Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-413/2016 ~ М-246/2016 от 10.02.2016

Дело № 2-413/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 29 марта 2016 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре Базеевой Е.В.,

с участием:

истца – Акционерного общества «Инвестиционный банк «ФИНАМ»,

ответчика – Калетина В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Инвестиционный банк «ФИНАМ» к Калетину В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Инвестиционный банк «ФИНАМ» (далее по тексту – АО «Банк ФИНАМ») обратилось в суд с иском к Калетину В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

В обоснование исковых требований указывает, что 28 сентября 2012 г. Калетин В.П. обратился к истцу с заявлением (офертой) на получение банковской кредитной карты MasterCard Standart – MCS в валюте РФ с Тарифным планом «Классическая карта», при этом тем же числом между банком и Калетиным В.П. было подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защитного Internet-соединения» с использованием электронной цифровой подписи «ЭЦП». На основании данного заявления 01 октября 2012 г. истец акцептировал заявление-оферту Калетина В.П. путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета №, установлении кредитного лимита в размере 50000 рублей с процентной ставкой в размере 39% годовых. В соответствии с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ» (далее - Условия) истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленными Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита (п. 10.1. Условий). Согласно пункта 10.2. Условий ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной истцом, которая ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом представляется ответчику и включает в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и дате платежа. В случае перерасхода средств (превышения суммы операции), установленного кредитным лимитом, осуществляется кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180% годовых (п.1, п.3.1.4 Условий, п.2.5 Тарифов). При неуплате суммы минимального платежа, начисляется штраф в соответствии с Тарифом, кроме того на сумму просроченной задолженности предусмотрены пени в размере 180% годовых. С 25 мая 2013 г. Калетин В.П. прекратил исполнять свои обязанности по кредитной карте, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты>. – проценты; <данные изъяты> – пени; <данные изъяты> – штрафы; <данные изъяты> – комиссия.

По данным основаниям истец просил суд взыскать с Калетина В.П. задолженность по банковской карте в сумме <данные изъяты>, а также возместить понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ФИНАМ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

В судебное заседание ответчик Калетин В.П. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая, что неполучение адресатом направляемого судом извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, суд находит возможным в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк ФИНАМ» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации) (аналогичные положения прописаны в Условиях).

Как следует из письменных материалов дела, 28 сентября 2012 г. АО «Банк ФИНАМ» и Калетин В.П. заключили договор посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Калетиным В.П. заявления на получение кредитной карты АО «Банк ФИНАМ» и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Банк ФИНАМ».

Данный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы АО «Банк ФИНАМ» в Условиях.

Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно пункта 1.5 Положения ЦБ РФ №266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карты», № 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств» расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией — эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Таким образом, овердрафт оформляется посредством договора банковского счета.

01 октября 2012 г. в соответствии с пунктами 2.5 и 9.1 Условий Банк акцептировал заявление-оферту Калетина В.П. путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета №, установлении для Ответчика кредитного лимита размере 50 000 рублей с процентной ставкой в размере 39% о годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 39% годовых в соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами АО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Классическая карта».

В соответствии с пунктом 10.1 Условий, Банк начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленном Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа (п. 19.12 Условий).

В соответствии с пунктом 1 Условий, при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, соответственно, при погашении задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты Банком не начисляются.

Согласно пункта 10.2 Условий, Клиент обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной Банком.

Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается на каждую дату формирования выписки.

Банк ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, в соответствии с Условиями обслуживания формирует и предоставляет Ответчику выписку, включающую в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и дате платежа.

В случае перерасхода средств (превышения суммы операции), установленного кредитным лимитом, Банк осуществляет кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180 % годовых (п. 1, п. 3.1.4. Условий, п. 2.5. Тарифов) со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств, по дату фактического погашения перерасхода включительно.

Вместе с тем, согласно п. 10.3 Условий, в случае неуплаты Ответчиком суммы минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом.

Пункт 2.6.1 Тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере 290 рублей. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере 590 рублей (п. 2.6.2. Тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф - 1 160 рублей (п. 2.6.3. Тарифов).

Кроме того, Условия и Тарифы предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180% годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7. Тарифов).

С 25 мая 2013 г. ответчик прекратил исполнять обязательства по кредитной карте.

08 июля 2014 г. Калетину В.П. направлено требование о возврате суммы кредита по договору комплексного банковского обслуживания (л.д.47).

Несмотря на извещение своевременно погасить причитающийся платеж и предупреждения о принятии мер принудительного взыскания, ответчик до настоящего времени просроченную задолженность не погасил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – пени; <данные изъяты> – штрафы; <данные изъяты> – комиссия.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, что следует из сведений об образовавшейся задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения о надлежащем исполнении условий заключенного между сторонами договора, об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчиком не представлены.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Калетина В.П. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по банковской карте АО «Банк ФИНАМ» в размере <данные изъяты>

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Банк ФИНАМ» оплачено государственной пошлиной в размере <данные изъяты> определенной в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 5)

В этой связи, истцу ответчиком подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Акционерного общества «Инвестиционный банк «ФИНАМ» к Калетину В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Калетина В.П. в пользу Акционерного общества «Инвестиционный банк «ФИНАМ» сумму задолженности по договору об обслуживании держателей карт MasterCard в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд <адрес> Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.М. Катикова