Решение по делу № 2-1652/2019 от 11.04.2019

Дело № 2-1652/19

....

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

Председательствующего судьи Курлаповой Н.В.

при секретаре Ханмагомедовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ухте Республики Коми 30 сентября 2019 года гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Фейзуллаеву А.Ф., Никулину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту так же Банк) обратилось в суд с иском к Фейзуллаеву АФ., Никулину А.В. о расторжении договора кредитования ....; взыскании в солидарном порядке задолженности по договору кредитования в размере 1115682,75 руб.; процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке .. годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с <...> г. и по дату вступления в силу решения суда; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1139995 рублей; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 409 рублей.

Требования истец мотивировал тем, что <...> г. между Банком и Фейзуллаевым А.Ф. был заключен договор кредитования ...., по условиям которого Фейзуллаеву А.Ф. был предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору в залог Банку передана квартира, расположенная по адресу ...., принадлежащая Фейзуллаеву А.Ф. на праве собственности, также оформлен договор поручительства с Никулиным А.В. Начиная с <...> г. заемщик нарушает обязательства по полному и своевременному внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Учитывая существенное нарушение условий договора кредитования со стороны ответчика, истцом заявлены указанные требования.

На основании заочного решения Ухтинского городского суда Республики Коми от <...> г. расторгнут договор кредитования .... от <...> г., заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Фейзуллаевым А.Ф.; в солидарном порядке с Фейзуллаева А.Ф., Никулина А.В., взыскана в пользу ПАО КБ «Восточный» сумма задолженности по договору кредитования .... от <...> г. по состоянию на <...> г. в размере 1 ..., расходы по уплате государственной пошлины в размере .., всего взыскано ...; в солидарном порядке с Фейзуллаева А.Ф., Никулина А.В. взысканы в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке ...% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере ..., начиная с <...> г. по дату вступления в законную силу решения суда; обращено взыскание на принадлежащее Фейзуллаеву А.Ф. на праве собственности жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу ...., посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ...

Определением Ухтинского городского суда Республики Коми от <...> г. заочное решение Ухтинского городского суда от <...> г. отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

При новом рассмотрении дела истец исковые требования уточнил, просил расторгнут договор кредитования .... от <...> г., заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Фейзуллаевым А.Ф.; взыскать в солидарном порядке с Фейзуллаева А.Ф., Никулина А.В., в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования в размере 1293515, 45 рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме – 982842,97 рублей, сумму просроченной задолженности по процентам - 286063,90 рублей, сумму неустойки за нарушение сроков погашения основного долга – 10610,46 рублей, сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 13998,12 рублей; определить подлежащими взысканию с Фейзуллаева А.Ф., Никулина А.В. солидарно в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке ...% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 982842, 97 рублей, начиная с <...> г. по дату вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу .... посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1236 800 рублей (1546000*80%); взыскать солидарно с Фейзуллаева А.Ф., Никулина А.В. расходы по уплате государственной пошлины.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчиков, возвратилась в суд по истечении срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1. ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям, вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенных норм права, суд полагает, что ответчики извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В судебных заседаниях 07.05.019г., 23.05.2019г ответчик Фейзуллаев А.Ф. с исковыми требованиями не согласился, полагал, что истец неправильно произвел расчет задолженности по кредиту, также стоимость квартиры, на которую банк просит обратить взыскание, занижена, ходатайствовал о назначении судебной оценочной экспертизы. Пояснил, что от договора страхования он отказался, вместе с тем, банк продолжает начислять задолженность по страховке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что <...> г. между ПАО КБ «Восточный» и Фейзуллаевым А.Ф. был заключен договор кредитования ...., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ... % годовых, а заемщик обязался осуществлять погашение кредита аннуитетными платежами ежемесячно согласно графику погашения кредита.

За нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 9% (п.п. 1.1.7, 3.14 договора кредитования).

Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному договору кредитования являлись: залог ... квартиры, расположенной по адресу: ...., общей площадью ... кв.м., кадастровый ...., принадлежащей на праве собственности Фейзуллаеву А.Ф. (... поручительство Никулина А.В. на основании договора поручительства от <...> г.. ..../Р1, по условиям которого поручитель обязался нести солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором за исполнение обязательств по договору кредитования в полном объеме (п. 3.1 договора поручительства). Срок действия договора поручительства определен до полного исполнения заемщиком обязательств по договору кредитования (п. 5.1 договора поручительства).

Из материалов дела следует и ответчиками не оспаривается, что в течение срока договора кредитования Фейзуллаев А.Ф. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по ежемесячной уплате кредита и процентов по нему, систематически допуская просрочки платежей, с <...> г. Фейзуллаев А.Ф. платежи в счет погашения кредита и уплате процентов по нему не производил.

Банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней, однако ответчики указанное требование оставили без внимания.

Общая сумма задолженности по кредиту, предоставленному Фейзуллаеву А.Ф., по состоянию на <...> г. составляет 1293515,45 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по кредиту в полном объеме – 982 842,97 рублей, сумма просроченной задолженности по процентам - 286 063,90 рублей, сумма неустойки за нарушение сроков погашения основного долга – 10 610,46 рублей, сумма неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 13 998,12 рублей.

Доводы ответчика Фейзуллаева А.Ф. о несогласии с суммой задолженности по кредитному договору судом не могут быть приняты во внимание, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено своего расчета и доказательств в подтверждение своих доводов.

Доводы ответчика о несогласии со взысканием платы за присоединение к страховой программе судом рассмотрению не подлежат, поскольку истцом не заявлено указанное требование.

При установленных по делу обстоятельствах и с учетом вышеизложенных норм закона требование Банка о досрочном расторжении договора кредитования от <...> г. ..../Р1, заключенного с Фейзуллаевым А.Ф., взыскании в солидарном порядке с ответчика и поручителя задолженности по договору кредитования является обоснованным и подлежит удовлетворению. Вышеуказанная сумма задолженности подлежит взысканию в солидарном порядке с Фейзуллаева А.Ф. и поручителя Никулина А.В.

В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке ...% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 982842,97 рублей, начиная с <...> г. по дату вступления в законную силу решения суда, не противоречит действующему законодательству и условиям кредитного договора, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Статьей 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.4.2 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Определением Ухтинского городского суда по Республике Коми от <...> г. по делу была назначена судебная оценочная экспертиза с целью определения рыночной стоимости жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: ...., принадлежащего на праве собственности Фейзуллаеву А.Ф.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает за основу заключение эксперта ООО «ОК «...» .... от <...> г., согласно которому рыночная стоимость имущества: жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: ...., по состоянию на <...> г. составляет 1546000 рублей.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности проведенной по делу экспертизы. Заключение эксперта основано на сравнительном подходе, непосредственном осмотре жилого помещения, экспертиза проведена экспертом, обладающим специальными познаниями в соответствующей области, имеющим стаж работы по специальности, являющимся лицом, не заинтересованным в рассмотрении дела, предупреждавшимся об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение. Сторонами доказательств, опровергающих выводы, изложенные в экспертном заключении, не представлено. Ходатайств о назначении повторной или дополнительной экспертизы стороны не заявляли.

С учетом изложенного, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным, вышеуказанное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности Фейзуллаеву А.Ф., подлежит реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 1546000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 409 рублей.

Руководствуясь ст. 194, 195 ГПК РФ, суд,

решил:

Расторгнуть договор кредитования .... от <...> г., заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Фейзуллаевым А.Ф..

Взыскать в солидарном порядке с Фейзуллаева А.Ф., <...> г. года рождения, Никулина А.В., <...> г. года рождения, в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования .... от <...> г. в размере 1293 515 рублей 45 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 409 рублей, всего подлежит взысканию 1318 924 (один миллион триста восемнадцать тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 45 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Фейзуллаева А.Ф., <...> г. года рождения, Никулина А.В., <...> г. года рождения, в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке ..% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 982842 рубля 97 копеек, начиная с <...> г. по дату вступления в законную силу настоящего решения суда.

Обратить взыскание на принадлежащее Фейзуллаеву А.Ф. на праве собственности жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу ...., посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1546000 (один миллион пятьсот сорок шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца со дня со дня изготовления полного текста решения, с 07 октября 2019 года.

Судья Н.В. Курлапова