Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-704/2016 ~ М-664/2016 от 02.08.2016

Дело № 2-704/2016 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>                                                                                         31 августа 2016 года

Новохоперский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                       Почепцова В.В.

при секретаре                                                   Горшковой В.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Сидорова Н.С. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Сидорова Н.С. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов по тем основаниям, что ее права как заемщика и как потребителя банковских услуг нарушены со стороны ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 04.12.2012г. между Сидорова Н.С. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор). По условиям данного договора Кредитор предоставил заемщику кредит в размере № руб. сроком на № месяцев открыл текущий счет № в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец же в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В течение четырех лет она надлежащим образом выполняла свои обязательства перед Банком, в ДД.ММ.ГГГГ в связи с тяжелым материальным положением она не смогла выполнять свои обязательства по кредиту, долг стал расти. В связи с этим у нее возникли подозрения в законности начислений со стороны Банка и подозрение в предоставлении ей неполного комплекта документов. В связи с начислением незаконных платежей, она как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Ею подается исковое заявление т.к. у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ ей Почтой. России (почтовый идентификатор №) был отправлен запрос на истребование копии кредитного договора и выписки по счету. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № данный запрос был получен Банком ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ей не получены документы. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком был отправлен ответ на ее запрос с отказом в предоставлении документов, аргументируя тем, что на основании писем, поступающих по почте, Банк не может с полной достоверностью установить личность (идентифицировать) Клиента, имеющее право на получение информации изложенной в обращении. С данным утверждением она полностью не согласна, т.к.: 1) заявление подписано ей лично, подпись соответствует с подписью в паспорте; 2) копию паспорта к заявлению прилагается; 3) письмо отправляла лично в отделении Почты России при предъявлении паспорта; 4) ответ с копией документов просила выслать по адресу прописки; 5) Согласно п. 96 "Почтовых правил" (приняты Советом глав администраций связи Регионального содружества в области связи 22.04.1992 г.) (ред. от 14.11.1992 г.) Почтовые отправления выдаются адресатам на предприятиях связи после предъявления документов, удостоверяющих их личность. Предъявление документа требуется также и при вручении на дому ценных писем, ценных бандеролей, денежных переводов, посылок, заказных писем и почтовых карточек с отметками "Вручить лично"; 6) Согласно п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 г. № 234 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи" вручение простых почтовых отправлений, адресованных до востребования, регистрируемых почтовых отправлений, а также выплата почтовых переводов адресатам (уполномоченным представителям) осуществляются при предъявлении документа, удостоверяющего личность; 7) согласно п. 47 Правил оказания услуг почтовой связи информация об адресных данных пользователей услугами почтовой связи, о почтовых отправлениях, почтовых переводах, телеграфных и иных сообщениях, входящих в сферу деятельности операторов почтовой связи, а также сами эти почтовые отправления, переводимые денежные средства, телеграфные и иные сообщения являются тайной связи и выдаются только отправителям (адресатам) или их уполномоченным представителям. Т.е. при получении заказного письма в отделении Почты России невозможно нарушить тайну банковского счета и банковского вклада, операция по счету и сведений о клиенте. Тем самым ст. 857 ГК РФ не нарушается Банком, что исключает разглашение третьим лицам какой-либо информации. В связи с начислением незаконных платежей, Сидорова Н.С., как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Истец обращается в суд, т.к. у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст.395 ГК РФ. Согласно пункту 1 статьи 56 ГПК РФ - «Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом». Исходя из этого, на нее, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения Банком положений действующего законодательства, нарушения ее прав как Заемщика. Был соблюден досудебный порядок, а именно, ДД.ММ.ГГГГ Ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия договора в виду их отсутствия у Заемщика (Истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию Истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у Ответчика Истцом получены не были. Документы подтверждающие факт получения Ответчиком данной претензии прилагаются. Исходя из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федерального Закона РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» (Далее - Федеральный Закон) справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Следовательно, самостоятельно, без помощи суда, она не имеет возможности получить данные документы. Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" (Далее - ФЗ «О защите прав потребителей»). Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Так же, хотелось бы отметить, что указанная информация должна быть предоставлена Истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011 года. Таким образом, с учетом вышеизложенного Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав прямо предусмотренных действующим российским законодательством. В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского Кодекса РФ - «Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)». Недостаточность предоставления информации Кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета Заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны Ответчика. В соответствии с п. 2 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывания истца. В соответствии с п. 3 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», подп.4 п.2 ст.333.36 НК РФ, потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины. Просит суд: 1) обязать ООО «ХКФ Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Сидорова Н.С., а именно: копию договора № с приложениями; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на выпуск кредитной карты на момент подачи искового заявления в суд с расшифровкой по каждой операции по списанию; 2) в соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии сторон; 3) выслать решение суда по адресу почтовой корреспонденции: <адрес>.

       Истец Сидорова Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, выслать решение суда по адресу почтовой корреспонденции: <адрес>, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

        Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд представил отзыв на иск, из которого следует, что Банк, рассмотрев требования и доводы Истца, возражает против них, считает их необоснованными и подлежащими отклонению по следующим основаниям. 1) Банк и Истец являются равноправными участниками гражданских правоотношений, оба вправе выбирать своих контрагентов и принимать на себя права и обязанности, в том числе, на основании договора. Оценку любого гражданско-правового договора необходимо осуществлять, руководствуясь основными началами гражданского законодательства, изложенными в ст. 1 ГК РФ, а именно тем что «гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений...». Порядок заключения договора определяется согласно ст. 421 ГК РФ таким образом, что «граждане и юридические лица свободны в заключение договора», а условия договора определяются по усмотрению сторон. 2) при заключении договоров Истцом была получена полная исчерпывающая информация по Договорам. Так, в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст. ст. 1, 432, 434, 819 ГК РФ, между Банком и Истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Истцу кредит на сумму № руб. (поле 1 Заявки). Согласно Условиям Договора, параметры кредита определены в полях 1 - 9 Заявки (Приложение №1), а именно: размер кредита, сумма к выдаче/перечислению, размер ежемесячного платежа, количество процентных периодов, дата уплаты первого ежемесячного платежа, процентная ставка, полная стоимость кредита и т.д. Согласно абзаца 1 Условий Договора (далее - Условия Договора), Условия Договора являются составной частью Договора вместе с Заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения и Тарифами Банка. Проставлением своей подписи в Заявке, Клиент подтверждает: заключение Договора, а также, что Клиенту понятны все пункты Договора, Клиент с ними согласен и обязуется их выполнять; получение Заявки, графика погашения по Кредиту; прочтение и полное согласие с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (в том числе Тарифные планы) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме Заявки и графика погашения по Кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в Интернете по адресу www.homecredit.ru. Таким образом, на момент заключения Договора Истцу в полном соответствии с требованиями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о размере задолженности, о размере процентной ставки, о полной стоимости кредита и т.д. 3) обращаем внимание суда, что в соответствии со ст. 10 Закона РФ от. 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту - «Закон») изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В частности, банк обязан предоставлять потребителю информацию о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Ссылки Истца в исковом заявлении на данные положения Закона считаем необоснованными. Заявленные Истцом требования касаются предоставления копий документов по уже заключенному кредитному договору, а не предусмотренной Законом информации, обеспечивающей правильный выбор услуги. Информация, предусмотренная данной нормой Закона, до Истца была доведена при заключении кредитного договора надлежащим образом, что подтверждается его собственноручной подписью в приложенных Заявках. 4) Истец в исковом заявлении утверждает о нарушенном праве на получение копии Кредитного договора и Выписок о движении денежных средств по Счету, при этом ссылается на статью 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - далее ФЗ «О потребительском кредите». 4.1) Согласно пункта 1 ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите»: «После заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику сведения или обеспечить доступ к ним...». Пунктом 11 раздела V Условий Договора, которые являются составной частью Договора, установлено, что «Письменное заявление может быть передано в Банк через УБЛ (уполномоченное банком лицо) с предъявлением документа, удостоверяющего личность, либо направлено по почте в Отдел Бэк-офис Банка по адресу; <адрес>. В последнем случае подпись Клиента на заявлении должна быть нотариально удостоверена». !!! Истец же, при обращении в Банк посредством отправки письменного Заявления (без нотариально удостоверенной подписи на Заявлении) нарушает согласованные Сторонами Условия Договора. 4.2) согласно ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности», Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Следовательно, предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны, а Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления. Обязательные для исполнения требования к идентификации клиентов предъявляются Положением Банка России от 19.08.2004 г. №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности, идентификация возможна по факту личного предъявления документа, удостоверяющего личность или иными способами, позволяющими с достоверностью установить личность обратившегося, и предусмотренными в заключенных сторонами соглашениях. В ситуации, когда отсутствует возможность идентификации клиента, Банк, вправе не предоставлять лицу (возможно Клиенту) сведения, составляющие банковскую тайну по почте. Такого рода сведения могут быть представлены Клиенту только лично или представителю Клиента, при наличии у последнего соответствующих полномочии. 5) на обращение Заемщика о предоставлении копий кредитной документации и выписки о движении денежных средств по счету. Банк по почте отправил в адрес Заемщика Ответ № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение №2), согласно которому информация не была предоставлена по почте, а также предложены удобные для Заемщика способы обращений за получения запрошенных сведений, которые позволят провести надлежащую идентификацию и, соответственно, обеспечат сохранность банковской тайны: 1) Личное посещение в любой офис Банка; 2) в контактном центре №, звонок платный; 3) в Интернет Банке, в Мобильном Банке (подключение и пользование бесплатно); 4) в Кредитном кабинете (размещен на сайте Банка в верхнем правом углу, вход бесплатный). 6) Вместе с тем, в ответ на исковое заявление Истца прилагается к настоящему Отзыву копию Договора и Выписку о движении денежных средств по Договору - для вручения Заемщику в судебном заседании. Обращение Заемщика в суд не имеет цели защитить нарушенное право (так как такое нарушение отсутствует), а является способом публичного давления на Банк и злоупотреблением правом, что в свою очередь служит самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в силу положений ст. 10 ГК РФ. Таким образом, Банк считает, что Истцом заявлен необоснованный иск. Предъявив необоснованный иск, Сидорова Н.С. злоупотребила правом, которое согласно п.п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ, судебной защите не подлежит. Просит суд: 1) Сидорова Н.С. в удовлетворении исковых требований к Банку отказать в полном объеме; 2) в связи с невозможностью участия представителей Банка в судебных заседаниях рассмотреть дело в отсутствие Банка по имеющимся в деле материалам; 3) копию решения суда направить в Банк по адресу: Операционный офис «<адрес>» <адрес> ООО «ХКФ Банк»: <адрес>, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

       Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

         В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

       Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

        В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

      В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

      Согласно п. 1 и п. 2 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

         Банк и Истец являются равноправными участниками гражданских правоотношений, оба вправе выбирать своих контрагентов и принимать на себя права и обязанности, в том числе, на основании договора.

        Оценку любого гражданско-правового договора необходимо осуществлять, руководствуясь основными началами гражданского законодательства, изложенными в ст. 1 ГК РФ, а именно тем что «гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений...».

       Порядок заключения договора определяется согласно ст. 421 ГК РФ таким образом, что «граждане и юридические лица свободны в заключение договора», а условия договора определяются по усмотрению сторон.

         Согласно ч. 1 ст. 2, ч. 4 ст. 29 Конституции Российской Федерации каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом; признание, соблюдение и защита данного права является обязанностью Российской Федерации как демократического правового государства.

      Правовые отношения, возникающие при осуществлении права на получение информации, регулируются ст. 1 ч. 1 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

        В силу ч. 1 ст. 8 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

       В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. Также, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

      Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

      Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, и том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

       В силу ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

      Подп. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Поскольку ответчик является Банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей».

     Действительно, в соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

     Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

       В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

       Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу п. 3 ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

     Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

      В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

       Банк заботится о безопасности данных Клиента, поэтому, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Обязательные для исполнения требования к идентификации клиентов предъявляются Положением Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

       Статьями 57, 59, 60 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

       В судебном заседании установлено, что в материалах дела имеется претензия от ДД.ММ.ГГГГ, направленная в адрес ООО «ХКФ Банк» (<адрес>, подписанная Сидорова Н.С., в которой она просит: остановить рассрочку долга и процентов; предоставить рассрочку по оплате долга на № месяца; расторгнуть договор страхования и прекратить начисление платы за страхование и прочие платежи, указанные в разделе 2 Заявления; предоставить расширенную выписку по счету с момента заключенного кредитного договора по состоянию на сегодняшний день. Однако, из указанной претензии видно, что к ней прилагается только лишь копия паспорта Сидорова Н.С.

      В качестве доказательств направления претензии истцом представлена опись внутренних почтовых отправлений с печатью почтовой организации от ДД.ММ.ГГГГ. Ответ на данную претензию, как следует из иска, истцом не получен. В обоснование требований истец Сидорова Н.С. указала, что ответчик не ответил на отправленную претензию и не представил запрашиваемые документы.

       На основании писем, поступающих по почте, невозможно с полной достоверностью установить личность (идентифицировать) Клиента, имеющего право на получение информации изложенной в претензии.

       Претензия, а также список корреспонденции с печатью почтовой организации от ДД.ММ.ГГГГ, не является достоверным, бесспорным доказательством подтверждения направления претензии истца ответчику.

       В связи с изложенным, суд критически относится к доказательствам, представленным истцом в подтверждение отправки корреспонденции, в том числе и претензии в ООО «ХКФ Банк». Данные доказательства не отвечают требованиям достоверности, в связи с чем, не могут быть приняты в качестве средств обоснования выводов суда.

      Согласно ч. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

      Все условия предоставления истцу кредита определены в заключенном между сторонами договоре, при этом вся информация, предусмотренная ч. 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», предоставлена заемщику кредитной организацией в соответствии с положениями указанной статьи в момент заключения договора.

      В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом Сидорова Н.С. не представлены допустимые и достоверные доказательства, свидетельствующие, что претензия получена ответчиком и истцу отказано в выдаче соответствующих документов.

       Информация, которую истец просит обязать ответчика предоставить, составляет банковскую тайну, однако, согласно ст. 857 ГК РФ Сидорова Н.С., как клиент банка, может получить такую информацию при самостоятельном обращении в ООО «ХКФ Банк».

     Суд, руководствуясь положениями ст. 8, ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», исходит из того, что истцом не предоставлено доказательств не выдачи документов, относящихся к кредитному договору в момент его выдачи и отказано в их предоставлении впоследствии, а представленный истцом в качестве доказательства направления ответчику претензии о предоставлении копий документов, реестр почтовых отправлений не отвечает признакам относимости и допустимости доказательств по делу, поскольку он представлен в виде ксерокопии, не подтвержден иными доказательствами.

      Оценив приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о не предоставлении Сидорова Н.С. доказательств нарушения ответчиком права на получение информации по кредитному делу, гарантированное положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, правовые основания для удовлетворения заявленных Сидорова Н.С. требований к ООО «ХКФ Банк» об истребовании документов кредитного дела, отсутствуют.

        В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлены доказательства того, что при подписании кредитного договора требуемые истцом документы не получены от банка, равно как и доказательств, свидетельствующих, что претензия получена ответчиком и истцу отказано в выдаче соответствующих документов.

      Совокупность приведенных доказательств свидетельствуют суду о том, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», а требовала предоставления копии документов, которые уже были получены при заключении договора, поэтому в удовлетворении исковых требований Сидорова Н.С. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов, в виду необоснованности.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 67, 68, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       Отказать полностью в удовлетворении иска Сидорова Н.С. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда с подачей апелляционной жалобы через Новохоперский районный суд.

Судья                                                               Почепцов В.В.