы банка, связанные с оплатой услуг независимого оценщика по определению рыночной стоимости объектов залога, в сумме 5 900,00 руб. (договор № Ц-0890 на оказание услуг по оценке залогового имущества от 29.08.2011 года, акт сдачи–приемки оказанных услуг № 64 к договору № Ц-0890 от 29.08.2011 года, счет на оплату № 2400/1109/0000086 от 08.09.2011 года).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 161 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 161:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 683 936 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 88 ░░░░░░,

- 16 619 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 68 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░,

- 5 900 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░,

░ ░░░░░ 1 706 456 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 161, ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

– ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 400 ░░.░., ░░ ░░░░░░: ░░░░░░, <░░░░░>,

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 001 000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░,

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 55,3 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>,

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 945 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░:

1) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░;

2) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

3) ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░;

4) ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

5) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░:     ░.░. ░░░░░░