Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-165/2017 (2-12393/2016;) ~ М-11790/2016 от 08.11.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации <адрес> районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи ФИО10.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес> ДД.ММ.ГГГГ года гражданское дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> (ПАО) о признании действий по приостановлению банковских операций незаконными, возложении обязанности возобновить обслуживание счета, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в суд с вышеуказанным иском к <данные изъяты> (ПАО), указав в обоснование, что на основании заявления об открытии банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ является держателем дебетовой банковской карты <данные изъяты> (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ ответчик при отсутствии законных оснований в одностороннем порядке и без уведомления истца заблокировал указанную банковскую карту и, несмотря на представленные истцом документы, подтверждающие законность операций по счету, ответчик до настоящего времени не возобновил проведение операций по счету, чем нарушаются права истца. Истец просил признать действия ответчика по блокированию банковской карты <данные изъяты> (ПАО) и денежных средств по счету № незаконными, обязать ответчика разблокировать банковскую карту и денежные средства на счете №, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере №, расходы на оплату услуг представителя в размере №.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, не явился. Представитель истца по ордеру адвокат ФИО3 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика <данные изъяты> (ПАО) по доверенности ФИО4 возражал против удовлетворения иска, указывая, что действия банка точно соответствовали законодательству, имелись основания считать произведенные операции сомнительными.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

Пунктами 1 - 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (статья 849 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Такое право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Статьей 7 указанного Федерального закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 указанного Закона, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то Банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иную необходимую информацию, позволяющую банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно пункту 2.3 Правил предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> (ПАО) совершение операций по счету клиента осуществляется в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России и правилами.

Согласно пункту 6.2.2 названных Правил Банк имеет право блокировать карту, принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты в том числе, в случае нарушения держателя карты требований правил, влекущие з собой ущерб для Банка.

При этом в силу пункта 12 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 об открытии банковского счета, ДД.ММ.ГГГГ на имя истца в <данные изъяты> (ПАО) открыт банковский счет № и выдана банковская карта для совершения операций на имя истца.

Из материалов дела следует, что на счет истца зачислялись денежные средства от юридических лиц, а также со счетов ИП ФИО1 из других банков. Поступившие на счет истца в <данные изъяты> (ПАО) денежные средства в короткий промежуток времени снимались со счета (обналичивались). При этом иные операций по счету не совершаются.

Так из выписки по лицевому счету, открытому на имя истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ из <данные изъяты> (ПАО) со счета, открытого на имя ИП ФИО7 на счет № были перечислены денежные средства в сумме №, и в этот же день сняты со счета, то есть обналичены.

Также ДД.ММ.ГГГГ из <данные изъяты> (ПАО) со счета, открытого на имя ИП ФИО8 на счет № были перечислены денежные средства в сумме №

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ПАО) приостановило действие операций по счету и банковской карте.

На письменное обращение истца ДД.ММ.ГГГГ СМС-сообщением Банк известил истца о блокировании денежных средств по его счету, указав на возможность совершить операцию по перечислению денежных средств на свой счет индивидуального предпринимателя, на счет в другую организацию, либо закрыть счет с выдачей наличных денежных средств, что подтверждено в судебном заседании представителем истца.

ДД.ММ.ГГГГ истцом получен письменный ответ <данные изъяты> (ПАО), в котором Банк разъяснил истцу причину отказа в одностороннем порядке в предоставлении истцу банковских услуг, необходимости анализа финансовых операций по счету.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ПАО) письменно предложило истцу представить документы и сведения, характеризующие его деятельность и раскрывающие экономический смысл операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пояснениям представителей сторон в судебном заседании, такие документы были предоставлены истцом ДД.ММ.ГГГГ непосредственно в офис Калужский <данные изъяты> (ПАО), что подтверждается также письмом ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении документов, в том числе, копий договоров с основными контрагентами, заверенной выписки по расчетному счету ИП ФИО9 в <данные изъяты> ПАО.

На основании анализа финансовых операций, в соответствии с представленными истцом документами, Банк пришел к выводу о том, что они не разъясняют экономический смысл проводимых операций.

Оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что действия ответчика по приостановлению операций по банковской карте истца обусловлены требованиями возложенных на него Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, у ответчика имелись основания для отнесения операций по карте к сомнительным, подпадающим под действие Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом, истцом не представлено Банку документов, разъясняющих характер и финансовый смысл произведенных им операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, оспариваемые истцом действия Банка соответствовали требованиями закона.

На основании изложенные установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, суд не находит правовых оснований для признания действий ответчика по приостановлению операций по счету с использованием карты незаконными и возложения на него обязанности возобновить осуществление операций.

Поскольку в силу пункта 12 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» совершение указанных действий не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности ответчика перед истцом, суд также не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к <данные изъяты> (ПАО) о признании действий по приостановлению банковских операций незаконными, возложении обязанности возобновить обслуживание счета с использованием карты, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через <адрес> районный суд <адрес>.

В окончательной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись)

Копия верна: судья ФИО11