Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1535/2020 от 14.08.2020

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2020 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1535/2020 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Прудниковой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд и просит взыскать с Прудниковой Н.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 891 рубль 88 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1846 рублей 76 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что на основании заявления на получение кредитования истец предоставил ответчику кредит в размере 50 000 рублей, сроком на 96,97 месяцев. Ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности (включая сумму основного долга, уплату процентов, а также комиссий, неустойки в соответствии с тарифами банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. Ответчик обязательства нарушила, а именно не погашает образовавшуюся задолженность. Согласно расчёту долг ответчика по состоянию на 07 апреля 2020 года составляет 54 891 рубль 88 коп., в том числе основной долг – 39 551 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом – 15 340 рублей 80 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В письменном отзыве пояснил, что в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту, а также звонки и смс-сообщения. Поскольку, по договору, заключенному с ответчиком, срок возврата кредита определен как до востребования, то срок окончания его действия определяется датой отправки требования, которое направлялось ответчику 04 марта 2020 года.

Ответчик Прудникова Н.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что последний платеж по договору ею произведен 24 июля 2014 года. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Прудниковой Н.Ю. подано в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО) заявление о заключении договора кредитования, которое было принято банком и рассмотрено положительно. Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 50 000 рублей под 23% годовых на срок – до востребования. Максимальный размер минимального обязательного платежа составляет 2 177 рублей, дата платежа – 25 числа каждого месяца, платежный период – 20 дней (Раздел «Данные о кредитовании счета»).

Прудникова Н.Ю. была ознакомлена и согласилась с условиями договора кредитования, которые в совокупности с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка являются договором кредитования. Ответчиком была подписана информация о полной стоимости кредита.

Договор от ДД.ММ.ГГГГ по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.1, 4.2 Общих условий).

Пунктом 5.1.10 Общих условий закреплено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 609 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в требовании. Оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Согласно выписке по счету с ДД.ММ.ГГГГ ответчик стала пользоваться предоставленными денежными средствами. Последний недостаточный платеж произведен ею 24 июля 2014 года. В период с 20 февраля по 23 мая 2017 года произведено гашение кредита по исполнительному производству № на сумму 20 678,97 рублей. 13 марта 2018 года погашено 388,50 рублей согласно заявлению.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены требования банка о взыскании с Прудниковой Н.Ю. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк»» задолженности по кредитному договору.

Однако судебный приказ отменен определением мирового судьи от 27 апреля 2017 года в связи с поступившими возражениями должника.

Вступившим в законную силу определением мирового судьи судебного участка <адрес> от 28 октября 2017 года произведен поворот исполнения судебного приказа от 07.10.2016 в связи с его отменой: с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Прудниковой Н.Ю. взысканы удержанные в пользу банка денежные средства в размере 20 678,97 рублей.

Как следует из ответа ПАО КБ Восточный на запрос от 16.09.2020, при закрытии счета в рамках кредитного договора №, остатки денежных средств в размере 388,50 рублей 13 марта 2018 года перечислены на счет ответчика, открытый в рамках кредитного договора №, согласно п. 2.9.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Таким образом, требование банка об оплате задолженности Прудниковой Н.Ю. исполнено не было, задолженность погашена не была.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, а также Общих условий потребительского кредита, предъявление Банком требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), которое подлежит оплате заемщиком не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности, следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Между тем, истец обратился за судебной защитой в рамках приказного производства и мировым судьей 07 октября 2016 года вынесен судебный приказ. До обращения к мировому судье банк не обращался с соответствующим требованием к ответчику, доказательств такого обращения суду не представлено.

В соответствии с 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Сфера действия статьи 204 ГК РФ о возобновлении течения срока исковой давности, распространяется на случаи, когда требование остается не рассмотренным по существу, в том числе в случае отмены судебного приказа, что следует из разъяснений пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку судебный приказ от 07.10.2016, выданный по заявлению банка был отменен определением мирового судьи от 27.04.2017, то с данной даты следует исчислять срок исковой давности, который соответственно истек 27 апреля 2020.

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила не менее шести месяцев, он продолжил свое течение в обычном порядке, без необходимости его увеличения.

Исковое заявление направлено истцом в суд 13 мая 2020 года (дата подачи в почтовое отделение).

Таким образом, срок исковой давности на момент обращения с иском истек.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Позиция истца о ином порядке исчисления срока исковой давности основана на неверном толковании норм закона и противоречит фактическим обстоятельствам дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Прудниковой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев