Решение по делу № 2-738/2013 (2-6734/2012;) ~ М-5854/2012 от 24.10.2012

Дело № 2-738/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2013 года город Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Цехановской О.И.,

при секретаре судебного заседания Шабановой А.В.,

с участием представителя истца Михайлова С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кузнецовой Н.С. о понуждении к исполнению обязательств,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Кузнецовой Н.С. Просит обязать Кузнецову Н.С. заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности Кузнецовой Н.С., а также комнату по адресу: <адрес>, площадью 13,7 кв.м. в 3-х комнатной квартире, общей площадью 77,5 кв.м., в том числе жилой площадью 49,3 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-ти этажного жилого дома, от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной - кредитор, на срок действия кредитного договора № от 18.09.2007 года, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 18.09.2007 года заемщику-залогодателю Кузнецовой Н.С. Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Акцепт» предоставлен ипотечный кредит в размере 1 053 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика: комнаты, находящейся по адресу. <адрес>, площадью 13,7 кв.м. в 3-х комнатной квартире, общей площадью 77,5 кв.м., в том числе жилой площадью 49,3 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-ти этажного жилого дома.

Кредит в сумме 1 053 000 рублей зачислен 18.11.2007 на счет Кузнецовой Н.С.

По состоянию на момент заключения кредитного договора квартира, в соответствии с соглашением между ответчиком и залогодержателем была оценена в 1 170 000 рублей, что указано в закладной.

Государственная регистрация права собственности ответчика на комнату произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области 18.10.2007, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок сделана записи регистрации №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем 18.09.2007г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - ОАО КБ «Акцепт» 18.10.2007 года. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 18.10.2007г. за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

Пунктами 1.3.2.-1.3.3. кредитного договора реализует права кредитора, предусмотренные статьями 421 и 329 ГК РФ, предусматривая страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхования риска утраты и повреждения предмета ипотеки как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Исключение страхования, как обеспечительной меры исполнения обязательств заемщика из кредитного договора, повлекло бы увеличение риска неисполнения обязательства, соответственно повышение процентной ставки.

В соответствии с пунктом 4.1.7. кредитного договора ответчик обязан застраховать за свой счет: жизнь и потерю трудоспособности Кузнецовой Н.С. в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день; квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день.

Во исполнение данного обязательства 18.09.2007г. между Кузнецовой Н.С. и Обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Сибирь» заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № 36-НАТ/07. В соответствии с графиком оплаты страховой премии, установленным в приложении № 3 к договору страхования 21.09.2007г. произведена соответствующая оплата страхового взноса.

Начиная с сентября 2011 года оплата страховых взносов ответчиком не производится, в связи с чем, 17.09.2011г. истек период страхового обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитному договору, что является нарушением пунктов 1.4.2., 4.1.7 кредитного договора, пункта 2 статьи 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Не исполнение данной обязанности, приведет к отсутствию страхового обеспечения исполнения обязательств заемщиков по Кредитному договору в виде страхования жизни и потери трудоспособности заемщиков, рисков утраты и повреждения предмета ипотеки, а в случае наступления страхового случая к возможной утрате предмета ипотеки. Заключение договора страхования в интересах самого залогодателя, а также снижает риски для залогодержателя. Не внесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением условий кредитного договора и закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 4.1.7., 4.1.8. кредитного договора ответчик обязуется обеспечивать страхование в пользу кредитора квартиры, а также жизни и потери трудоспособности лиц согласно п. 4.1.8. кредитного договора в течение всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в течение 2 дней после ее уплаты.

Ответчик Кузнецова Н.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена.

Представитель истца Михайлов С.Г. не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель истца Михайлов С.Г. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 18 сентября 2007 года между Кузнецовой Н.С. и ОАО КБ «Акцепт» заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен ипотечный кредит в размере 1 053 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика комнаты, находящейся по адресу. <адрес>, площадью 13,7 кв.м. в 3-х комнатной квартире, общей площадью 77,5 кв.м., в том числе жилой площадью 49,3 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-ти этажного жилого дома. По состоянию на момент заключения кредитного договора квартира, в соответствии с соглашением между ответчиком и залогодержателем была оценена в 1 170 000 рублей, что указано в закладной.

В ходе рассмотрения дела установлено, что банк свои обязательства выполнил, кредит в сумме 1 053 000 рублей зачислен 18.11.2007 на счет Кузнецовой Н.С.

Как следует из письменных материалов дела, государственная регистрация права собственности ответчика на комнату произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области 18.10.2007, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок сделана записи регистрации №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - ОАО КБ «Акцепт» 18.10.2007 года. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 18.10.2007г. за №.Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В силу п. 4.1.7. кредитного договора, заемщик брал на себя обязанность застраховать в страховой компании, письменно согласованной с кредитором, за свой счет:

- имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) гр. Кузнецовой Н.С. в пользу кредитора на срок действия договора плюс один рабочий день, заключив договоры (полисы) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор;

- комнату от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением, застрахованным имуществом (имущественное страхование) в пользу кредитора на срок действия договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор;

- комнату от риска утраты права собственности на нее в пользу кредитора на срок действия договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования титула собственности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.

Из материалов дела следует, что во исполнение данного обязательства 18.09.2007г. между Кузнецовой Н.С. и Обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Сибирь» заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № 36-НАТ/07.

В соответствии с графиком оплаты страховой премии, установленным в приложении № 3 к договору страхования 21.09.2007г., ежегодно должны быть произведены оплаты страхового взноса.

Начиная с сентября 2011 года оплата страховых взносов ответчиком не производится, в связи с чем, 17.09.2011г. истек период страхового обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитному договору.

Следовательно, в настоящее время действующие договоры личного и имущественного страхования, заключение которых предусмотрено кредитным договором, отсутствуют.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком возражений относительно иска и доказательств, их подтверждающих не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца в части заключения договора страхования.

Однако требования истца о заключении ответчиком договора страхования с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией, удовлетворению не подлежит.

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

    Обязывая заемщика-потребителя заключить договор страхования с со страховой компаний, письменно согласованной с Залогодержателем, Банк нарушил право Заемщика на свободный выбор услуги.

Таким образом, условие договора, изложенное в пункте 4.1.7 в части письменного согласования страховой компании с Залогодержателем, не основано на законе, являются нарушением прав потребителя, т.е. является недействительными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому расходы истца по оплате госпошлины в размере 4000 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Обязать Кузнецову Н.С., 20.09.1981 года рождения, уроженку г. Сарканд Талды-Курганской области, Казахской СССР заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности Кузнецовой Н.С., а так же договор страхования комнаты по адресу: <адрес>, площадью 13,7 кв.м. в трехкомнатной квартире, общей площадью 77, 5 кв.м., жилой 49, 3 кв.м. от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», на срок действия кредитного договора № от 18.09.2007 г. в течение 10 дней со дня вступления в законную силу решения суда.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Кузнецовой Н.С. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 02 мая 2013 г.

Судья (подпись) О.И. Цехановская

Копия верна. Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-738/2013 Ленинского районного суда г. Новосибирска.

Судья О.И. Цехановская

Секретарь А.В. Шабанова