Решение по делу № 2-4030/2018 ~ М-2605/2018 от 16.05.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гришаковой Н.Б.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Страхового Публичного Акционерного Общества «РЕСО-Гарантия» к ФИО2 о признании договора страхования частично недействительным, иску ФИО2 к Страховому Публичному Акционерному Обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец СПАО «РЕСО-Гарантия» ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор страхования.Объектами страхования по п.2.1. договора являются не противоречащие закону имущественные интересы страхователя (ФИО1), связанные с :1) риском причинения вреда жизни и здоровью застрахованных лиц (страхование от несчастных случаев или болезней); 2) с риском гибели (уничтожения), утраты (пропажи) повреждения недвижимого имущества; 3) с риском прекращения и/или ограничения (обременения) права собственности страхователя на недвижимое имущество. При заключении договора ФИО1 заполнил заявление на комплексное ипотечное страхование, являющееся неотъемлемой частью договора, в котором указал, что не имеет каких-либо заболеваний и каких-либо проблем со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); не обращался за последние ДД.ММ.ГГГГ и не намерен обращаться к врачу в будущем, не имел кого-либо и не имеет на момент заполнения заявления на комплексное ипотечное страхование <данные изъяты> инвалидности, не имел кого-либо и не имеет а момент заполнения заявления на комплексное ипотечное страхование сахарный диабета, артериальную гипертензию, другие заболевания сердечно-сосудистой системы и др. ДД.ММ.ГГГГ истцу от ФИО2 (жены- ФИО1) поступило заявление о страховом случае по риску смерти по полису комплексного ипотечного страхования в связи со смертью ФИО1, наступившей ДД.ММ.ГГГГ. Из представленных с заявлением о страховом случае по риску смерти по полису комплексного ипотечного страхования документов, следовало, что причиной смерти ФИО1 явилась застойная сердечная недостаточность, а также гипертоническая болезнь с повреждением сердца. Истом были получены документы свидетельствующие о том, что ФИО1 до заключения договора страхования страдал гипертонической болезнью, сахарным диабетом 2 ст, что подтверждается данными амбулаторной карты городской поликлиники№ <адрес> и выписки из МЦ ООО «Астра Лайн». ФИО1 при заключении договора не предоставил истцу достоверных данных о состоянии своего здоровья, в связи с чем истец просит суд признать договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части страхования риска причинения вреда жизни и здоровью ФИО1 (страхование от несчастных случаев или болезней), взыскать с ответчика в пользу истца 6000 рублей за оплаченную государственную пошлину.

Истец ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в суд с иском к ответчику СПАО «РЕСО-Гарантия» указав, что она является супругой ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ ее супруг и она заключили кредитный договор, с целью приобретения квартиры. В соответствии с п.5.1.1. Кредитного договора, заемщики обязаны застраховать ответственности и риски, связанные с исполнением договора. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ между ее супругом и ответчиком был заключен договор страхования в соответствии с которым, ответчик обязался застраховать комплексные риски, в том числе риск смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончался в результате сердечной недостаточности. Согласно договора выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица. Истец является единственным наследником. ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в выплате страхового возмещения, в связи с чем истец просит суд признать отказ ответчика в событии (смерти супруга) страховым случаем незаконным, обязать ответчика выплатить истцу страховое возмещение в размере 131 213 рублей, штраф в размере 65 656 рублей и моральный вред в размере 15 000 рублей.

Определением Балашихинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску СПАО «РЕСО-Гарантия» к ФИО2 о признании договора страхования частично недействительным и гражданское дело по иску ФИО2 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании отказа в признании события страховым случаем незаконным, взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда объединены в одно производство.

Представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» действующая на основании доверенности ФИО4 в судебном заседании, исковые требования к ФИО2 поддержала в полном объеме, дала объяснения аналогичные изложенным в исковом заявлении и возражала против удовлетворения заявленных требований ФИО2, пояснив, что оснований для удовлетворения иска не имеется.

ФИО2 в судебное заседание не явился, извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ФИО2 действующий на основании доверенности ФИО5, возражал против удовлетворения заявленных требований СПАО «РЕСО-Гарантия», пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прошел медицинское обследование и СПАО «РЕСО-Гарантия» было уведомлено о болезни страхователя, заявление было подписано машинально. Заявленные исковые требования ФИО2 поддержал в полном объеме, дал объяснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Третьи лица ПАО СКБ Приморье «Примсоцбанк» и АО «КБ ДельтаКредит» своих представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон, что не противоречит требованиям ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 940 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 944 ГК РФ При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом по делу установлено, что между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования №

Согласно п.1.1. Договора, настоящий договор заключен на основании правил комплексного ипотечного страхования и правил титульного страхования, заявления страхователя.

В соответствии с условиями договора, страхователь подтверждает, что имеет имущественный интерес в сохранении застрахованного по договору имущества. Договор заключен в обеспечение исполнения страхователем денежных обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Застрахованным лицом согласно договора является страхователь ФИО1

Согласно п. 2.1. договора, объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с риском причинения вреда жизни и здоровью застрахованных лиц (страхование от несчастных случаев или болезней) (п.2.1.1. Договора).

Пунктом 3.1. договора, предусмотрено, что страховым случаем при страховании от несчастных случаев или болезней, является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п. 7.1.1. договора, страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование.

Согласно правил комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ под «несчастным случаем» понимается любое телесное повреждение либо иное нарушение внутренних или внешних функций организма в результате любого внешнего воздействия, идентифицируемого по месту и времени возникновения и не зависящего от воли застрахованного лица или выгодоприоретателя, если они вызваны или получены в период действия договора страхования (п. 4.3.4). Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме (п.10.4 Правил).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным отделом № Балашихинского управления ЗАГС Главного управления ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленной суду справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти ФИО1 застойная сердечная недостаточность, гипертоническая болезнь с поражением сердца.

В соответствии с выпиской из протокола вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имел основное заболевание: гипертоническая болезнь с поражением сердца, осложнение: сахарный диабет 2 типа.

Согласно медицинского заключения от ДД.ММ.ГГГГ выданного медицинским центром ООО «Астра Лайн» ФИО1 имел следующие заболевания гиперхолестеринемия, гипертоническая болезнь, сахарный диабет, хронический пиелонефрит.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ выданной нотариусом Балашихинского нотариального округа <адрес> ФИО6 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год ФИО2 является единственным наследником обратившимся к нотариусу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае по риску смерти по полису комплексного ипотечного страхования.

Согласно ответа СПАО «РЕСО-Гарантия» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что при заключении договора страхования страхователем скрыты существенные обстоятельства.

Все сведения, оговоренные в договоре страхования, заявления, если на них есть ссылки в договоре, считаются существенными. В силу закона и условиями договора страхования на ФИО1. была возложена обязанность сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Как следует из заявления на комплексное ипотечное страхование от ДД.ММ.ГГГГ на вопрос «Имели ли Вы, новообразования или опухоли любого вида; инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы, сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек, гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта; заболевания дыхательной или костно-мышечной системы?» страхователь дал ответ «нет».

При подписании заявления на страхование, страхователь не был ограничен в своем волеизъявлении, и вправе был не принимать на себя обязательства по договору страхования. Собственноручные подписи в заявлении на страхование свидетельствуют о том, что страхователь осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору страхования, что он прочел и полностью согласен, подтверждал, что предоставленная им информация страховщику о состоянии своего здоровья была полной и достоверной.

В деле представлены документы, доказательства, в том что ФИО1 до заключения договора страхования уже страдал заболеваниями сердечно-сосудистой системы, сахарным диабетом, хроническим пиелонефритом, однако в заявлении на страхование указанную информацию от страховщика скрыл, предоставив недостоверные сведения о состоянии своего здоровья и имевших место заболеваниях до заключения договора страхования.

Таким образом, всей совокупностью представленных в дело доказательств подтверждено, что при заключении договора страхования ФИО1 при жизни не мог не знать о наличии у него данных заболеваний, однако при заключении договора страхования дал отрицательные ответы об их наличии. Таким образом сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Исходя из указанного выше, суд приходит к выводу об имеющихся основаниях для удовлетворения исковых требований СПАО «РЕСО-Гарантия», поскольку в силу положений ст. 179 ГК РФ для признания договора страхования в части страхования риска причинения вреда жизни и здоровью ФИО1 (страхование от несчастных случаев или болезней) недействительным подтверждено о сообщении страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием заблуждения или обмана.

При удовлетворении исковых требований согласно ст. 94,98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 рублей.

Таким образом, в связи с удовлетворением исковых требований СПАО «РЕСО-Гарантия», суд пришел к выводу, что у ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» по исковому заявлению ФИО2 обоснованно отсутствует обязательство по выплате страховой суммы, вытекающее из заявленного ФИО2 события, и, следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ФИО2.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░,░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░1 (░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ №

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░:
░░░░░░░░░:

░░.░░.░░░░.