Решение по делу № 2-6207/2015 ~ М-6413/2015 от 26.10.2015

Дело № 2-6207-2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд <адрес>

В составе председательствующего Уфимцевой Н.А.

При секретаре Ермолаевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 04.12.2015 года гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> № к ФИО1 о взыскании задолженности,

    УСТАНОВИЛ:

ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> № обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> № и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> под 22,5%, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 16.09.2015г. задолженность по кредитному договору № от 08.07.2013г. составляет <данные изъяты>, из них: остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку процентов – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку кредита – <данные изъяты> Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив ответчику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ допускает просрочки платежей. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора и банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от 08.07.2013г., по состоянию на 16.09.2015г. в размере <данные изъяты>, из них: остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку процентов – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку кредита – <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

    Представитель истца ОАО «<данные изъяты>», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 2 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме, но просила суд снизить неустойку (пени) за просрочку кредита, неустойку (пени) за просрочку процентов. Суду пояснила, что ей допущены просрочки по уплате кредита, поскольку она с 2014 года не работала, имеет на иждивении малолетнего ребенка, находится в отпуске по уходу за ребенком, с данным заявлением она обращалась в банк, просила снизить неустойку.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    В судебном заседании установлено, что 08.07.2013г. между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО1 на основании заявления-анкеты (л.д.4-6) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в размере <данные изъяты> под 22,5% годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.9-11).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к договору №, по условиям которого вкладчик поручает банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 08 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу (п.1). Если во вкладе недостаточно денежных средств для списания суммы, предусмотренной п.1 дополнительного соглашения, банк вправе произвести списание средств в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Отложенные по причине отсутствия достаточных средств во вкладе платежи по дополнительному соглашению, а также просроченные платежи и/или неустойки по кредитному договору, подлежат внеочередному исполнению по мере поступления во вклад денежных средств. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу (п.2). ФИО1 был согласен с данным дополнительным соглашением, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д.15).

ФИО1 была ознакомлена с графиком платежей, информацией о расходах по кредиту, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись (л.д. 12-14).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, 08.07.2013г. перечислив денежные средства в размере <данные изъяты> на счет ответчика, что подтверждается зхаявлением заемщика на зачисление кредита (л.д.7) сведениями по расчету задолженности (л.д. 3).

Согласно п. 3.1. договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.13 оборот).

Согласно п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 9 оборот).

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 10 оборот).

ФИО1 допускает просрочки платежей с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3). В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банком в адрес ответчика 13.08.2015г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 14.09.2015г. (л.д. 16). Требование оставлено ответчиком без внимания.

    Как следует из прилагаемого расчета, проверенного и принятого судом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 08.07.2013г., по состоянию на 16.09.2015г. в размере <данные изъяты>, из них: остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку процентов – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку кредита – <данные изъяты>, (л.д.3).

    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ возражений и доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

Ответчик просит снизить размер подлежащей взысканию неустойки в связи с тяжелым материальным положением. В подтверждение своих доводов ответчиком представлена копия свидетельство о рождении ребенка (л.д.27), копия трудовой книжки (л.д.28).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Согласно разъяснениям, изложенным в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимаются во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

    Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21.12.2000г. №-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

    Определенная договором неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки составляет 182,5% годовых, что более чем в 22 раза превышает ставку рефинансирования Центрального Банка РФ.

    С учетом изложенного, принимая о внимание позицию ответчика, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки и основного долга, процентов, длительность неисполнения ФИО1 обязательства, суд считает необходимым снизить начисленную истцом неустойки за просрочку уплаты кредита с <данные изъяты> до <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов с <данные изъяты> до <данные изъяты>, указанная сумма соответствует требованиям разумности, справедливости и соразмерности нарушения обязательства.

Учитывая изложенное, требования ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> № подлежат удовлетворению частично, с ответчика подлежат взысканию просроченная ссуда в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку кредита – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку процентов – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ОАО «<данные изъяты>» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, пропорционально размеру удовлетворенных требований, которые подтверждаются платежным поручением № от 02.10.2015г. (л.д. 19).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> № к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ОАО «<данные изъяты>» (117997, <адрес>, ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, КПП <данные изъяты>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку кредита – <данные изъяты>, неустойка (пеня) за просрочку процентов – <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего сумму <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий:                                              Н. А. Уфимцева