Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1453/2014 ~ М-812/2014 от 20.02.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара                                                                                                         20 марта 2014г.

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи     Гутровой Н.В.,

при секретаре Лобачевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1453/14 по иску ООО «<данные изъяты> к Ш.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Ш.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что 21.03.12г. между ООО «<данные изъяты>» и Ш.А.В. заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 21.03.12г. Во исполнение данного договора банк предоставил ответчику потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или несколько вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/ коллективного страхования) в размере 198533 руб. сроком на 36 месяцев. Согласно выписке, справке по счету, расходному кассовому ордеру, заявлению на перевод денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства. Однако ответчик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. По состоянию на 04.12.13г. образовалась задолженность в размере 354240,72 руб., из которых основной долг - 186053,32руб., проценты за пользование кредитом- 164187,40 руб., штраф - 4000руб. До подачи иска в суд, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, оплатив госпошлину в размере 3371,20 руб. Определением мирового судьи в вынесении судебного приказа отказано, при этом банк понес убытки в виде расходов по оплате госпошлины.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «<данные изъяты>» просило взыскать в его пользу с Ш.А.В. задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 21.03.12г. в размере 354240,72 руб., из них основной долг- 186053,32 руб., проценты за пользование кредитом- 164187,40 руб., штраф- 4000 руб., убытки в размере 3371,20руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6776,12руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Ш.А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствие со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В ст.851 ГК РФ указано, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ч.1. ст.29 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 21.03.12г. Ш.А.В. обратился к ООО «<данные изъяты>» с анкетой-заявкой на открытие банковского счета, в рамках которого просил предоставить кредит в соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета.

Установлено, что на основании заявки Ш.А.В. на открытие банковского счета, его анкеты от 21.03.12г. между сторонами заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета №, по условиям которого банк предоставил Ш.А.В. кредит     в размере 198533 руб. под 54,90 % годовых на срок 36 месяцев, дата осуществления первого ежемесячного платежа - 10.04.12г., сумма ежемесячного платежа - 11436,71 руб.

Согласно п.п. 1.2, 3.1, 3.3, 3.4 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить за них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежная сумма в размере 198533 рублей перечислена 21.03.12г. Ш.А.В., что подтверждается справкой.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, последнее погашение кредита производилось 04.12.12г. что подтверждается справкой, расчетом задолженности. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 17.12.13г. в размере 354240,72 руб., в том числе 186053,32 руб.- основной долг, 39241,37 руб.- проценты за пользование кредитом, 124 946,03руб. - убытки (неоплаченные проценты), неустойка (штраф)- 4000 руб.,

Суд принимает расчет задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом, представленный истцом, считает его правильным, оснований не доверять ему не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 21.03.12г. в размере 229294 руб. 69 коп., из которых 186053,32 руб.- основной долг, 39241,37 руб.- проценты за пользование кредитом, следует удовлетворить.

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов, в размере 124 946,03руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до 06.03.15г.

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.3 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Согласно ч. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действовавшее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредита) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 06.03.15г. может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с тем, что при вынесении судебного решения конечную дату возврата займа определить невозможно, суд, исходя из объема заявленных требований, полагает возможным взыскать с ответчика убытки в виде неуплаченных процентов по день вынесения решения суда (с 17.12.12г. по 20.03.14г.) в размере 101293руб. 28 коп.

При этом, кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 04.12.13г., истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме 6776руб. 12 коп.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6505 руб. 87 коп.

Требования истца о взыскании в его пользу с ответчика расходов по оплате госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 3371 руб. 20 коп. удовлетворению не подлежат.

Согласно платежному поручению № от 20.03.13г. истец при подаче заявления о выдаче судебного приказа оплатил госпошлину в размере 3371 руб. 20 коп.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № <адрес> от 04.06.13г. ООО «<данные изъяты>» отказано в выдаче судебного приказа о взыскании с Ш.А.В. задолженности по договору № от 21.03.12г. о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета по договору.

При подаче в суд данного иска истцом уплачена госпошлина в размере 6776руб. 12 коп.

Таким образом, истцом излишне уплачена госпошлина в размере 3371 руб. 20 коп.

Согласно ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины подается плательщиком государственной пошлины в орган (должностному лицу), уполномоченный совершать юридически значимые действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.

К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, прилагаются решения, определения и справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной суммы государственной пошлины, а также подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов (часть 3 ст. 333.40 НК РФ).

В силу изложенного, истец вправе обратиться с заявлением о возврате госпошлины в налоговый орган.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «<данные изъяты>» к Ш.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ш.А.В. в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 21.03.12г. в размере 330587 руб. 97 коп., из которых основной долг - 186053руб. 32 коп., проценты за пользование кредитом - 39241,37 руб., убытки в виде неуплаченных процентов с 17.12.12г. по 20.03.14г. в размере 101293руб. 28 коп., штраф в размере 4000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6505 руб. 87 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самара в течение месяца.

Председательствующий                                 Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2014г.