Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-798/2021 от 27.09.2021

дело № 2-1-798/2021

40RS0013-01-2021-000833-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Людиново 30 ноября 2021 года

Людиновский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Климкина С.В.,

при секретаре Новиковой И.В.,

с участием представителя ответчика Кириллова С.Е. – адвоката Витрик Н.В., представившей удостоверение № и ордер №,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Людиновского районного суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Кириллову Сергею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

28 июня 2021 года индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. (далее – ИП Соловьева Т.А.) обратилась в суд с иском к Кириллову С.Е., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19 ноября 2013 года в сумме 355 485 рублей 64 копеек, состоящую из суммы основного долга в размере 101 120 рублей 30 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 24,8 % годовых по состоянию на 28 апреля 2015 года в размере 6303 рублей 07 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 24,8 % годовых за период с 29 апреля 2015 года по 24 марта 2021 года в размере 148 062 рублей 27 копеек, неустойки на сумму основного долга за период с 29 апреля 2015 года по 24 марта 2021 года в размере 100 000 рублей; а также проценты за пользование кредитом по ставке 24,8 % годовых на сумму основного долга в размере 101120 рублей 30 копеек за период с 25 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 101 120 рублей 30 копеек за период с 25 марта 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Требования обоснованы тем, что между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (далее – КБ «Русславбанк» (ЗАО)) и Кирилловым С.Е. заключен кредитный договор, право требования по которому перешло к истцу на основании договоров цессии, а в нарушении условий заключенного кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства.

Истец – ИП Соловьева Т.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик Кириллов С.Е., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в предыдущем судебном заседании от 25 ноября 2021 года исковые требования не признал, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика Витрик Н.В. в судебном заседании полагала подлежащими удовлетворению исковые требования лишь в пределах срока исковой давности, а также просила снизить размер неустойки ввиду ее несоразмерности последствиям нарушенных обязательств.

Третье лицо – КБ «Русславбанк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещалось о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, отзыв не представило.

В судебном заседании установлено, что 19 ноября 2013 года между КБ «Русславбанк» (ЗАО) и Кирилловым С.Е. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 115 840 рублей, под 24,8 % годовых, сроком до 19 ноября 2018 года, а в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование им ответчик обязался выплатить кредитору неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с заключенным кредитным договором Кириллов С.Е. принял на себя обязательство ежемесячно погашать полученный кредит и проценты за пользование им в соответствии с условиями договора, однако указанная обязанность ответчиком исполнялась ненадлежащим образом.

Согласно заявлению-оферте Кириллов С.Е. дал согласие банку на уступку третьим лицам требования к заемщику, возникшего из договора.

25 февраля 2015 года между КБ «Русславбанк» (ЗАО) (цедентом) и обществом с ограниченной ответственностью «Т-Проект» (далее – ООО «Т-Проект») (цессионарием) заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, указанным в приложении № 2 к договору, по кредитным договорам, заключенными между цедентом и заемщиками.

Исходя из Приложения № 2 к договору уступки требования, цедент передал цессионарию право требования с заемщика Кириллова С.Е. задолженности по кредитному договору № от 19 ноября 2013 года в сумме 107 423 рублей 37 копеек, из которых: 101 120 рублей 30 копеек – остаток основного долга, 6 303 рубля 07 копеек – просроченные проценты.

25 октября 2019 года между ООО «Т-Проект» (цедентом) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее – ИП ФИО2) (цессионарием) заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, перешедшим к цеденту по договорам уступки требования.

Исходя из акта приема-передачи от 14 ноября 2019 года, цедент передал цессионарию право требования задолженности по кредитным договорам с заемщиков, указанных в приложении № 2 к договору уступки требования (цессии) № от 25 февраля 2015 года, в том числе с заемщика Кириллова С.Е.

10 декабря 2020 года между ФИО3 (цедентом) и ИП Соловьевой Т.А. (цессионарием) заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, перешедшим к цеденту по договорам уступки требования.

Исходя из Выписки из приложения № 1 к договору уступки требования, цедент передал цессионарию право требования с заемщика Кириллова С.Е. задолженности по кредитному договору № от 19 ноября 2013 года в сумме 107 423 рублей 37 копеек, из которых: 101 120 рублей 30 копеек – остаток основного долга, 6 303 рубля 07 копеек – просроченные проценты.

Согласно выписке по счету, представленной из КБ «Русславбанк» (АО) (Банк РСБ 24 (АО)) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», последний платеж в счет погашения кредита был произведен ответчиком 19 июня 2014 года в размере 3 400 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по ежемесячному погашению кредита, у Кириллова С.Е. перед истцом образовалась задолженность по состоянию на 24 марта 2021 года, в соответствии с представленным истцом расчетом, в размере 1346068 рублей 08 копеек, из которых: основной долг по состоянию на 28 апреля 2015 года – 101 120 рублей 30 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 24,8 % годовых по состоянию на 28 апреля 2015 года – 6 303 рубля 07 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 24,8 % годовых за период с 29 апреля 2015 года по 24 марта 2021 года – 148 062 рубля 27 копеек; неустойка по ставке 0,5 % в день за период с 29 апреля 2015 года по 24 марта 2021 года – 1 090582 рубля 44 копейки. Однако истец, самостоятельно снизил сумму неустойки до 100000 рублей.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями ответчика Кариллова С.Е., его представителя Витрик Н.В., копиями: заявления-оферты № от 19 ноября 2013 года, договора цессии № от 25 февраля 2015 года, приложения № 2 к договору цессии, договора цессии от 25 октября 2019 года, акта приема-передачи от 14 ноября 2019 года, договора цессии № от 10 декабря 2020 года, выписки из приложения № 1 к договору цессии, графика платежей, выписки по счету, другими материалами дела, исследованными судом.

При разрешении исковых требований суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку кредитным договором, заключенным между сторонами на срок до 19 ноября 2018 года, предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим обращению истца в суд за защитой нарушенного права, о применении которого было заявлено ответчиком.

Исковое заявление было направлено истцом в суд посредством электронного документа 25 июня 2021 года, следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся с 25 июня 2018 года, то есть за три года предшествующих обращению истца в суд с исковыми требованиями.

Таким образом, суд, принимая во внимание представленный истцом расчет задолженности и с учетом пропуска срока исковой давности, определяет к взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 25 июня 2018 года по 25 июня 2021 года в сумме 16 893 рублей 15 копеек, из которых: 15 890 рублей 11 копеек – основной долг, 1 003 рубля 04 копейки – проценты за пользование кредитом.

Разрешая требования о взыскании процентов и неустойки, начисляемых на остаток основного долга, по дату полного фактического погашения кредита, учитывая, что кредитный договор № от 19 ноября 2013 года не расторгнут, договоры уступки требования (цессии) предусматривают, в том числе право цессионария требовать от должника проценты и неустойку, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании:

процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга), который с учетом срока исковой давности составляет 15890 рублей 11 копеек, по ставке 24,8 % годовых за период с 20 ноября 2018 года (дата, следующая за датой последнего платежа по кредиту) по 30 ноября 2021 года (дата вынесения решения суда) в размере 11 941 рубля, рассчитывая их следующим образом:

15 890 рублей 11 копеек х 42 дня / 365 дней х 24,8 % = 453 рубля 45 копеек (20 ноября 2018 года - 31 декабря 2018 года),

15 890 рублей 11 копеек х 365 дней / 365 дней х 24,8 % = 3 940 рублей 75 копеек (2019 год),

15 890 рублей 11 копеек х 366 дней / 366 дней х 24,8 % = 3 940 рублей 75 копеек (2020 год),

15 890 рублей 11 копеек х 334 дней / 365 дней х 24,8 % = 3 606 рублей 05 копеек (1 января 2021 года – 30 ноября 2021 года),

453 рубля 45 копеек + 3 940 рублей 75 копеек + 3 940 рублей 75 копеек + 3 606 рублей 05 копеек = 11941 рубль, а с 1 декабря 2021 года до фактического исполнения обязательств;

неустойки, начисляемой на остаток ссудной задолженности (основного долга), который с учетом срока исковой давности составляет 15 890 рублей 11 копеек, по ставке 0,5 % в день за период с 20 ноября 2018 года (дата, следующая за датой последнего платежа по кредиту) по 30 ноября 2021 года (дата вынесения решения суда) в размере 87 951 рубля 76 копеек(15890 рублей 11 копеек х 1 107 дней х 0,5 % = 87 951 рубль 76 копеек).

Однако, учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу о явном завышении и несоразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения взятых заемщиком обязательств, в связи с чем, руководствуясь положениями статей 333, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым уменьшить неустойку и определяет размер подлежащей взысканию неустойки в сумме 10 000 рублей, а с 1 декабря 2021 года до фактического исполнения обязательств.

Довод ответчика Кириллова С.Е. о том, что то из-за отзыва лицензии у банка он не смог производить платежи по кредитному договору, и то, что просрочка исполнения кредитных обязательств была вызвана отсутствием у него реквизитов, необходимых для погашения образовавшейся задолженности, суд находит несостоятельным, поскольку отзыв у банка лицензии на осуществление банковской деятельности обязательства сторон по кредитному договору не прекращает и не освобождает заемщика от уплаты задолженности, а в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда, что считалось бы исполнением обязательства.

Кроме того, информация о признании банка банкротом и назначении конкурсного управляющего является общедоступной, поэтому ответчик был не лишен права производить платежи в рамках конкурсного производства. А доказательств того, что Кирилловым С.Е. были предприняты все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, им представлено не было.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика Кириллова С.Е. в доход бюджета муниципального района «Город Людиново и Людиновский район» сумму государственной пошлины, от которой истец освобожден, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 738 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Кириллову Сергею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кириллова Сергея Евгеньевича в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны:

задолженность по кредитному договору № от 19 ноября 2013 года в сумме 38 834 рублей 15 копеек;

проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток ссудной задолженности в размере 15 890 рублей 11 копеек по ставке 24,8 % годовых, за период с 1 декабря 2021 года до полного фактического исполнения обязательств;

неустойку, начисляемую на остаток ссудной задолженности в размере 15 890 рублей 11 копеек по ставке 0,5 % в день, за период с 1 декабря 2021 года до полного фактического исполнения обязательств.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Взыскать с Кириллова Сергея Евгеньевича в доход бюджета муниципального района «Город Людиново и Людиновский район» государственную пошлину в размере 738 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд Калужской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья

Людиновского районного суда С.В. Климкин

Мотивированное решение составлено 1 декабря 2021 года.