Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-173/2018 (2-5446/2017;) ~ М-5101/2017 от 10.11.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2018 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи      Доценко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Мироновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-173/18 по иску АО «Ипотечный агент БФКО» к Кадяев С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что дата. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Кадяевым С. В. был заключен кредитный договор №..., предметом которого является предоставление ОАО «НОМОС-БАНК» ответчику кредита в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, для целевого использования, а именно: для приобретения в в собственность Кадяева С.В., находящегося по адресу: адрес. В соответствии с решением общего собрания акционеров наименование ОАО «НОМОС-БАНК» изменено на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОАО Банк «ФК Открытие»). В соответствии с решением общего собрания акционеров наименование банка изменено на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»). Кредитный договор был заключен на сумму *** рублей, сроком *** месяцев с даты фактического предоставления кредита, под ***% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно) и *** % годовых - в период исполнения заемщиками обязательств по личному страхованию, *** % годовых - в случае нарушения заемщиками обязательств по личному страхованию, размер ежемесячного платежа составляет *** рублей. Сумма кредита на основании заявления ответчика была перечислена на его текущий счет, открытый в ОАО «НОМОС-БАНК», что подтверждается банковским ордером №... от дата., приложенным к настоящему исковому заявлению. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, назначение: жилое помещение, общая площадь *** кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) №..., расположенной по адресу: адрес. В соответствии с закладной (раздел 5), выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области дата рыночная денежная оценка квартиры определена в размере *** рублей. Квартира принадлежит ответчику на праве собственности. В связи с тем, что оценка стоимости квартиры производилась сторонами в дата т.е. на момент заключения кредитного договора, определенная на тот момент времени рыночная стоимость предмета залога в настоящее время является уже не актуальной, в связи с чем, истцом был заказан отчет об оценке квартиры с целью ее определения действующей рыночной стоимости. Согласно полученного истцом отчета об оценке №... об оценке рыночной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, составленного ООО «АВЕРТА ГРУПП» дата., ее рыночная стоимость изменилась и по состоянию на дата. составляла *** рублей. дата между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и АО «Ипотечный агент БФКО» был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права требования по кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору, а также другие связанные с требованием права, были переданы АО «Ипотечный агент БФКО». Кроме того, дата между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и АО «Ипотечный агент БФКО» был заключен договор оказания услуг по обслуживанию закладных, в соответствии с которым, ПАО Банк «ФК Открытие» (сервисный агент) было уполномочено совершать от имени Ипотечного агента определенные юридические и фактические действия, предусмотренные данным договором, в том числе: услуги по администрированию портфеля закладных, по осуществлению принудительного взыскания задолженности в отношении закладных, по представлению интересов ипотечного агента. Обязательства по погашению ответчиком ссудной задолженности производилось в период с дата по дата.. В период с дата. по дата. денежные средства в счет погашения кредита вносятся не регулярно, поступление средств осуществлено только в дата., дата. и дата.. По состоянию на дата общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляла *** рублей, в том числе: *** руб. - задолженность по просроченному основному долгу, *** руб. - задолженность по просроченным процентам, *** руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с дата. по дата., *** руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата. по дата., *** руб. - пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата по дата.. С целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора банком в адрес ответчика дата. были подготовлены и отправлены почтой заказным письмом с уведомлением требования о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по Кредитному договору ответчиком не исполнены. Просит суд взыскать с Кадяева С. В. в пользу АО «Ипотечный агент БФКО» сумму задолженности по кредитному договору № №... от дата в размере 2624718,12 рублей, в том числе: 2266889,40 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 299140,93 руб. - задолженность по просроченным процентам, 6235,00 руб. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с дата. по дата., 11 642,72 руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата. по дата 40 810,07 руб. - пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата. по дата., расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 21 323,59 рублей и обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Кадяеву С. В., а именно на: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь *** кв.м., этаж 2, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: адрес, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, определенной в Отчете ООО «АВЕРТА ГРУПП» №... от дата., что составляет 1880000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца Сидякина И.С., действующая на основании доверенности от дата, исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные иску.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела либо о рассмотрении в его отсутствие не поступало.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата Кадяевым С.В. заключен кредитный договор №... с ОАО «НОМОС-БАНК» на сумму *** рублей. сроком на *** месяцев, под ***% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу адрес площадью *** кв.м. стоимостью *** рублей. Составлен и подписан график платежей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от дата, что подтверждается банковским ордером №... на сумму *** рублей. составлена и подписана закладная.

Кадяеву С.В. на праве собственности принадлежит квартира площадью *** кв.м., расположенная по адресу адрес, о чемдата ему выдано свидетельство государственной регистрации права серии №....

дата наименование ОАО «НОМОС-БАНК» изменено на ОАО банк «ФК Открытие», дата на ПАО Банк «ФК Открытие».

дата ПАО Банк «ФК Открытие» заключило с АО «Ипотечный агент БФКО» договор купли продажи закладных, в том числе №... от дата, заключенной с Кадяевым С.В.

Согласно выписке по операциям на счете Кадяева С.В. за период с дата по дата, им допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж произведен дата.

дата ПАО Банк «ФК Открытие» направило в адрес Кадяева С.В. требование о досрочном погашении кредита, в котором указало, что по состоянию на дата задолженность по кредитному договору от дата составляет *** рубля, срок оплаты не позднее дата.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что исковые требования АО «Ипотечный агент БФКО» о взыскании с Кадяева С.В. суммы задолженности по кредитному договору, которая состоит из суммы просроченного основного долга в размере *** рубля, просроченных процентов– *** рублей, процентов за просроченный кредит за период с дата по дата в размере *** рублей заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении № 263-О от 21.12.2000 года, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с Кадяева С.В. пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата по дата в размере *** рубля, однако полагает, что размер пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата по дата явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению до *** рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно отчету ООО «Аверта Групп» №... от дата рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу адрес составляет *** рублей.

Частью 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с указанными нормами закона, в силу кредитного договора от дата и закладной, в связи с неисполнением обязательства заемщиком по перечислению задолженности по кредитному договору, суд полагает, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу адрес, принадлежащее Кадяева С.В. путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости в размере *** рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина при подачи настоящего искового заявления в суд в размере *** рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Ипотечный агент БФКО» удовлетворить частично.

Взыскать с Кадяев С.В. в пользу АО «Ипотечный агент БФКО» задолженность по кредитному договору №... от дата в сумме основного долга ***, просроченных процентов в размере ***, процентов за просроченный кредит за период с дата по дата в размере *** рублей, пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата по дата в размере ***, пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата по дата в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, всего взыскать *** (***).

Обратить взыскание на предмет залога квартиру общей площадью *** кв.м. с кадастровым номером №..., расположенную по адресу адрес, принадлежащую Кадяев С.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость *** рублей (***).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2018 года.

Судья /подпись/ И.Н. Доценко

Копия верна

Судья

Секретарь