Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-61/2017 (2-1124/2016;) ~ М-1063/2016 от 09.12.2016

№

    РЕШЕНИЕ

ИФИО1

14 февраля 2017 года                                       <адрес> Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

            Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ИП ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и ИП ФИО2 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1300000 руб. на срок 1823 дня, с даты следующей за датой предоставления первого кредита, со взиманием 21,0 % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению между банком и ФИО2 был заключен договор о залоге движимого имущества №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в залог Банку передано транспортное средство Chevrolet KLAC (C100/Chevrolet Captiva) (идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2007, модель, № двигателя 10HMCHO70530274). Статьей 819 ГК РФ определено, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истец во исполнение кредитного соглашения предоставил заемщику кредит, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Сторонами был подписан порядок погашения кредита и уплаты процентов, согласно которого датой полного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.8 Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету: все платежи заемщика, за исключением платежей, указанных в п.1.8.2, включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными (п.1.8.1 Кредитного соглашения); первый платеж заемщика включает только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями соглашения (п.1.8.2 Кредитного соглашения); размер аннуитетного платежа заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п.1.8.3 Кредитного соглашения; при расчете согласно п.1.8.3, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п.1.8.4 Кредитного соглашения). Согласно п.1.1 приложения № к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов, определяемые согласно п. 1.8 «Общих условий» соглашения. Согласно п.1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж заемщик производит через 1 месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 месяц с даты предыдущего платежа. Заемщик частично погасил кредит в сумме 434 692 руб. 89 коп., последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному соглашению был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102 238 руб. 57 коп, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту. Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п.1.15 Кредитного соглашения являются «Особые условия» (приложение № к кредитному соглашению), пунктом 2.1 которых предусмотрено, что проценты по Кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита. Пунктом 2.3 Особых условий Кредитного соглашения предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, то есть исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактического количества дней в году. Пунктом 4.6 Приложения № к Кредитному соглашению предусмотрено право кредитора потребовать от Заемщика выполнения обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае наступления одного из событий, указанных в данном пункте. В частности кредитор обладает правом на досрочное требование исполнения обязательств в случае, если заемщик просрочил любой из причитающихся Кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними. Начиная с января 2015 года заемщик допускал просрочки по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредиту погашена. Однако, после указанной даты платежи по кредиту не поступали, в связи с чем просроченная задолженность образовалась вновь. Учитывая изложенные выше обстоятельства, принимая во внимание п.4.6 Приложения № к Кредитному соглашению Банк воспользовался своим правом на досрочное требование исполнения обязательств по кредиту и ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о полном погашении кредита №, в котором заемщику предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредиту. Указанное требование направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ и оставлено без исполнения. С учетом изложенного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по указанному кредитному соглашению составляет 1160996 руб. 58 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 865307 руб. 11 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 203615 руб. 59 коп, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 49956 руб. 20 коп., пени по просроченному основному долгу – 42117 руб. 68 коп. В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Кроме того, возможность обращения взыскания на заложенное транспортное средство предусмотрена п.4.1, 4.2 Договора залога. Поскольку заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязанности по уплате кредита и процентов имеются основания для обращения взыскания на транспортное средство Chevrolet KLAC (C100/Chevrolet Captiva) (идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2007, модель, № двигателя 10HMCHO70530274), заложенное по договору залога. В настоящее время собственником указанного транспортного средства является ответчик. В соответствии с Приложением № к договору залога залоговая стоимость предмета залога составляет 328900 руб. Вместе с тем, стоимость автомобиля, указанная в договоре залога, в настоящее время не соответствует его рыночной стоимости. В связи с изложенными обстоятельствами, истец обратился за определением рыночной стоимости находящегося в залоге транспортного средства в ООО «Оценка. Консалтинг.Аудит». Согласно предоставленного отчета об оценке №ОКА187754/ТС от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного автомобиля составляет 503000 руб. В связи с изложенным, истец считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании результатов отчета об оценке №ОКА187754/ТС от ДД.ММ.ГГГГ. За предоставление отчета об оценке Банк оплатил 1800 руб. В исковом заявлении истец просил взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1160996 руб. 58 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 865307 руб. 11 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 203615 руб. 59 коп, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 49956 руб. 20 коп., пени по просроченному основному долгу – 42117 руб. 68 коп.; обратить взыскание на находящееся в залоге у ВТБ 24 на основании договора о залоге движимого имущества №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее ФИО2: Chevrolet KLAC (C100/Chevrolet Captiva) (идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2007, модель, № двигателя 10HMCHO70530274), установив начальную продажную цену автомобиля в размере 503000 руб., путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 расходы на оказание услуг по оценке в сумме 1800 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20004 руб. 98 коп.

            До рассмотрения дела по существу от истца поступило ходатайство об уменьшении исковых требований, в связи с тем, что ответчик оплатил задолженность по кредитному договору в сумме 40000 рублей. С учетом поступивших денежных средств размер задолженности по кредиту составил 1120996 руб. 58 коп, в том числе задолженность по основному долгу - 825307 руб. 11 коп, задолженность по процентам за пользование кредитом – 203615 руб. 59 коп, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 49956 руб. 20 коп., пени по просроченному основному долгу – 42117 руб. 68 коп., которую просит взыскать с ответчика.

Представитель ответчика - Банка ВТБ 24 (Публичного акционерного общества), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному соглашению, с учетом их уточнений, признал, при этом также пояснил, что собственником автомобиля Chevrolet Captiva, на который истец просит обратить взыскание, он не является.

Суд, выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании Кредитного соглашения № судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и ИП ФИО2 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1300000 руб. на срок 1823 дня, с даты, следующей за датой предоставления кредита, процентная ставка по кредиту составила 21,0 % годовых. Соглашение вступает в силу в дату его подписания сторонами и действует до момента полного и надлежащего выполнения Сторонами своих обязательств по Соглашению. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету: все платежи заемщика, за исключением платежей, указанных в п.1.8.2, включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными (п.1.8.1 Кредитного соглашения); первый платеж заемщика включает только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями соглашения (п.1.8.2 Кредитного соглашения); размер аннуитетного платежа заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п.1.8.3 Кредитного соглашения и составляет 35193 руб. 45 коп.; при расчете согласно п.1.8.3, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п.1.8.4 Кредитного соглашения). В случае возникновения задолженности по основному долгу, процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с Соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

Таким образом, по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено кредитное соглашение № на предоставление ФИО2 кредита на условиях, указанных в нем.

Согласно п.1.1 приложения № к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов, определяемые согласно п. 1.8 «Общих условий» соглашения.

Согласно п.1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж заемщик производит через 1 месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 месяц с даты предыдущего платежа.

Из п.1.15 Кредитного соглашения следует, что неотъемлемой частью кредитного соглашения являются «Особые условия».

Пунктом 2.1 «Особых условий» предусмотрено, что проценты по Кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита. Пунктом 2.3 «Особых условий» предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, то есть исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактического количества дней в году.

Пунктом 4.6 Приложения № к Кредитному соглашению предусмотрено право кредитора потребовать от Заемщика выполнения обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае наступления одного из событий, указанных в данном пункте, в том числе и в случае, если заемщик просрочил любой из причитающихся Кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

Кредитное соглашение, а также график платежей, являющийся приложением к Кредитному соглашению, подписаны, в том числе, ответчиком ФИО2 и им получены.

Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что кредит в сумме 1300000 руб. по договору №, зачислен на счет № индивидуального предпринимателя ФИО2

Таким образом, по делу установлено, что обязательства, установленные Кредитным Соглашением, Банком исполнены надлежащим образом.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Материалами дела установлено, что ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, систематически допускал просрочку внесения ежемесячных платежей, выплачивал аннуитетный платеж не в полном размере, после ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносил.

Требование, направленное Банком ответчику, его содержание, свидетельствует о том, что истец извещал заемщика о ненадлежащем исполнении взятых обязательств и устанавливал срок для исполнения требований, а, именно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно расчету суммы задолженности по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составляет 1160996 руб. 58 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 865307 руб. 11 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 203615 руб. 59 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 49956 руб. 20 коп., пени по просроченному основному долгу – 42117 руб. 68 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была оплачена задолженность по кредитному договору в сумме 40000 рублей 00 коп., которые истцом были направлены на погашение основного долга по кредиту, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу составила 825307 руб. 11 коп.

Каких-либо возражений по сумме задолженности в части основного долга, процентов и неустойки от ответчика не поступило. Суд полностью согласен с расчетом истца, не доверять которому нет оснований, считает его правильным.

Исходя из изложенного, суд считает, что требования Банка к ответчику о досрочном взыскании задолженности по кредиту, процентам, неустойки, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для снижения заявленного размера неустойки, в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, считает ее соразмерной допущенным ответчиком нарушениям.

Помимо требований о досрочном взыскании задолженности по Кредитному соглашению, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно автомобиль Chevrolet KLAC (C100/Chevrolet Captiva) (идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2007, модель, № двигателя 10HMCHO70530274), мотивируя тем, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению между банком и ФИО2 был заключен договор о залоге движимого имущества №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в залог Банку передано транспортное средство Chevrolet KLAC (C100/Chevrolet Captiva) (идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2007, модель, № двигателя 10HMCHO70530274). В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Кроме того, возможность обращения взыскания на заложенное транспортное средство предусмотрена п.4.1, 4.2 Договора залога. Поскольку заемщик не исполняет надлежащим образом свои обязанности по уплате кредита и процентов имеются основания для обращения взыскания на транспортное средство Chevrolet KLAC (C100/Chevrolet Captiva) (идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2007, модель, № двигателя 10HMCHO70530274), заложенное по договору залога.

Оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на указанное имущество суд не усматривает по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичные положения содержатся в п.4.1, 4.2 Договора о залоге, согласно которым банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Из материалов дела усматривается, что собственником автомобиля марки Chevrolet KLAC (C100/Chevrolet Captiva) (идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2007, модель, № двигателя 10HMCHO70530274), является ФИО5 с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, автомобиль выбыл из собственности ответчика.

В соответствии с пунктом 3 ст. 196 ГПК Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Основания привлечения к участию в деле в качестве ответчика, его замена предусмотрены ст. ст. 40, 41 ГПК Российской Федерации. Согласно положениям статьи 41 ГПК Российской Федерации замена ненадлежащего ответчика надлежащим производится судом по ходатайству или с согласия истца. В случае, если истец не согласен на замену ненадлежащего ответчика другим лицом, суд рассматривает дело по предъявленному иску. Таким образом, исходя из положений ст. 41 ГПК РФ, замена ненадлежащего ответчика не является обязанностью суда, если на этом не настаивает истец.

Поскольку истец не выразил намерения привлечь в качестве ответчика нового собственника автомобиля – ФИО5, суд первой инстанции, с учетом положений пункта 2 ст. 41 ГПК Российской Федерации, оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога не усматривает.

При этом суд разъясняет, что данное обстоятельство не лишает истца права обратиться в суд с иском к новому собственнику автомобиля, поскольку право залога при перемене собственника в соответствии с пунктом 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации сохранило силу.

Поскольку требование истца о взыскании суммы 1800 рублей, затраченные на оценку залогового имущества, является производным от требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым в его удовлетворении также отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 13804 руб. 98 коп.

         Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить частично.

            Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1120996 руб. 58 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 825307 руб. 11 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 203615 руб. 59 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 92073 руб. 88 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 13804 руб. 98 коп.

            В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 об обращении взыскания на автомобиль Chevrolet KLAC (C100/Chevrolet Captiva) (идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2007, модель, № двигателя 10HMCHO70530274) и судебных издержек в виде стоимости оценки имущества 1800 руб. и государственной пошлины 6200 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>