Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3244/2011 ~ М-2903/2011 от 09.06.2011

Дело № 2-3244/3-2011 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2011 года г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска под председательством судьи Геращенко Е.М.,

С участием представителя <адрес> общественной организации «Общество по защите прав потребителей «Общественный контроль», действующего в интересах Гончарова В.П. по доверенности Заболотина И.Н.,

при секретаре – Щадных Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес> общественной организации «Общество по защите прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Гончарова № к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условий кредитного договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание, взыскании неустойки, процентов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Курская областная общественная организация «Общество по защите прав потребителей «Общественный контроль» обратилась в суд в интересах Гончарова В. П. с иском к ОАО НБ «ТРАСТ», в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Гончаровым В.П. и ответчиком был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 300000 руб. 00 коп. Согласно п. 2.6 договора одним из условий предоставления кредита, помимо прочих платежей, банк навязал истцу комиссию за расчетное обслуживание ссудного счета в размере 0,9%, что составляет 2700 руб. 00 коп. За период с декабря 2007 года по май 2011 года истцом было внесено 42 платежа на общую сумму 393 708 руб. 00 коп., из которых 113400 руб. 00 коп. составляет комиссия за расчетное обслуживание. По мнению истца, Банк, включив данное условие в кредитный договор и обязав платить денежные средства за данные операции, нарушил права Гончарова В.П. как потребителя, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. А потому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими законами не предусмотрена. Гончаровым В.П. в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия. Однако в добровольном порядке претензия не удовлетворена. В связи с этим, просит признать недействительным (ничтожным) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Гончаровым № и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу Гончарова № 113 400 руб. 00 коп., неустойку (пеню) в размере 115 668 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 32035 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. 00 коп. Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу <адрес> общественной организации «Общество по защите прав потребителей «Общественный контроль» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, перечислив его на следующие реквизиты: ОГРН 1094600001143, ИНН 4632115444, КПП 463201001, р/с 40703810900600000151 в ОАО Курскпромбанк (305000, <адрес>), БИК 043807708, к/с 30101810800000000708, ИНН 4629019959, КПП 46320100, ОГРН 1024600001458.

Истец Гончаров В.П., извещенный судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, воспользовался своим правом на ведение дела через представителя <адрес> общественной организации «Общество по защите прав потребителей «Общественный контроль».

В судебном заседании представитель <адрес> общественной организации «Общество по защите прав потребителей «Общественный контроль», действующий в интересах истца Гончарова В.П. по доверенности Заболотин И.Н. уточнил исковые требования и просил суд заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, просил суд признать недействительным (ничтожным) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Гончаровым № и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора и взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу Гончарова № 118 800 руб. 00 коп., неустойку (пеню) в размере 118 800 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 33 561 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. 00 коп. Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу <адрес> общественной организации «общество по защите прав потребителей «Общественный контроль» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, перечислив его на следующие реквизиты: ОГРН 1094600001143, ИНН 4632115444, КПП 463201001, р/с 40703810900600000151 в ОАО Курскпромбанк (305000, <адрес>), БИК 043807708, к/с 30101810800000000708, ИНН 4629019959, КПП 46320100, ОГРН 1024600001458.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав представителя <адрес> общественной организации «Общество по защите прав потребителей «Общественный контроль», действующего в интересах истца Гончарова В.П. по доверенности Заболотина И.Н., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Гончаровым В.П. был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 300000 руб. 00 коп. Согласно п. 2.6 договора одним из условий предоставления кредита, помимо прочих платежей, банк назначил истцу комиссию за расчетное обслуживание ссудного счета в размере 0,9%, что составляет 2700 руб. 00 коп. За период с декабря 2007 года по июль 2011 года истцом было внесено 44 платежа на общую сумму 412 456 руб. 00 коп., из которых 118 800 руб. 00 коп. составляет комиссия за расчетное обслуживание.

В соответствии с ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу с. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной Задолженности, то есть операций по предоставлению, заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а потому включение в кредитный договор условия о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за обслуживание кредита ущемляет права потребителей и признается недействительным в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

В связи с тем, что договор в части является недействительным (ст. 168 ГК РФ) и недействителен с момента его совершения, суд считает необходимым в соответствии со ст. 166 ГК РФ и ст.168 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки, и взыскать с ответчика уплаченную истцом комиссию за открытие и ведение счетов по кредитной сделке в размере 118 800 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем, на основании п.1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного, вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказание услуги). Размер неустойки (пени) определяется исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гончаров В.П. обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с претензией. Однако в добровольном порядке претензия не удовлетворена до настоящего времени.

Согласно расчету истца, размер оплаченной истцом комиссии за расчетное обслуживание за период с декабря 2007 года по июль 2011 года составил 118 800 руб. 00 коп.

Данный расчет никем и ничем в судебном заседании не оспорен. Суд признает его верным.

За неисполнение требований истца в добровольном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 91 день истцом рассчитан размер неустойки (пени), который составил 324324 руб. 00 коп.

При этом, истец уменьшил указанный размер неустойки до 118800 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно
несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить
неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Размер неустойки, рассчитанный истцом, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства. При этом суд учитывает незначительный период времени с момента предъявления претензии.

Исходя из этого, суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Гончарова В.П. неустойки до 10 000 руб. 00 коп.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их необоснованного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Суд признает верным расчет истца процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 33561 руб. 00 коп. и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанную денежную сумму.

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченный индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик незаконно включил в кредитный договор условие о взимании комиссии за обслуживание кредита, что ущемляет права Гончарова В.П., суд приходит к выводу о наличии вины в действиях Банка и считает подлежащими удовлетворению требований истца о взыскании в его пользу денежной компенсации морального вреда.

Однако, сумму в размере 30 000 руб., суд считает чрезмерно завышенной и с учетом требований разумности и справедливости, степени причиненных истцу нравственных страданий, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 3000 руб. денежной компенсации морального вреда.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 года № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. По смыслу данной нормы закона взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда. Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штраф в размере 82 680 руб. 50 коп.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с этим с ОАО НБ «ТРАСТ» в бюджет муниципального образования «Город Курск» подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 507 руб. 22 коп.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07.02.1992 года № 2300-1 если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям. Таким образом, с ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» необходимо обязать перечислить в пользу Курской областной общественной организации «общество по защите прав потребителей «Общественный контроль» 41 340 руб. 25 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 118800 ░░░. 00 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. 00 ░░░.), ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░. 00 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░ ░░░. 00 ░░░.), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33561 ░░░. 00 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. 00 ░░░.), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░. 00 ░░░. (░░░ ░░░░░░ ░░░. 00 ░░░.), ░ ░░░░░ 165361 ░░░. 00 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. 00 ░░░.).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ 4507 ░░░. 22 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░. 22 ░░░.), ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 82 680 ░░░. 50 ░░░. (░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░. 50 ░░░.), ░ ░░░░░ 87187 ░░░. 72 ░░░. (░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░. 72 ░░░.).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41 340 ░░░. 25 ░░░. (░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░. 25 ░░░.), ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░ 1094600001143, ░░░ 4632115444, ░░░ 463201001, ░/░ 40703810900600000151 ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (305000, <░░░░░>), ░░░ 043807708, ░/░ 30101810800000000708, ░░░ 4629019959, ░░░ 46320100, ░░░░ 1024600001458.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░