Решение по делу № 2-1201/2013 ~ М-1433/2013 от 29.08.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2013 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Гневановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Кривошеиной С. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Кривошеиной С.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленного требования, что по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчику Кривошеиной С.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Кривошеина С.В. нарушает взятые на себя по кредитному договору обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов по нему. Нормами Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика перед банком по возврату кредита составляет <данные изъяты>, и состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>, штрафа и неустойки в сумме <данные изъяты> На основании ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ представитель истца просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Кривошеиной С.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Михайловская О.В. не явилась, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на иске настаивает в полном объеме.

Ответчик Кривошеина С.В. в судебном заседании с иском согласилась, размер задолженности не оспаривала.

С учетом мнения ответчика суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.                   

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кривошеина С.В. обратилась с анкетой-заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК» о предоставлении ей кредита в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, полной стоимостью кредита в размере <данные изъяты> годовых, с условием внесения ежемесячно в счет погашения кредита платежей в сумме <данные изъяты> (л.д. 10-11).

Из содержания анкеты-заявления во взаимосвязи с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Кривошеиной С.В. является офертой, путем подписания которой заемщик выразила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и условиями соглашения о кредитовании.

Как следует из Общих условий предоставления персонального кредита (л.д. 13-14), с которыми Кривошеина С.В. ознакомлена, что подтверждается пунктом 7 анкеты-заявления и не опровергнуто ответчиком, банк в случае акцепта заявления клиента предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в заявлении-анкете, не позднее даты перечисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении. Кредит предоставляет на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения (пункт 2.1., 2.2., 3.1.).

В соответствии с п.п. 2.3.-2.4. для учета полученного кредита банк открывает клиенту ссудный счет, датой предоставления кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет, дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно пункту 2.6. Общих условий датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы на счет банка. Кредит должен быть погашен полностью в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении (пункт 2.7.).

В соответствии с пунктом 3.3. Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и графике погашения.

На основании пункта 4.1. все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего кредитного счета.

Раздел 5 Общих условий предусматривает, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3. настоящих Общих условий в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку до ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 1 процента, а с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку до ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 1 процента, а с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> от суммы от неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. В случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных в п. 3.3. настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку до ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 1 процента, а с ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> процента от суммы неуплаченной в срок комиссии за облуживание ссудного счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по уплате комиссии за облуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка.

В силу пункта 6.1., 6.2. соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента и действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании.

Пунктом 6.4. предусмотрено право банка досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в пункте 6.4. настоящих Общих условий, банк предоставляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности (пункт 6.5.).

Клиент обязан перечислить банку указанную в уведомлении сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом, неустоек (пункт 6.6.).

Как следует из справки банка по кредиту наличными (л.д. 6), выписки по счету (л.д. 7-8) и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Кривошеиной С.В. путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика, выполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита ответчику. Из указанных документов также видно, что ответчик воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами.

Таким образом, истец представил доказательства заключения с ответчиком соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. и возникновения у ответчика обязательства по возврату кредита.

В соответствии графиком погашения кредита, согласованном сторонами, Кривошеина С.В. обязалась производить ежемесячные платежи по уплате кредита в сумме <данные изъяты> в течение 36 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выписке по счету Кривошеиной С.В., справке банка по кредиту наличными (л.д. 6) и расчету задолженности (л.д. 5) просрочка по основному долгу образовалась ДД.ММ.ГГГГ., по процентам - ДД.ММ.ГГГГ., в погашение суммы кредита ответчиком уплачено <данные изъяты>, указанная сумма направлена на погашение основного долга, процентов, неустоек, комиссии за обслуживание текущего счета, штрафа, общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты>

Из анализа установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что заемщик производила гашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом с нарушением графика платежей, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>, состоящая из основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты>, комиссии за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты>, штрафа в сумме <данные изъяты>

Суд приходит также к выводу о существенном нарушении Кривошеиной С.В. условий соглашения о кредитовании, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, расчет задолженности по соглашению о кредитовании (л.д. 5) судом проверен, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен, суд считает, что требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Кривошеиной С.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, состоящую из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты>, комиссии за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты>, штрафа в сумме <данные изъяты>

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4). Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Учитывая, что требования истца полностью удовлетворены, суд считает взыскать Кривошеиной С.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по госпошлине в заявленной сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Кривошеиной С. В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты>, комиссию за обслуживание текущего счета в сумме <данные изъяты>, штраф в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья Охорзина С.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 1.11.2013 года