Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5796/2013 от 10.10.2013

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Лисицкой Н.В.

при секретаре Жданкиной А. Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению иску Тукальского ФИО5 к <данные изъяты> о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскания неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

установил:

Тукальский А. О. обратился в суд с иском к <данные изъяты>» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскания неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом, являющимся участником накопительно-ипотечной системы, и ответчиком, <данные изъяты>», был заключен кредитный договор №.

По условиям указанного кредитного договора истцу предоставлен целевой жилищный заем для приобретения в собственность квартиры в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно п. № заключенного кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца для приобретения в собственность квартиры.

В соответствии с пп. №. договора истец оплатил ответчику сбор (комиссию) за рассмотрение заявки по кредиту - денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, комиссию за предоставление кредита - денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, а так же комиссию за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска - <данные изъяты> рублей.

Кроме того, условиями п. № указанного договора предусмотрена обязанность заемщика не позднее <данные изъяты>х рабочих дней с даты подписания договора застраховать в <данные изъяты> за свой счет свои имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), а так же квартиру от рисков, связанных с ее владением, пользованием и распоряжением (имущественное страхование) в пользу Кредитора на срок действия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г., заключив договор страхования (личное страхование), где в качестве выгодоприобретателя будет указан Кредитор.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и истцом заключен договор страхования № Во исполнение указанного договора истцом уплачено <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

Истец полагает, что комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за предоставление ипотечного кредита, за выдачу наличных денежных средств поступивших по безналичному расчету, за выдачу кредита, за оформление договора аренды сейфовой ячейки с особыми условиями доступа противоречат действующему законодательству. Кроме того, включение в договор условий о личном страховании является недействительным, т.к. институт страхования жизни и здоровья лица в силу положений гражданского законодательства не относится к способу обеспечения исполнения обязательств, возникших из договора. В результате заключения договора личного страхования истец понес убытки, равные уплаченной сумме по договору страхования с <данные изъяты>» в размере <данные изъяты> руб. в качестве страхового взноса за ДД.ММ.ГГГГ год.

ДД.ММ.ГГГГ истец, полагая, что указанные выше условия кредитного договора нарушают его права, направил в адрес банка претензию, в которой предложил в добровольном порядке возвратить денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей за рассмотрение кредитной заявки, <данные изъяты> рублей - оплата комиссии за предоставление кредита), а также выплатить истцу проценты по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их незаконного удержания в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 8,25% х <данные изъяты> /360= <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.). Кроме этого, истец предлагал ответчику выплатить ему убытки, понесенные в связи с заключением договора личного страхования в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Данная претензия оставлена банком без удовлетворения. В связи с чем, истец обратился в суд и просит признать недействительным п.п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Тукальским А.О. и <данные изъяты>»; взыскать с <данные изъяты> в пользу Тукальского А. О. денежные средства, выплаченные им в счет оплаты сбора (комиссии) за рассмотрение заявки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей; признать недействительным п.п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Тукальским А. О. и <данные изъяты>»; взыскать с <данные изъяты>» в пользу Тукальского А. О. денежные средства, выплаченные им в счет оплаты комиссии за предоставление кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей; признать недействительным п.п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Тукальским А. О. и <данные изъяты>»; взыскать с <данные изъяты> в пользу Тукальского А. О. денежные средства, выплаченные им в счет оплаты комиссии за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей; признать недействительным п.п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между Тукальским А. О. и <данные изъяты>»; взыскать с <данные изъяты>» в пользу Тукальского А. О. убытки, денежные средства, выплаченные им в качестве страховых взносов по личному страхованию в размере <данные изъяты>; взыскать с <данные изъяты>» в пользу Тукальского А. О. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать с <данные изъяты>» в пользу Тукальского А. О. штраф по Закону «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с <данные изъяты>» в пользу Тукальского А. О. неустойку в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с <данные изъяты> в пользу Тукальского А. О. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца – адвокат ФИО6. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила суд их удовлетворить. Кроме того, просила взыскать расходы на представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Тукальским А.О. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца (л. д. <данные изъяты>

В настоящее время кредитный договор является действующим.

Кредит предоставлялся заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящей из <данные изъяты> (трех) комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты>-этажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей, а также в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет открытый в филиале <данные изъяты>».

Согласно условиям кредитного договора в расчет полной стоимости кредита входит, в том числе и сбор (комиссия) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление настоящего договора) <данные изъяты> руб. (п. № кредитного договора), комиссия за предоставление кредита – <данные изъяты> руб. (п. № комиссия за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска – <данные изъяты> руб. (п. №

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Тукальским А. О. был заключен договор № аренды сейфовой ячейки с особыми условиями допуска (л. д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ на открытый счет ответчика истцом была перечислена сумма в размере <данные изъяты> руб. (л. д. <данные изъяты>). Согласно приходного кассового ордера № и № от ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на открытый счет ответчика сумму в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. Кроме того, также истец уплатил банку <данные изъяты> руб. Уплата данных комиссий являлось обязательным и неотъемлемым условием предоставления ему кредита, и истец был вынужден согласиться на заключение договора на условиях, предложенных банком.

Поскольку истец посчитал удержание вышеуказанных комиссий незаконным, он, ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес филиала <данные изъяты>» претензию, в которой просил добровольно возвратить незаконно удержанные суммы комиссий, выплатить проценты по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их незаконного удержания в размере <данные изъяты> руб., а также убытки, понесенные в связи с заключением договора личного страхования в сумме <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб. (л. д. <данные изъяты> До настоящего времени требования потребителя не исполнены.

В соответствии с ст. 9 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» и п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношение с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в частности из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

Также запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Неотъемлемой частью кредитного договора является требование об обязательной оплате заемщиком сбора (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту, комиссии за предоставление кредита, комиссии за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пунктом 2.1.2. данного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях указанного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между Банком и Заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

При этом вышеуказанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку сбор (комиссию) за рассмотрение заявки по кредиту, комиссию за предоставление кредита, комиссию за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска ни закон о банковской деятельности, ни другие нормативные акты не содержат.

Взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

При таком положении, принимая во внимание, что установление не предусмотренных действующим законодательством дополнительных платежей по спорным кредитным договорам является ущемлением прав потребителей.

Таким образом, суд считает, что возложение на истца обязанности уплачивать сбор (комиссию) за рассмотрение заявки по кредиту, комиссию за предоставление кредита, комиссию за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска является незаконным возложением на истца расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора.

Само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ), не может приводить к ущемлению установленных законом прав потребителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Поскольку нормами ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», и иными нормативными правовыми актами взимание сбора (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту, комиссии за предоставление кредита, комиссии за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска не предусмотрено, суд находит условие кредитного договора, устанавливающие сбор (комиссию) за рассмотрение заявки по кредиту, комиссию за предоставление кредита, комиссию за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска противоречащим требованиям гражданского законодательства.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные им в счет сбора (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту в размере <данные изъяты> руб., комиссии за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб., комиссии за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. № кредитного договора Заемщик обязан не позднее <данные изъяты> рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора застраховать в Страховой компании, письменно согласованной с КРЕДИТОРОМ, за свой счет:

- имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и /или болезни (заболевания) (Личное страхование) гр. Тукальского ФИО5 в пользу КРЕДИТОРА на срок действия настоящего Договора, заключив Договор (полис) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор.

- квартиру от рисков, связанных с ее владением, пользование и распоряжением (имущественное страхование) в пользу КРЕДИТОРА на срок действия настоящего Договора, заключив Договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан КРЕДИТОР.

Страховая сумма по условиям указанных Договоров (полисов) страхования на начало очередного периода страхования по каждому объекту страхования не должна быть меньше остатка Текущей задолженности на последнее число последнего оплаченного процентного периода и увеличенной на 10 процентов.

В соответствии с п. № кредитного договора заемщик также обязан предоставить КРЕДИТОРУ в течение <данные изъяты> рабочих дней, считая с даты заключения указанных в п. № Договоров (полисов) страхования, их оригиналы и копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных Договоров (полисов) страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>», в лице <данные изъяты>» и Тукальским А. О. был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № (л. д. <данные изъяты>).

Согласно приходного кассового ордера № истец оплатил страховой взнос по договору страхования в размере <данные изъяты> руб. (л. д. <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

В данном случае кредитор обуславливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования.

Потому нельзя считать, что намерение истца Тукальского А. О. заключить договор личного страхования являлось добровольным, а это противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

С учетом изложенного, нельзя сделать вывод о добровольности и свободе заключения кредитного договора на указанных условиях.

Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

Банк ограничил гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора.

Суд полагает, что включение в кредитный договор условий о личном страховании является недействительным.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что требования истца Тукальского А. О. о взыскании в его пользу убытков, денежных средств, выплаченных им в качестве страховых взносов по личному страхованию в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

Что касается заявления представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 200 ГПК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 181 ГПК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Кредитный договор заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Исковое заявление Тукальского А. О. принято <адрес> районным судом <адрес> к производству ДД.ММ.ГГГГ Согласно отметки на почтовом конверте Тукальский А. О. направил исковое заявление в <адрес> районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности.

Согласно ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В силу ст. 30 Закона недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем.

В соответствии с ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентовцены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В связи с тем, что требование истца о возврате незаконно удержанных сумм комиссий, а также убытков, понесенных в связи с заключением договора личного страхования не было удовлетворено, подлежит возмещению неустойка.

Согласно расчета, представленного истцом, сумма пени в размере 3 % от суммы <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит: <данные изъяты> руб. х 3% х <данные изъяты> дн. = <данные изъяты> руб.

Поскольку согласно ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), истец снизил размер неустойки до <данные изъяты> руб.

Как усматривается из расчета, представленного истцом, сумму неустойки рассчитывает от суммы <данные изъяты> руб. Однако, истец включает в данную сумму не только незаконно удержанные суммы комиссий, убытки, понесенные в связи с заключением договора личного страхования, но и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты> руб.

Однако, сумма неустойки будет рассчитываться исходя из суммы сбора (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту, комиссии за предоставление кредита, комиссии за аренду сейфовой ячейки с особыми условиями допуска, а также убытков, понесенных в связи с заключением договора личного страхования. Таким образом, сумма неустойки в размере 3 % от <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит: <данные изъяты> руб. х 3% х <данные изъяты> дн. = <данные изъяты> руб.

С учетом вышеприведенной ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», сумма неустойки не может превышать <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что поскольку последствия нарушения обязательства явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, то в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер неустойки за неудовлетворение банком требований о возврате комиссий, убытков, понесенных в связи с заключением договора личного страхования до <данные изъяты> рублей.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №2873-у с ДД.ММ.ГГГГ в Российской Федерации с ДД.ММ.ГГГГ установлена ставка рефинансирования 8,25%.

С учетом того, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка составила <данные изъяты> дней, размер процентов составит <данные изъяты> руб.

Истец в своем исковом заявлении также указывает, что действиями ответчика, ему был причинен моральный вред.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит компенсации причинителем вреда.

Соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии с ч. 1 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 данного Кодекса.

В силу ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

На основании ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Исходя из оценки вышеназванных обстоятельств, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, уменьшив при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, ее размер до <данные изъяты> руб.

В соответствии с положениями пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

С учетом вышеприведенных положений, поскольку требования истца ответчиком в добровольном порядке исполнены не были, и его действия признаны нарушающими права истца, как потребителя, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, в размере <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты> <данные изъяты>) х 50%).

Государственная пошлина на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ взыскивается в бюджет с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Кроме того, в силу ст.100 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. Данные расходы суд считает разумными и справедливыми с учетом характера спора, объема выполненной представителем работы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Тукальского ФИО5 удовлетворить частично.

Признать недействительными п.п. № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между <данные изъяты>» и Тукальским ФИО5.

Взыскать с <данные изъяты>» в пользу Тукальского ФИО5 сумму удержанных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, убытки, понесенные в связи с заключением договора личного страхования в размере <данные изъяты> рублей, проценты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, судебные расходы <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

В остальной части требований – отказать.

Взыскать с <данные изъяты>» государственную пошлину в доход бюджета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <данные изъяты> областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н. В. Лисицкая

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ года.