Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-44/2020 (2-488/2019;) ~ М-488/2019 от 25.11.2019

УИД № ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2020 года                               с. Левокумское

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего: судьи Иванова М.А.,

при секретаре судебного заседания Грицаевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя Филипова А.Ю. – Полтева В.В. к АО «ГСК «Югория» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

представитель истца Полтев В.В. обратился в суд с заявлением, в обоснование требований указав, что (дата) примерно в ... часов ... минут водитель ФИО управляя автомобилем марки «Тойота Камри» р/з № ..., и двигаясь на пересечении (адрес), нарушив требования пункта 13.9 Правил дорожного движения РФ, при проезде нерегулируемого перекрестка, не уступил дорогу транспортному средству, двигавшемуся по главной дороге, и допустил столкновение с автомобилем марки «ЛАДА 217050» р/з № ... под управлением водителя Филипова А.Ю. В результате ДТП автомобиль марки «ЛАДА 217050» р/з № ..., принадлежащий Филипову А.Ю., получил технические повреждения. Постановлением по делу об административном правонарушении от (дата) Магдиев P.M. был признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ, и подвергнут наказанию в виде штрафа в размере ... рублей. Гражданская ответственность причинителя вреда Магдиева P.M. на момент ДТП застрахована в АО Страховая Компания «Стерх» по договору ОСАГО - страховой полис серии № ... сроком действия договора с (дата) по (дата). Гражданская ответственность потерпевшего Филипова А.Ю. на момент ДТП застрахована в Ставропольском филиале АО «Государственная страховая компания Югория» по договору ОСАГО - страховой полис серии № ... сроком действия договора с (дата) по (дата). Согласно платежному поручению № ..., (дата) АО «ГСК «Югория» перечислило на счет Филипова А.Ю. страховое возмещение утраты товарной стоимости в размере ... рубля ... копеек, а в соответствии с платежным поручением № ... (дата)    года перечислило страховую выплату ущерба в размере .... По результатам дополнительного осмотра автомобиля потерпевшего специалистом от страховой компании, на основании платежного поручения № ..., (дата) АО ГСК «Югория» произвело Филипову А.Ю. доплату страхового возмещения в размере ... рублей.

Первоначально представитель истца просил суд взыскать с АО «Государственная страховая компания «Югория» в лице Ставропольского филиала АО «ГСК «Югория» в пользу Филипова А.Ю. страховую выплату в размере ... рубля; неустойку за период с (дата) по (дата) включительно в размере ... рублей ... копеек; компенсацию морального вреда в размере ... рублей; штраф за неисполнение в добровольном порядке его требований в размере ... рубль ... копеек; судебные расходы по оплате услуг представителя за консультацию, истребование доказательств, составление и направление заявления о прямом возмещении убытков, а также заявления-претензии в страховую компанию в размере ... рублей; оплате за удостоверение нотариальной доверенности на представителя по конкретному делу в размере ... рублей; оплате за проведение независимой технической экспертизы в размере ... рублей; оплате юридических услуг представителя в размере ... рублей; оплате почтовых услуг в размере ... рублей. Взыскать с АО «Государственная страховая компания «Югория» в лице Ставропольского филиала АО «ГСК «Югория» в доход бюджета Левокумского муниципального района (адрес) государственную пошлину пропорционально удовлетворенным имущественным исковым требованиям и заявленным требованиям нематериального характера.

В дальнейшем, после проведения и получения результатов судебной технической экспертизы, исковые требования были уточнены в сторону уменьшения, представитель Полтев В.В. просил взыскать с АО «Государственная страховая компания «Югория» в лице Ставропольского филиала АО «ГСК «Югория» в пользу Филипова А.Ю.

- страховую выплату в размере ... рубля;

- неустойку за период с (дата) по (дата) включительно в размере ... рублей ... копеек;

- денежную компенсацию морального вреда в размере ... рублей;

- штраф за неисполнение в добровольном порядке его требований в размере ... рублей ... копеек;

- судебные расходы: по оплате услуг представителя за консультацию, истребование доказательств, составление и направление заявления о прямом возмещении убытков, а также заявления-претензию в страховую компанию в размере ... рублей; по оплате за удостоверение нотариальной доверенности на представителя по конкретному делу в размере ... рублей; по оплате за проведение независимой технической экспертизы в размере ... рублей; по оплате юридических услуг представителя в размере ... рублей; по оплате почтовых услуг в размере ... рублей;

- взыскать с АО «Государственная страховая компания «Югория» в лице Ставропольского филиала АО «ГСК «Югория» в доход бюджета Левокумского муниципального района Ставропольского края государственную пошлину пропорционально удовлетворенным имущественным исковым требованиям и заявленным требованиям нематериального характера.

Истец Филипов А.Ю., его представитель Полтев В.В., представитель ответчика АО «Государственная страховая компания «Югория» в лице Ставропольского филиала АО «ГСК «Югория» в суд не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика Газиева С.А. направила в суд возражения, суть которых сводится к тому, что АО ГСК «Югория», выплатив стоимость ремонта с учетом износа в размере ... рублей и величину УТС в размере ..., надлежащим образом исполнило свои обязательства, что так же подтверждается решением Финансового уполномоченного № ... от (дата) и проведенной в рамках данного дела экспертным заключением. В рассматриваемом деле размер неустойки явно несоразмерен нарушенному обязательству. Неустойка, как мера ответственности за неисполнение обязательства в добровольном порядке, служит целям компенсации, а не обогащения. Кроме того, ответчиком произведена выплата неустойки в размере ... рублей, что подтверждается п/п № ... от (дата) на сумму ... рублей и п/п № ... от (дата) на сумму ... рублей. Поскольку по заявлению Истца были нарушены его имущественные права, обязанность по компенсации морального вреда в связи с этим в силу статьи 1099 ГК РФ может быть возложена на ответчика только в случаях, предусмотренных законом. Просит суд в исковых требованиях Филипова А.Ю. к АО «ГСК «Югория» отказать в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований снизить размер штрафа и неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. Кроме того, просит суд назначить повторную экспертизу.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, данным п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", к отношениям, возникающим из договора имущественного страхования, применяются общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст. ст. 931 и 932 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 4 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является договором имущественного страхования. При этом, указанное выше Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации, распространяя на отношения, возникающие из договора имущественного страхования, общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", каких-либо исключений в отношении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не содержит.

То обстоятельство, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключается страховой организацией с владельцем транспортного средства, не свидетельствует об отсутствии между гражданами-потерпевшими и страховыми организациями правоотношений, отнесенных к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, разъяснениями, изложенными в п. 82 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу части 1 статьи 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона РФ от 25 апреля 2002 года № 40 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции от 28.02.2009 г.), объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Статья 1 названного Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" определяет, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы), а страховой случай - наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно части 2 статьи 15 вышеуказанного Закона договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Закон РФ "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав (в ред. Федеральных законов от 21.12.2004 № 171-ФЗ, от 25.10.2007 № 234-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона "О защите прав потребителей", продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Статьей 13 Закона "О защите прав потребителей" установлено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ). Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной размере сверх неустойки (пени), установленной законом или договором (п. 2 в ред. Федерального закона от 17.12.1999 № 212-03).

В соответствии с п. 1 ст. 1079 ГК РФ граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств) обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

В силу п. 1 ст. 1072 ГК РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935) в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при применении статьи 15 ГК РФ, следует учитывать, что по общему правилу лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Возмещение убытков в меньшем размере возможно в случаях, предусмотренных законом или договором в пределах, установленных гражданским законодательством.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушения права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) - ст. 15 ГК РФ.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в "Обзоре судебной практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 22.06.2016, расчет стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства для целей выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО и для определения размера ущерба, возмещаемого причинителем вреда, осуществляется в соответствии с Единой методикой, т.е. с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства. При этом независимо от того, какой способ возмещения вреда избран потерпевшим, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства (абз. 2 пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Размер подлежащего выплате потерпевшему страховщиком или причинителем вреда, ущерба, начиная с 17 октября 2014 г., определяется только в соответствии с Единой методикой.

Таким образом, потерпевший вправе требовать со страховой компании, являющейся страховщиком по обязательному страхованию гражданской ответственности причинителя вреда, выплаты страхового возмещения в пределах сумм, предусмотренных ст. 7 Закона об ОСАГО (400 тысяч рублей).В силу пункта 1 статьи 1064, статьи 1072 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред; юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 4 статьи 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно пункту 45 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года № 263 (далее - Правила), страховщик проводит осмотр поврежденного имущества и (или) организует независимую экспертизу (оценку) путем выдачи направления на экспертизу (оценку) в срок не более 5 рабочих дней с даты получения от потерпевшего заявления о страховой выплате и документов, предусмотренных пунктом 44 Правил, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

В силу ч.ч. 2,3 ст. 12 Закона об ОСАГО при причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.

Страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и (или) организовать его независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Как следует из материалов дела, (дата) примерно в ... часов ... минут водитель ФИО управляя автомобилем марки «ТОЙОТА КАМРИ» р/з № ..., и двигаясь на пересечении (адрес) и (адрес) края, нарушив требования пункта 13.9 Правил дорожного движения РФ, при проезде нерегулируемого перекрестка, не уступил дорогу транспортному средству, двигавшемуся по главной дороге, и допустил столкновение с автомобилем марки «ЛАДА 217050» р/з № ... под управлением водителя Филипова А.Ю. В результате ДТП автомобиль марки «ЛАДА 217050» р/з № ... принадлежащий Филипову А.Ю., получил технические повреждения.

Согласно постановлению, вынесенному органами ГИБДД от (дата) ФИО был признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ, и подвергнут административному наказанию в виде штрафа в размере ... рублей.

Гражданская ответственность причинителя вреда ФИО на момент ДТП застрахована в АО -Страховая Компания «Стерх» по договору ОСАГО - страховой полис серии № ... сроком действия договора с (дата) по (дата).

Гражданская ответственность потерпевшего Филипова А.Ю. на момент ДТП застрахована в Ставропольском филиале АО «Государственная страховая компания Югория» по договору ОСАГО - страховой полис серии № ... сроком действия договора с (дата) по (дата).

Как видно из материалов дела, Филипов А.Ю. предъявил требование о возмещении вреда, причиненного своему имуществу, непосредственно Страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность, а именно (дата) обратился в Ставропольский филиал АО «ГСК «Югория» с заявлением о прямом возмещении убытков и представил предусмотренные Правилами обязательного страхования документы, которые были получены страховой компанией (дата).

(дата) в страховую компанию истцом было представлено заявление на возмещение утраты товарной стоимости транспортного средства.

Специалистом по направлению страховщика был осмотрен поврежденный автомобиль и составлен акт осмотра ТС от (дата), по результатам которого страховой компанией была назначена оценка ущерба.

Согласно платежному поручению № ..., (дата) АО «ГСК «Югория» перечислило на счет Филипова А.Ю. страховое возмещение утраты товарной стоимости в размере ... рубля ... копеек, а в соответствии с платежным поручением № ..., (дата)    года перечислило страховую выплату ущерба в размере ... рублей.

(дата) был произведен дополнительный осмотр повреждений ТС специалистом по направлению страховой компании и независимым экспертом, приглашенным истцом. Независимым экспертом-техником ФИО был произведен детальный осмотр поврежденного автомобиля истца, и подготовлено экспертное заключение № ... от (дата) «Независимой технической экспертизы транспортного средства LADA 217050 рег.ном.знак № ..., согласно выводам которого: размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа (восстановительные расходы) составляет ... рубля; величина утраты товарной стоимости составляет ... рублей: среднерыночная стоимость аналогичного ТС составляет ... рублей.

Расходы Филипова А.Ю., связанные с проведением независимой технической экспертизы, составили ... рублей.

По результатам дополнительного осмотра автомобиля потерпевшего специалистом от страховой компании, на основании платежного поручения № ..., (дата) АО ГСК «Югория» произвело Филипову А.Ю. доплату страхового возмещения в размере ... рублей.(дата) истцом Филиповым А.Ю. в адрес Ставропольского филиала АО «ГСК Югория» было направлено заявление потребителя в финансовую организацию (досудебная претензия) и необходимые приложения с просьбой пересмотреть его убыток, произвести ему доплату страхового возмещения в соответствии с экспертным заключением № ... от (дата), выплатить неустойку, компенсировать моральный вред и понесенные расходы.

Согласно отчету об отслеживании почтового отправления, заявление-претензия получено страховой компанией (дата).

Рассмотрев заявление представителя потерпевшего (потребителя), Страховщик частично удовлетворил изложенные в нем требования, и в соответствии с платежным поручением № ..., (дата) перечислил на счет Филипова А.Ю. дополнительную выплату ущерба в размере ... рублей, и в соответствии с платежным поручением № ... в тот же день перечислил истцу дополнительную УТС в размере ... рублей ... копеек.

В письме от (дата) (ответе на претензию) АО «ГСК «Югория» указало, что потерпевшему доплачены сумма ущерба и утрата товарной стоимости.

(дата) потребитель финансовых услуг Филипов А.Ю. направил электронной почтой на сайте «Службы финансового уполномоченного» Обращение с приложением документов в электронном виде, подтверждающих его требования, в частности, просил финансового омбудсмена взыскать с АО «ГСК «Югория» в его пользу задолженность по страховой выплате, неустойку и понесенные расходы.

Приняв обращение № ... к рассмотрению, финансовый уполномоченный назначил проведение независимой экспертизы (оценки), и (дата) приостановил его рассмотрение на 10 рабочих дней.

(дата) по указанному обращению Филипова А.Ю. финансовым уполномоченным принято решение о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.

Служба финансового уполномоченного указала в решении, что согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от (дата), стоимость восстановительного ремонта 1C с учетом износа составляет ... рублей, величина УТС равна ... рубля ... копеек, рыночная стоимость ТС истца составляет ... рублей.

В соответствии с названным решением, финансовый омбудсмен постановил взыскать с АО «ГСК «Югория» в пользу Филипова А.Ю. неустойку в размере ... рублей ... копеек; в удовлетворении требований заявителя о доплате суммы страхового возмещения, величины УТС и расходов - отказать.

Во исполнение решения финуполномоченного, в соответствии с платежным поручением № ..., (дата) АО «ГСК «Югория» перечислило на счет Филипова А.Ю. неустойку в размере ... рублей ... копеек (за вычетом НДС).

В силу разъяснений финансового уполномоченного, изложенных в резолютивной части решения, оно вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания. Соответственно данное решение № ... от (дата) вступило в силу (дата), и с (дата) у потребителя финансовых услуг Филипова А.Ю. возникло законное право на обращение в суд с исковым заявлением к АО ГСК «Югория».

Таким образом, суммой страхового возмещения, положенного к выплате истцу Филипову А.Ю. составила ... рубля ....).

В соответствии с пунктом 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если разница между фактически произведенной страховщиком страховой выплатой и предъявляемыми истцом требованиями составляет менее 10 процентов, необходимо учитывать, что в соответствии с пунктом 3.5 Методики расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, образовавшееся за счет использования разных технологических решений и погрешностей, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности.

При определении наличия либо отсутствия 10-процентной статистической достоверности утраченная товарная стоимость поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства учету не подлежит.

Поскольку в досудебном порядке ответчик перечислил истцу в части возмещения ущерба и УТС страховую выплату в общей размере ... рублей (....), а положено к выплате ... рубля, взысканию с АО «Государственная страховая компания «Югория» в лице Ставропольского филиала АО «ГСК «Югория» в пользу Филипова А.Ю. подлежит недоплаченная часть страхового возмещения в размере ... рубля (... руб.).

Заявление Филипова А.Ю. о прямом возмещении убытков было получено страховой компанией (дата).

Не позднее установленного законом двадцатидневного срока со дня принятия заявления, то есть по (дата) включительно сторона не исполнила своих обязательств в полном объеме, а неполная страховая выплата УТС и первичного ущерба были осуществлены, соответственно (дата) и (дата) в общей размере ... рубля ... копеек (... руб.). При этом, с 21-го дня после принятия заявления страховщиком, то есть с (дата) начинается исчисление неустойки от недоплаченной на тот момент суммы страхового возмещения в размере ... рублей ... копеек (... руб.), которое продолжается по (дата) включительно, когда ответчик доплатил истцу часть страхового возмещения по итогам дополнительного осмотра в размере ... рублей, так как в данный период времени страховая компания незаконно удерживала принадлежащие истцу денежные средства в размере ... рублей ... копеек в течение ... дней (дата)

После осуществления неполного страхового возмещения по итогам дополнительного осмотра в размере ... рублей, то есть с (дата) начинается исчисление неустойки от недоплаченной уже на этот момент суммы страхового возмещения в размере ... рублей ... копеек (... руб. - ... руб.) и продолжается по (дата) включительно, когда ответчик доплатил истцу часть страхового возмещения на заявление-претензию Филипова А.Ю. в общей размере ... рублей 60 копеек (... руб.), продолжая уклоняться от своих обязанностей еще ... дней ... дня (дата) + ... дней (дата)

После неполной выплаты по итогам рассмотрения заявления-претензии истца и доплаты ему ... рублей ... копеек, то есть с (дата) расчет неустойки производится от оставшейся невозмещенной суммы страховой выплаты, а именно в размере ... рубля (... руб. - ... руб. - ... руб.), и продолжается по (дата) включительно (дату подачи иска в суд), так как в данный период времени ответчик продолжал злостно удерживать принадлежащие истцу денежные средства в указанной размере, а всего ... дней (... дней (дата). + ... день октября с.г. + ... дня (дата)

Таким образом, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца за приведенные периоды составляет:

-    с (дата) по (дата) включительно составляет ... рублей ... копеек (... руб. х 1 % х ... дней);

-    с (дата) по (дата) включительно составляет ... рублей ... копеек (... руб. х 1 % х ... дней);

-    с (дата) по (дата) включительно составляет ... рубля ... копейки (... руб. х 1 % х ... дней).

Общая сумма неустойки, подлежавшей возмещению АО «ГСК «Югория» истцу Филипову А.Ю. за период с (дата) по (дата) включительно составляла ... рублей ... копеек ... руб. + ... руб. + ... руб.).

Между тем, в соответствии с решением финансового уполномоченного, в досудебном порядке АО «ГСК «Югория» перечислило истцу часть неустойки в размере ... рублей ... копеек.

Следовательно, окончательная сумма неустойки за период с (дата) по (дата) включительно, с учетом частично возмещенной неустойки, составляет ... рублей ... копеек (... руб. - ... руб.).

Согласно заключению судебного эксперта № ... от (дата): на дату ДТП стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Лада 21705» р/з № ..., принадлежащего Филипову А.Ю., без учета износа в соответствии с «Положением о единой методике» составляла ... рублей; с учетом износа заменяемых деталей в соответствии с «Положением о единой методике» составляла ... рублей; на дату ДТП среднерыночная стоимость аналогичного автомобиля в доаварийном состоянии составляла ... рублей; ремонтировать ТС целесообразно; на дату ДТП величина утраты товарной стоимости данного ТС составляла ... рубля.

Таким образом, ремонт автомобиля истца экономически целесообразен, и размер реального материального ущерба (совокупного страхового возмещения) составляет ... рублей (... руб. + ... руб.).

Суд критически относится к заявленному представителем ответчика ходатайству о назначении повторной экспертизы.

В соответствии с ч. 2 ст. 87 ГПК РФ, в связи с возникшими сомнениями в правильности или обоснованности ранее данного заключения, наличием противоречий в заключениях нескольких экспертов суд может назначить по тем же вопросам повторную экспертизу, проведение которой поручается другому эксперту или другим экспертам.

Из положений указанной нормы закона следует, что назначение повторной экспертизы является правом, а не обязанностью суда, и связано с необходимостью получения ответов на вопросы, связанные с проведенным исследованием для устранения сомнений и неясностей в экспертном заключении.

В данном случае суд не усматривает каких-либо сомнений в обоснованности и правильности заключения судебной экспертизы или наличия противоречий в выводах эксперта, являющихся основанием для проведения повторной экспертизы в порядке статьи 87 ГПК РФ, поскольку заключение эксперта в полном объеме отвечает требованиям статей 55, 59-60 ГПК РФ, содержит подробное описание исследований, сделанные в их результате выводы и обоснованные ответы на поставленные вопросы; эксперт обладает необходимой квалификацией, предупрежден об уголовной ответственности и не заинтересован в исходе дела,

Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение ее выводы, суду не представлено, в связи с чем оснований для удовлетворения ходатайства о назначении повторной экспертизы, не имеется.

Поскольку в досудебном порядке ответчик перечислил истцу в части возмещения ущерба и УТС страховую выплату в общей размере ... рублей (... руб. + ... руб. + ... руб. + ... руб. + ... руб.), а положено к выплате ... рубля, взысканию с АО «Государственная страховая компания «Югория» в лице Ставропольского филиала АО «ГСК «Югория» в пользу Филипова А.Ю. подлежит недоплаченная часть страхового возмещения в размере ... рубля (... руб. - ... руб.).

В данном случае разница между установленной судебной экспертизой суммой материального ущерба в размере ... рублей и выплаченной ответчиком суммой материального ущерба в размере ... рублей (... руб. + ... руб. + ... руб.) составляет ~ ... % (100 - (... руб. х ... руб.)).

При определении наличия либо отсутствия 10-процентной статистической достоверности утраченная товарная стоимость поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства учету не подлежит (абз. 2 п. 40 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Вместе с тем, с учетом результатов судебной экспертизы размер неустойки подлежит уточнению.

Заявление Филипова А.Ю. о прямом возмещении убытков было получено страховой компанией (дата).

Не позднее установленного законом двадцатидневного срока со дня принятия заявления, то есть по (дата) включительно сторона не исполнила своих обязательств в полном объеме, а неполная страховая выплата УТС и первичного ущерба были осуществлены, соответственно (дата) и (дата) в общей размере ... рубля ... копеек (... руб. + ... руб.). При этом, с 21-го дня после принятия заявления страховщиком, то есть с (дата) начинается исчисление неустойки от недоплаченной на тот момент суммы страхового возмещения в размере ... рублей ... копеек (... руб. - ... руб.), которое продолжается по (дата) включительно, когда ответчик доплатил истцу часть страхового возмещения по итогам дополнительного осмотра в размере ... рублей, так как в данный период времени страховая компания незаконно удерживала принадлежащие истцу денежные средства в размере ... рублей ... копеек в течение ... дней (дата)

После осуществления неполного страхового возмещения по итогам дополнительного осмотра в размере ... рублей, то есть с (дата) начинается исчисление неустойки от недоплаченной уже на этот момент суммы страхового возмещения в размере ... рублей ... копеек ... руб. - ... руб. - ... руб.), и продолжается по (дата) включительно, когда ответчик доплатил истцу часть страхового возмещения на заявление-претензию Филипова А.Ю. в общей размере ... рублей ... копеек (... руб. + ... руб.), продолжая уклоняться от своих обязанностей еще ... дней ... дня (дата) + ... дней (дата)

После неполной выплаты по итогам рассмотрения заявления-претензии истца и доплаты ему ... рублей ... копеек, то есть с (дата) расчет неустойки производится от оставшейся невозмещенной суммы страховой выплаты, а именно в размере ... рубля (... руб. - ... руб. - ... руб. - ... руб.), и продолжается по (дата) включительно (дату подачи иска в суд), так как в данный период времени ответчик продолжал злостно удерживать принадлежащие истцу денежные средства в указанной размере, а всего ... дней (... дней (дата) ... день октября с.г. + ... дня (дата)

Таким образом, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца за приведенные периоды выглядит так:

-    с (дата) по (дата) включительно составляет ... рублей ... копеек (... руб. х 1 % х ... дней);

-    с (дата) по (дата) включительно составляет ... рубля ... копеек (... руб. х 1 % х ... дней);

-    с (дата) по (дата) включительно составляет ... рубля ... копейки (... руб. х 1 % х ... дней).

Общая сумма неустойки, подлежавшей возмещению АО «ГСК «Югория» истцу Филипову А.Ю. за период с (дата) по (дата) включительно составляла ... рублей ... копеек (... руб. + ... руб. + ... руб.).

Между тем, в соответствии с решением финансового уполномоченного, в досудебном порядке АО «ГСК «Югория» перечислило истцу часть неустойки в размере ... рублей ... копеек.

Окончательная сумма неустойки, которая подлежит взысканию с АО «Государственная страховая компания «Югория» в лице Ставропольского филиала АО «ГСК «Югория» в пользу Филипова А.Ю. за период с (дата) по (дата) включительно, с учетом частично возмещенной неустойки, составляет ... рублей ... копеек ... руб.).

Согласно абз. 3 п.77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня направления мотивированного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении - до дня присуждения ее судом.

Вместе с тем, суд считает указанный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика и снижает размер неустойки до ... рублей по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 1, 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Из приведенных норм права следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и применяется по ходатайству ответчика (лица, с которого предполагается взыскание неустойки).

Учитывая компенсационный характер неустойки, принципы разумности и справедливости, суд считает, что сумма неустойки в размере ... рублей является соразмерной последствиям нарушения обязательства, её величина не занижена.

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, разъяснениями, изложенными в п. 82 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит штраф за неисполнение в добровольном порядке его требований в размере ... рублей ... копеек.

Обсудив требования о взыскании компенсации морального вреда в размере ... рублей, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

На основании ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исходя из положений ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", фактических обстоятельств дела, с учетом установленной вины ответчика в нарушении срока выплаты страхового возмещения, неудовлетворения в добровольном порядке требований истца, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда ... руб.

Что касается требования истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере ... рублей, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 10 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 г № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрениями дела» лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей, подтверждены ордером № ... от (дата) и квитанцией № ... от (дата) (л.д. ...).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что судебные расходы по гражданскому делу на представителя Полтева В.В. были понесены истцом Филиповым А.Ю., то есть стороной по делу.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 17 июля 2007 года № 382-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 ГПК Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Из анализа положений действующего законодательства следует, что понятие разумности пределов и учета конкретных обстоятельств необходимо соотносить с объектом судебной защиты. Размер возмещения стороне расходов должен быть соотносим с объемом защищаемого права.

В силу пункта 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Учитывая вышеизложенные требования, характер спора, рассматриваемого по настоящему делу, принятия судебного акта в пользу истца, причину связи между произведенным расходом и предметом судебного спора, объем работы, выполненный представителем Полтевым В.В., в который входит подготовка искового заявления, в судебных заседаниях участие не принимал, а также принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, суд полагает возможным снизить размер расходов по оплате услуг представителя до ... рублей, взыскав их с ответчика.

Согласно статье 98 ГПК РФ, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, в случае частичного удовлетворения иска и истец, и ответчик в целях восстановления нарушенных прав и свобод в связи с необходимостью участия в судебном разбирательстве вправе требовать присуждения понесенных ими судебных расходов, но только в части, пропорциональной соответственно или объему удовлетворенных судом требований истца, или объему требований истца, в удовлетворении которых судом было отказано.

Именно из этого исходит и статья 98 ГПК РФ, устанавливающая, помимо прочего, что в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Из материалов дела следует, что истец понёс определенные издержки, связанные с рассмотрением дела: судебные расходы по оплате услуг представителя за консультацию, истребование доказательств, составление и направление заявления о прямом возмещении убытков, а также заявления-претензии в страховую компанию в размере ... рублей; оплате за удостоверение нотариальной доверенности на представителя по конкретному делу в размере ... рублей; оплате за проведение независимой технической экспертизы в размере ... рублей; оплате почтовых услуг в размере ... рублей.

С учетом того, что исковые требования удовлетворены частично, то и возмещение судебных расходов подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям: - оплата услуг представителя за консультацию, истребование и подготовку документов, составление заявлений и их подачу в страховую компанию в размере ... рублей, оплата за удостоверение доверенности на представителя по конкретному делу в размере ... рублей, оплата за проведение независимой технической экспертизы в размере ... рублей; оплата почтовых услуг в размере ... рублей.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать в доход местного бюджета Левокумского муниципального района Ставропольского края государственную пошлину в размере ... рублей ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. :

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ (░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░;

- ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░;

- ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░;

- ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░;

- ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░;

- ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░