Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2540/2015 ~ М-1586/2015 от 26.03.2015

Дело № 2-3293/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) года Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Н.А. Малютиной

при секретаре Е.Ю. Тороповой,

с участием:

представителя ответчика по доверенности Е.В. Лисицкой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества (Наименование1) к Полянскому В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование1) обратилось в суд с иском к Полянскому В.М., в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам на расчетную дату в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д.6-7).

Истец ОАО (Наименование1) о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.59).

Ответчик Полянский В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.84), в адресованном суду заявлении просит о рассмотрении в свое отсутствие (л.д.60).

Представитель ответчика Лисицкая Е.В., действующая на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д.61), возражала против заявленных исковых требований, представила письменные возражения на исковое заявление (л.д.62), просила о снижении размера предъявленной неустойки ввиду несоразмерности заявленных истцом денежных сумм, последствиям нарушения обязательств.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, (ДД.ММ.ГГГГ) года Полянский В.М. обратится в ОАО (Наименование1) с заявлением на выдачу кредита (№), в котором просил в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт ОАО (Наименование1) выдать кредитную карту без материального носителя и открыть специальный расчётный счет с установлением лимита кредитования – <данные изъяты> рублей, процентной ставкой за пользование кредитными денежными средствами при условии безналичного использования – 0,0614% в день, сроком на 60 месяцев до (ДД.ММ.ГГГГ) года. При этом размер от остатка задолженности, который необходимо ежемесячно погашать, составляет 2%, а погашение задолженности должно осуществляться до 20 числа каждого месяца. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,12% в день (л.д.14).

Кроме того, в заявлении Полянский В.М. указал, что Правила предоставления и использования кредитных карт, Тарифов по обслуживанию кредитных карт ОАО (Наименование1) им получены, он с ними ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме. В случае неисполнения или частичного неисполнения своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, он обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% о суммы просроченной задолженности в день.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма,

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленум Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета и предоставлению клиенту виртуальной кредитной карты, т.е. кредитной карты (без материального носителя), предназначенной для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интеренет (п.1.33 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО (Наименование1)).

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Рассмотрев оферту Полянского В.М., изложенную в заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) года банк открыл ему счет клиента (№), зачислил на него денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д.15), и выдал карту (№), т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор (№)

По условиям заключенного кредитного договора клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму и уплатить все причитающиеся банку платежи, в том числе проценты за пользование денежными средствами, комиссии и иные предусмотренные договором и тарифами платежи путем перечисления денежных средств на счет (п.7.1 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк»).

На основании п.8.5 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банк вправе потребовать досрочно погасить задолженность по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплату неустойки, предусмотренных договором и тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при наличии хотя бы одного из обстоятельств, предусмотренных Правилами предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Как следует из предоставленной выписки по карте за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) Полянским В.М. несвоевременно осуществлялось пополнение счета банковской карты, вследствие чего образовалась задолженность перед банком по основному долгу в размере 128 559,37 рублей (л.д.11).

Руководствуясь п.8.6 Правил предоставления и использования кредитных карт, ОАО (Наименование1) банк направил в адрес ответчика (ДД.ММ.ГГГГ) года предсудебное требование (л.д.17) о досрочном погашении задолженности по кредитной карте с учетом начисленных, но неуплаченных процентов, неустойки и иных неисполненных платежей, что подтверждается кассовым чеком от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д.18), которое до настоящего времени Полянским В.М. не исполнено.

Согласно расчету задолженности по специальному карточному счету за период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года сумма кредита (основного долга) составляет <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей (л.д.8-10).

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, он обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% о суммы просроченной задолженности в день.

Истцом рассчитана неустойка за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) года, размер которой составил <данные изъяты> рублей (л.д.8-10). Полагая, что сумма неустойки не соразмерна сумме задолженности по основному долгу, ООО (Наименование1) просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истом доказательств, соответствующих требованиям ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Ответчик и его представитель не оспаривали факт заключения кредитного договора, его условий, однако возражали против произведенного истцом расчета исковых требований, не представив при этом каких-либо доказательств в опровержение предоставленного истцом расчета.

Вместе с тем расчёт исковых требований по взысканию задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитными денежными средствами судом проверен, принят во внимание и признан обоснованным.

В этой связи суд находит требования ОАО (Наименование1) в этой части подлежащими удовлетворению.

Ответчик Полянский В.М. и его представитель просили о снижении размера неустойки, рассчитанной от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что, по их мнению, не соответствует имущественным потерям банка. Суд соглашается с доводами ответчика, находит их заслуживающими внимания.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст.333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

В этой связи, принимая во внимание обстоятельства дела, суд приходит к выводу о необходимости снижения подлежащей взысканию с Полянского В.М. неустойки до <данные изъяты> рублей, поскольку предусмотренная условиями договора величина неустойки не соответствует имущественным потерям банка.

Таким образом, исковые требования ОАО (Наименование1) подлежат удовлетворению частично с учетом сниженной неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д.5). В связи с тем, что иск удовлетворен на общую сумму <данные изъяты> рублей, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию согласно ст.333.19 НК РФ судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования открытого акционерного общества (Наименование1) к Полянскому В. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Полянского В. М., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, уроженца <адрес>, в пользу открытого акционерного общества (Наименование1) (место нахождение: <адрес>, ИНН (№), дата регистрации (ДД.ММ.ГГГГ) года) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, а всего – <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья:                                Н.А.Малютина

Мотивированное решение принято (ДД.ММ.ГГГГ) года