Решение по делу № 2-25/2014-М ~ М-6/2014-М от 09.01.2014

        Дело № 2-25/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2014 года     с. Большеустьикинское

Мечетлинский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Гиниятовой А.А., при секретаре Гарифулиной Р.Ф. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью сельскохозяйственное предприятие <данные изъяты> Маклецову ФИО6 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество (ОАО) «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № обратилось с иском в суд к Обществу с ограниченной ответственностью сельскохозяйственное предприятие <данные изъяты>», Маклецову ФИО7 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по следующим основаниям.

ОАО «Сбербанк России» 03 апреля 2012 года заключил кредитный договор № № с Обществом с ограниченной ответственностью сельскохозяйственное предприятие «Агросоюз», в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок до 25.03.2015 года, под 18,50 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет должника, что подтверждается распоряжением на перечисление кредита № 18 от 03.04.2012 года, платежным поручением № 23146 от 03.04.2012 года. В соответствии с условиями кредитного договора от 03.04.2012 года заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Согласно условий кредитного договора № 373 от 03.04.2012 года заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и условиях кредитного договора. Кроме того, в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора № от 03.04.2012 года был заключен договор поручительства № от 03.04.2012 года с Маклецовым В.А.. На данный момент в нарушений условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. По состоянию на 28.11.2013 года задолженность Заемщика перед банком по кредитному договору № от 03.04.2012 года составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: неустойка в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, плата за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, просроченный основанной долг в размере <данные изъяты> рублей.

В своем исковом заявлении ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: неустойку в размере 32882 рубля 91 копейка, плату за ведение ссудного счета в размере 6000 рублей 82 копейки, просроченные проценты в размере 111 015 рублей 21 копейка, просроченный основанной долг в размере 1 300 000 рубле, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15449 рублей 49 копеек.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» Митрохина С.А. в судебном заседании исковые требования поддержала и просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Маклецов В.А., действующий в своих интересах, а также в интересах ООО СП «Агросоюз» на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени судебного заседания извещен надлежаще, причины неявки суду неизвестны, ходатайство об отложении рассмотрения дела не предоставил в связи с чем, в связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие Маклецова В.А.

          Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

          Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно, без заблуждения и без всякого принуждения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с. п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что 03.04.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ООО СП «Агросоюз» заключен договор № 373. Во исполнение данного договора ОАО «Сбербанк России» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 2 000 000 рублей. В соответствии с условиями договора полная стоимость кредита составила - 2 000 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 18,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату ежемесячно в соответствии с графиком. Также, в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора № от 03.04.2012 года был заключен договор поручительства № 03.04.2012 года с Маклецовым В.А..

ООО СП <данные изъяты> принятые на себя обязательства по погашению задолженности не исполняет, т.е. ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ООО СП <данные изъяты> по кредиту составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела. Расчет задолженности по кредитному соглашению, составленный истцом, приобщен к материалам дела, судом проверен и принимается в качестве допустимого доказательства.

Согласно ст.323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В судебном заседании установлено, что возврат кредита и начисленных процентов до настоящего времени ответчиком ООО СП <данные изъяты> не произведен, поэтому исковые требования Банка о взыскании суммы выданного кредита и начисленных процентов с должника и с поручителей Маклецова В.А. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением "О порядке предоставления (размещения) кредитными, организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденным Центральным банком Российской Федерации 31 августа 1998 года за N 54-П.

В соответствии с п. 2.1.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком России 31.08.1998 г. N 54-П, устанавливающего порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам - юридическим и физическим лицам, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций, физическим лицам предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу положений п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств осуществляется за свой счет.

Условия кредитного договора об уплате комиссии ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными статьей 819 ПС РФ, статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года N"54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются в первую очередь нормами Гражданского кодекса РФ.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрена.

Следовательно, требование банка о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права ответчицы как потребителя.

Таким образом, с учетом изложенного и положений п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ суд приходит к выводу о том, что текущий счет, открытый на имя ответчика, не является банковским счетом и представляет собой ссудный счет, поскольку используется ОАО «Сбербанк России» для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть банковских операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных кредитных средств по кредитному договору, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 6000 рублей 82 копеек не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из требования абз. 5 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины с учетом частичного удовлетворения иска подлежащий взысканию с ответчиков составит 15 419 рублей 49 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Обществу с ограниченной ответственностью сельскохозяйственное предприятие <данные изъяты> Маклецову ФИО8 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью сельскохозяйственное предприятие <данные изъяты> Маклецова ФИО9 в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ОАО «Сбербанк России» неустойку в размере 32 882 рубля 91 копейка, просроченные проценты в размере 111 015 рублей 21 копейка, просроченный основанной долг в размере 1 300 000 рублей, всего <данные изъяты> рублей 12 копеек.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью сельскохозяйственное предприятие <данные изъяты> Маклецова ФИО10 в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ОАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 419 (пятнадцать тысяч четыреста девятнадцать) рублей 49 копеек.

В части взыскания с Общества с ограниченной ответственностью сельскохозяйственное предприятие <данные изъяты> Маклецова ФИО11 в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ОАО «Сбербанк России» комиссии за обслуживание счета, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение одного месяца через Мечетлинский районный суд Республики Башкортостан.

Судья:        А.А. Гиниятова