Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6591/2015 от 29.05.2015

Дело № 2-6591/2015

В окончательном виде решение изготовлено 03 июля 2015 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2015 года г. Екатеринбург

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Вдовиченко И.М.,

при секретаре Дуняшине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (ЗАО) к индивидуальному предпринимателю Суминовой Н. В., Суминовой Н. В., Суминову А. А., ООО «ПромТовары» о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <данные изъяты>,обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (ЗАО) обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Суминовой Н.В., Суминовой Н.В., Суминову А.А., ООО «ПромТовары» о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, обращении взыскания на заложенное имущество – товары в обороте, согласно Приложению № к договору залога, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>, взыскании судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указано, что <//> между истцом и индивидуальным предпринимателем Суминовой Н.В. заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредит в сумме <данные изъяты> на срок до <//>, с условием уплаты <данные изъяты> годовых за пользование кредитом. В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства заключены договоры поручительства <данные изъяты> от <//> с Суминовой Н.В., <данные изъяты> от <//> с Суминовым А.А., <данные изъяты> от <//> с ООО «ПромТовары». Кроме того, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в залог ответчиком ООО «ПромТовары» переданы товары в обороте, указанные в Приложении № к кредитному договору. Заемщик условия договора надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на <//> <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, сумма комиссии в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>.

Истец в судебное заседание не явился о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчики не явились, были извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, об отложении дела перед судом не ходатайствовали, сведений об уважительности причин неявки и доказательств существования такой причины не представили.

Представитель ответчиков - индивидуального предпринимателя Суминовой Н.В., ООО «ПромТовары» Сотников О.В., действующий на основании доверенности № от <//>, сроком действия 1 год, и, соответственно на основании доверенности от <//>, сроком действия 1 год, не оспаривал факт заключения между сторонами кредитного договора, договоров поручительств, а также факт получения индивидуальным предпринимателем Суминовой Н.В. денежных средств в размере <данные изъяты>. Ходатайствовал о снижении размера неустойки в связи с несоразмерностью ее суммы последствиям нарушения обязательства.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при установленной явке.

Заслушав представителя ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа), договор займа считается заключенным с момента передачи денег.В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <//> между истцом и ответчиком индивидуальным предпринимателем Суминовой Н.В. заключен кредитный договор <данные изъяты>, на основании которого последней был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок по <//>, с условием уплаты <данные изъяты> годовых за пользование кредитом.

Факт получения заемщиком от банка указанных денежных средств, заключение кредитного договора, подтверждается материалами дела, а также не оспаривается сторонами. Кроме того, ответчиками не оспаривается, что полученная сумма кредита не была возвращена заемщиком в срок и в порядке, которые были предусмотрены договором.

В соответствии со ст.ст. 361, 363, 365 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено иное. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно условиям договоров поручительства от <//> <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, поручители Суминова Н.В., Суминов А.А., ООО «ПромТовары» обязуются отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним своих обязательств по кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения кредитного договора <данные изъяты>, между истцом и ответчиком ООО «ПромТовары» <//> заключен договор залога <данные изъяты>, согласно которому ООО «ПромТовары» передает в залог товары в обороте, указанные в Приложении № к данному договору, а именно хозяйственные товары в ассортименте (щетки, ведра, терки, посуда, столовые приборы, весы, чайники, текстильные принадлежности, бытовая химия, бытовые кухонные электроприборы, столовые сервизы и прочее).

Доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении кредитного договора <данные изъяты>, ответчиками в суд не представлено, о наличии таких доказательств и необходимости их истребования не заявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеет место нарушение обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора <данные изъяты>, в части своевременного возврата кредита, суммы процентов за пользованием кредитом, что является основанием для взыскания с ответчиков задолженности.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность взыскания процентов за нарушение заемщиком сроков возврата кредита, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу части 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается установленная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Поскольку соглашение о заявленной ко взысканию суммы неустойки заключено сторонами в надлежащей форме (п. 5.1 кредитного договора), просрочка возврата кредита подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком, то требования истца о взыскании неустойки правомерны.

Согласно представленным расчетам, сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, сумма комиссии в размере <данные изъяты>, неустойка в размере <данные изъяты>.

Вместе с тем, представителем ответчиков в судебном заседании указано о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства и заявлено о снижении ее размера.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание штрафную природу неустойки, заявленную ставку пени, отсутствие доказательств наступления у банка тяжелых последствий в связи с нарушением данным заемщиком рассматриваемых обязательств, суд считает, что предъявленная ко взысканию истцом сумма неустойки не соразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств и подлежит уменьшению.

Суд полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты>, поскольку заявленная истцом сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от <//> № «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента и перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <//> №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от <//> «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от <//> «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Взимание комиссии представляет собой дополнительную плату по кредиту, которая не предусмотрена законом ив силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации«О защите прав потребителей» ущемляет права ответчика как потребителя финансовой услуги, что приводит к возникновению убытков.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора <данные изъяты> являются недействительным в части взимания комиссии за обслуживание счета, поскольку обслуживание счета является действием, направленным на исполнение обязанности банка в рамках названного соглашения. Соответственно, условия соглашения о взыскании указанной комиссии, в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничтожны.

При таких обстоятельствах заявленное истцом требование о взыскании с ответчиков комиссии за ежемесячное обслуживание счета на основании незаконного условия, включенного в кредитный договор, удовлетворению не подлежит.

Учитывая приведенные нормы закона, оценив все представленные доказательства в совокупности, суд считает, что взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты>.

Суд находит также обоснованным заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу положений ст.ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В ходе судебного заседания установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором <данные изъяты> от <//>, ООО «ПромТовары» передает в залог товары в обороте, указанные в Приложении № к данному договору, а именно хозяйственные товары в ассортименте (щетки, ведра, терки, посуда, столовые приборы, весы, чайники, текстильные принадлежности, бытовая химия, бытовые кухонные электроприборы, столовые сервизы и прочее).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 3 статьи 350 этого же Кодекса предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно условиям договора залога, залоговая стоимость товара в обороте составляет <данные изъяты>.

Истец просит установить начальную продажную стоимость товаров в обороте в указанной сумме.

При определении начальной продажной цены, суд принимает во внимание, что каких-либо возражений относительно стоимости, указанной в договоре залога, не поступило, соответственно, начальная продажная цена устанавливается в сумме <данные изъяты>.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░-░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░-░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <//>: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░-░░░░» (░░░) ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░