Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2268/2020 от 23.04.2020

ДЕЛО №

                                                                      УИД 24RS0№-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск                                     30 сентября 2020 года

Ленинский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего судьи Чешуевой А.А.,

с участием: ответчика – ФИО2, его представителя – ФИО5,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратились в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. Заемщик обязался возвратить банку полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ., за пользование кредитом обязался уплатить банку проценты, за первый процентный период в сумме 83,95 % годовых, за оставшийся срок пользования кредитом в размере 22% годовых. В соответствии с п.3.1 заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на сумму задолженности по кредиту путем осуществления ежемесячных платежей, в сроки установленные п. 1.3. настоящего договора, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период и суммы подлежащей возврату части кредита. Согласно п. 5.2 Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 60,00 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Согласно п. 5.3 Кредитного договора в случае нарушения срока уплаты процентов Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 60,00 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 350 979 руб. 95 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 121 223 руб. 67 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 69 924 руб. 46 коп., задолженность по пени за неуплату основного долга – 133 719 руб. 98 коп., задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов – 26 111 руб. 84 коп.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность в размере 350 979 руб. 95 коп. из которой: задолженность по основному долгу – 121 223 руб. 67 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 69 924 руб. 46 коп., задолженность по пени за неуплату основного долга – 133 719 руб. 98 коп., задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов – 26 111 руб. 84 коп.; сумму процентов из расчета 22 % годовых на сумму основного долга в размере 121 223 руб. 67 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку из расчета 60 % годовых на сумму основного долга в размере 121 223 руб. 67 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 60 % годовых на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 710 руб.

Представитель истца ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО5 в судебном заседании исковые требования признали частично, не отрицая факт заключения ответчиком с ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» кредитного договора, по которому у ФИО2 действительно имеется задолженность, в связи с тем, что с февраля 2018г. он перестал вносить платежи по кредиту, поскольку платежи по кредиту производил исключительно в кассу Банка, однако когда лицензию у Банка отобрали, платежи от него принимать прекратили, а куда нужно было вносить платежи, он не знал. Указали также, что не согласны с суммой процентов и неустойки, просил применить положения ст. 333 ГПК РФ.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности и в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой процентов по кредиту за первый процентный период в размере 0,23 % в день, за оставшийся срок пользования кредитом в размере 22 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ему кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графитом платежей. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учтенной банком на ссудном счете на начало календарного дня, ежедневно со дня следующего за днем выдачи заемщику кредита, по день его полного погашения. В случае нарушения срока возврата кредита заемщик обязался уплачивать Банку пени в размере 60,00 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. В случае нарушения срока уплаты процентов Заемщик обязался уплачивать Банку пени в размере 60,00 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки.

Денежные средства в сумме 300 000 рублей были зачислены на счет, открытый на имя ответчика № и ими ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписки по лицевому счету, обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом ответчик исполнял до февраля 2017 года, начиная с февраля 2017 года платежи по кредиту не производятся вообще.

В связи с чем, у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая, согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 350 979 руб. 95 коп., из них: 121 223 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 69 924 руб. 46 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 133 719 руб. 98 коп. - задолженность по пени за неуплату основного долга (кредита), 26 111 руб. 84 коп. – задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов.

Проверив расчет, суд признает его верным, поскольку он основан на представленных в материалы дела доказательствах, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, объективных данных, свидетельствующих о его порочности, суду стороной ответчика не представлено, как и своего расчета при наличии такой возможности.

В своей совокупности вышеуказанные доказательства подтверждают, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого банком ответчику был выдан кредит в сумме 300 000 руб., ответчик реально воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по своевременному гашению кредита исполнял не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 350 979 руб. 95 коп., из них: 121 223 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 69 924 руб. 46 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 133 719 руб. 98 коп. - задолженность по пени за неуплату основного долга (кредита), 26 111 руб. 84 коп. – задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга и проценты, как указано в расчете, предоставленном истцом.

Принимая во внимание, что до февраля 2017г. ФИО2 добросовестно исполнял обязанности по кредитному договору, учитывая, что с 09.02.2017г. у ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» действительно была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и до 20.04.2017г., т.е. до признания ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» банкротом, действительно могла возникнуть неопределенность относительно того куда вносить денежные средства в счет погашения кредита, что безусловно не освобождает ответчика от возложенных на него обязанностей по вышеуказанному кредитному договору, принимая во внимание возраст ответчика, его материальное положение, учитывая размер полученного кредита, размер образовавшейся задолженности по кредиту, принимая во внимание баланс интересов, суд считает возможным снизить начисленные банком пени за неуплату основного долга (кредита) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 20 000 руб., а также пени за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 5000 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 22% годовых на сумму основного долга в размере 121 223 руб. 67 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга, приходит к следующему.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО2 в его пользу процентов за пользование кредитом из расчета 22% годовых на сумму основного долга в размере 121 223 руб. 67 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента уплаты суммы основного долга, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению, в связи с чем, начиная с указанной даты и до момента уплаты суммы основного долга, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 22 % годовых, начисляемых ежемесячно на сумму остатка основного долга по кредитному договору в размере 121 223 руб. 67 коп.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки в виде пеней в размере 60 % годовых на сумму основного долга и на сумму начисленных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента уплаты суммы основного долга и начисленных процентов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сторонами в договоре предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде пени в размере 60,00 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита и начисленных процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ суду необходимо устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При рассмотрении настоящего спора о взыскании неустойки «на будущее», суд лишен возможности оценить действительные последствия нарушения обязательств на дату начисления указанных пеней. Взыскание пени на будущее является нарушением прав ответчика, который, по сути, лишен возможности в дальнейшем, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ, просить суд о ее применении. В этой связи в удовлетворении данных требований надлежит отказать.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6 710 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 216 148 руб. 13 коп., из которой: 121 223 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 69 924 руб. 46 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 20 000 руб. 00 коп. - задолженность по пени за неуплату основного долга (кредита), 5000 руб. 00 коп. – задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 710 руб. 00 коп., а всего 222 858 руб. 13 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» проценты за пользование займом в размере 22 % годовых, начисляемых ежемесячно на сумму остатка основного долга по кредитному договору № от 28.06.2013г. в размере 121 223 руб. 67 коп., начиная с 13.09.2019г. и до момента уплаты суммы основного долга.

В удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании неустойки в виде пеней в размере 60 % годовых на сумму основного долга и на сумму начисленных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента уплаты суммы основного долга и начисленных процентов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                        А.А. Чешуева