Решение по делу № 2-1963/2018 от 07.11.2018

Дело №2-1963/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2018 года г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Хасановой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ЕАН о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к Емельянову А.Н., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «АлтайЭнергоБанк») и ЕАН заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 482 820 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 25,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению: сумма кредита составила 393 335,98 руб.; проценты за пользование кредитом – 6,60% годовых; срок - до ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени было направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 642 241,06 руб., из них: Задолженность по основному долгу – 393 335,98 руб.; Задолженность по уплате процентов – 53 663,26 руб.; Неустойки за несвоевременную оплату кредита – 131 017,08 руб.; Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 64 224,74 руб.

Истец просит ЕАН в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 393 335,98 руб.; задолженность по уплате процентов – 53 663,26 руб.; задолженность по уплате неустоек – 195 241,82 руб.; а всего общую сумму задолженности в размере 642 241,06 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 622,41 руб.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Емельянов Е.Н. на судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик ЕАН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

Судебные извещения, направляемые по адресу регистрации ответчика, возвращаются без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в заочном порядке.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819,820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Емельянов А.Н. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» №, согласно которому Емельянов А.Н. просил заключить с ним Договор, на условиях установленных Разделом 1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «КБ «АйМаниБанк» (Условия) на основании которого открыть ему текущий счет в валюте РФ, в случае если у него отсутствует текущий счет в валюте РФ, открыть в Банке (п.1)

Согласно п.2 заявления-анкеты, не позднее 5 рабочих дней с даты настоящего Заявления, на условиях, указанных в пункте 3 настоящего Заявления и установленными Условиями, в рамках, приобретаемого на основании Договора Купли-Продажи (Кредитный договор) на цель оплаты стоимости (или части стоимости) автомобиля, указанной в пункте 3 настоящего заявления, приобретаемого на основании Договора Купли-Продажи со следующими индивидуальными признаками (Автомобиль или Предмет Залога): марка, модель <данные изъяты>, год выпуска 2013, цвет сине-черный, двигатель №, кузов №, шасси (рама) № отсутствует, VIN №, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия № выдан ОАО «АВТОВАЗ» дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ в размере 450 000 рублей, а также на дополнительные цели, указанные в пункте 3 настоящего заявления.

Согласно п.3 заявления-анкеты (Условия кредита), сумма кредита 482 820 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка 25,5000% годовых; неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5% за каждый день просроченной задолженности по кредиту; в случае непредоставления ПТС по истечению 30 календарных дней с момента выдачи кредита, банк вправе взыскать штраф с Заемщика в размере 50 000 рублей; номер счета для зачисления/погашения кредита №; дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса Все вернется, оплата GAP страхования, оплата РАТ сервиса.

Согласно п.4 заявления-анкеты, заключить с Емельяновым А.Н. Договор о залоге на условиях настоящего Заявления и Условий, в рамках которого принять в залог Автомобиль с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости Автомобиля в размере 315 000 рублей РФ и обеспечение надлежащего исполнения им обязательства по погашению задолженности по Договору, заключаемому с Банком на основании Заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями. Предмет залога в полном объеме обеспечивает выполнение обязательств, указанных в пунктах 2 и 3 настоящего Заявления и Условий.

Согласно п.5 заявления-анкеты, за пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку вознаграждении в размере 25,500,% годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня Банка со дня, следующего за днем зачисления Кредита на счет Заемщика, открытый в Банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). На просроченную задолженность по Кредиту проценты за пользование денежными средствами не начисляются. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно и включаются в состав Очередного платежа.

Согласно п.6 заявления-анкеты, Емельянов А.Н. понимает и признает, что Договор является заключенным с банком в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в пунктах 2 и 3 настоящего Заявления, являющуюся Датой предоставления Кредита. При этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком ему Кредита путем зачисления суммы Кредита на Счет.

Согласно п.18 заявления-анкеты, настоящим подтверждает, что в дату настоящего Заявления Условия и Тарифы Банка ЕАН получены, ему разъяснены и полностью понятны.

Согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», Договор - совокупность взаимосвязанных документов, включающая в себя в качестве составных неотъемлемых частей: Заявление Клиента, Поручителя о присоединении к настоящим Условиям, акцептованное Банком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» (ранее и далее по тексту - Условия), Тарифы по программам автокредитования (далее по тексту - Тарифы), График платежей (Приложение №), подтверждающие направление Заемщиком/Залогодателем/Поручителем оферты, является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского (текущего) счета, так и договора залога и договора поручительства, которые оформляются в соответствии с условиями Тарифов.

Согласно п.1.1.1. Условий, Банк предоставляет Заемщику Кредит в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении и Условиях. Кредитование Заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления Кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями Банка и настоящими Условиями.

Согласно п.1.1.2. Условий, Банк обязан произвести выдачу Кредита в соответствии с условиями заключенного Сторонами Договора, указанными в Заявлении и Условиях, при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего Договора.

Согласно п.1.1.5. Условий, Банк имеет право потребовать в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 Заявления, направив заемщику письменное уведомление, в том числе и в случае: полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

Под требованием о досрочном исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, в целях настоящего договора понимается требование Банка о возврате суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной Договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора.

Согласно п.1.1.6. Условий, Банк имеет права изменить процентную ставку по Кредиту с согласия Заемщика.

Согласно п.1.1.12.1. Условий, Заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора.

Согласно п.1.2.2. Условий, Заемщик осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей

Согласно п.1.2.3. Условий, для осуществления погашения задолженности по Кредиту Заемщик обязан не позднее даты Обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа, при перечислении суммы денежных средств через банка и иные организации Заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет.

Согласно п.1.3.1. Условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить Заемщику пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.1.3.2. Условий, положения настоящего пункта составляют соглашение сторон о неустойке, заключенное в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по возврату кредитных средств, уплате процентов и иных обязательств, предусмотренных настоящим договором.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» вынесено Уведомление об изменении условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части уменьшения Банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличения срока действия Кредитного договора.

Согласно п.1 Уведомления, установить приложение № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции Приложения № к настоящему Уведомлению.

Согласно п.2 Уведомления, Установить п.3 Кредитного договора в следующей редакции: «3.Индивидуальные условия Кредита: сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения – 393 335,98 руб.; срок действия договора, срок возврата Кредита (займа) с ДД.ММ.ГГГГ; валюта, в которой предоставляется Кредит (займ) – Рубль РФ; процентная ставка (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения – 6,60% годовых; Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика при частичном досрочном возврате Кредита (займа) - Размер суммы платежа не изменяется, но сокращается количество платежей и установленный Кредитным договором срок погашения кредита. Проценты, подлежащие к уплате, после даты частичного досрочного погашения Кредита пересчитываются с учетом уменьшения суммы основного долга; Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет сине-черный, двигатель №, кузов №, шасси (рама) № отсутствует, VIN №, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия <адрес> дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ; Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,500% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. При непредставлении на хранение в Банк ПТС по истечении 30 (тридцати) календарных дней с даты предоставления кредита, Банк вправе требовать от Заемщика уплаты штрафа в размере 50 000 рублей. Согласен с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно п.3 Уведомления, установить п.4 Кредитного договора в следующей редакции: «4.Расчет процентной ставки (годовых) по кредиту согласно Тарифам Банка 6.60% годовых».

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнил, что подтверждается выпиской по счету, из которой также следует, что ответчик надлежащим образом обязательства по договору не исполняет, своевременно минимальные ежемесячные платежи в необходимом размере не вносит.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении кредитной организации Коммерческий Банк «АйМаниБанк» (ООО КБ «АйМаниБанк») (далее - Банк) ОГРН №, ИНН № зарегистрированного по адресу: <адрес>, введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика было направлено требование досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 440 108,90 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, доводы, изложенные в исковом заявлении не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 642 241,06 руб., из них: Задолженность по основному долгу – 393 335,98 руб.; Задолженность по уплате процентов – 53 663,26 руб.; Неустойки за несвоевременную оплату кредита – 131 017,08 руб.; Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 64 224,74 руб.

Поскольку в соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд проверив расчет, представленный истцом, принимает его как верный.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Определяя размер взыскиваемой по кредитному договору неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Так, ставка 0.5% в день составляет 182.5% годовых, что бесспорно свидетельствует о чрезмерном размере и значительном превышении ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. В связи этим, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемых пени до 15 000 рублей.

Поскольку снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма неустойки является необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им расходов по уплате госпошлины, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9 622,41 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ЕАН о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ЕАН в пользу ООО Коммерческий банк «АйМАниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 461 999,24 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 393 335,98 руб.; задолженность по уплате процентов в размере 53 663,26 руб.; задолженность по уплате неустоек в размере 15 000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 622,41 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

согласовано судья Зубаирова С.С.