Решение по делу № 2-3/2021 (2-704/2020;) ~ М-460/2020 от 30.04.2020

Дело № 2-3/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                                                                                <адрес>

            Каширский городской суд <адрес> в составе:

            Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания    Тунцевой К.А.,

с участием представителя истца – Виленского Н.М. и ответчика Лапиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Актив Капитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Лапиной ФИО7 взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

                 Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в пользу АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Лапиной ФИО8 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 859 936, 38 руб., в том числе 15 900 000 руб. - основной долг (сумма кредита); 3 145 150,67 руб. - проценты за пользование кредитом; 47 700 руб. - неустойка за несвоевременный возврат кредита; 767 085, 71 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов; и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 60 000 руб.

В обоснование заявленных требований конкурсный управляющий сослался на то, что банк «кредитор» и Лапиной О.В. «заемщик» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику на условиях возвратности, платности и срочности предоставлены денежные средства в размере 15 900 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом ответчик должен уплачивать банку проценты в размере <данные изъяты> % годовых. В случае несвоевременного (не в полном объеме) возврата заемщиком кредита и/или процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Ответчик не исполнил обязанность по возврату денежных средств, согласно условиям кредитного договора. Отправленное истцом требование об исполнении обязательств по кредитному договору, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, сформированного официальным сайтом Почты России, оставлено без исполнения. В установленный срок денежные средства по кредитному договору ответчиком возвращены не были.

Решением арбитражного суда <адрес>, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ, по делу № № АО «АктивКапитал Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Возникновение обязательств ответчика перед истцом по возврату просроченной задолженности по кредитному договору подтверждается выписками по ссудным счетам заемщика, т.к. предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не представляется возможным. Кредитное досье в отношении ответчика не предоставлено временной администрации АО «АК Банк», что следует из постановления о разрешении производства выемки от ДД.ММ.ГГГГ по уголовному делу №, вынесенным судьей Таганского районного суда <адрес> (в списке кредитное досье №). Само по себе отсутствие оригинала кредитного договора не является доказательством его заключения с нарушением письменной формы и достаточным основанием для признания, в соответствии со статьей 820 ГК РФ ничтожной сделкой, а равно доказательством незаключенности договора при наличии иных доказательств, свидетельствующих о согласовании существенных условий сделки. Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств. По выпискам по ссудным счетам заемщика, 15 900 000 руб. предоставлены банком ответчику, также Лапиной О.В. произведено погашение задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 2 888 572,60 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан уплатить истцу задолженность в размере 19 859 936,38 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Лапина О.В. иск не признала, ссылаясь на то, что не заключала указанный кредитный договор и не получала по нему денежных средств. Она объяснила, что приходила в банк для получения кредита для приобретения квартиры в <адрес>., и подписывала в банке какие-то бумаги, не читая и не знакомясь с ними. Кредит ей не выдали. Она не может подтвердить, стоит ли её подпись на расходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ о получении 15 900 000 руб. в Московском филиале ПАО «АК Банк».

Привлеченный судом в качестве третьего лица - старший следователь <данные изъяты> отдела следственной части по расследованию организованной преступной деятельности СУ ГУ МВД России по <адрес> Павлова А.Е. в судебное заседание не явилась, будучи извещенной телефонограммой. Суд счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

               Выслушав объяснения сторон, проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

      Согласно ст. ст. 809 п. 1, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренным договором.

      В соответствие со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

              Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

     Из материалов дела следует, что в производстве 12 отдела следственной части по расследованию организованной преступной деятельности СУ ГУ МВД России по <адрес> находится уголовное дело №, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 195 УК РФ, в отношении неустановленных лиц из числа руководителей АО «АктивКапитал Банк», которые не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с целью воспрепятствования временной администрации по управлению кредитной организации и уклонения от погашения задолженности перед кредиторами, скрыли оригиналы кредитных договоров и досье в отношении <данные изъяты> заемщиков, включая Лапину О.В., Московского филиала АО «АктивКапитал Банк» по адресу: <адрес>

<данные изъяты> отделом следственной части по расследованию организованной преступной деятельности СУ ГУ МВД России по <адрес> также расследуется уголовное дело №, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ, по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 4 УК РФ, в отношении неустановленных лиц по факту хищения денежных средств АО «АктивКапитал Банк» на сумму 1 568 688 390 руб., в том числе, путём изготовления фиктивных документов, оформления «технических кредитов» на физических лиц, с последующим сокрытием кредитных досье.

      Суд отмечает, что истцом не представлен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Для подтверждения заявленных требований, им приобщены к материалам дела выписки по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которым ДД.ММ.ГГГГ г. произведена выдача кредита в сумме 15 900 000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент Лапина ФИО9, путём зачисления на расчетный счет; ДД.ММ.ГГГГ. - пролонгация кредита 15 900 000 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ По выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, клиент Лапина ФИО10, произведено погашение процентов по кредитному договору в общей сумме 2 888 572,60 руб. По выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ пролонгирован кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент Лапина ФИО11.      По выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ пролонгирован кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент Лапина ФИО12, исходящий остаток 15 900 000 руб.

                   На запрос суда, ДД.ММ.ГГГГ старший следователь <данные изъяты> отдела следственной части по расследованию организованной преступной деятельности СУ ГУ МВД России по <адрес> Павлова А.Е. приобщила к материалам настоящего гражданского дела из уголовного дела № расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о получении Лапиной О.В. в Московском филиале ПАО «АК БАНК» 15 900 000 руб. и заключение почерковедческой экспертизы о подлинности подписи заемщика Лапиной О.В., проведенной по уголовному делу.

                  Заключением эксперта ЭКЦ ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что подписи от имени Лапиной О.В. в расходном кассовом ордере № на сумму 15 900 000 рублей    от ДД.ММ.ГГГГ на имя Лапиной О.В. выполнены Лапиной ФИО13

      Ответчик Лапина О.В. не оспаривает заключение почерковедческой экспертизы.

      Суд отмечает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме - статьи 420, 160-162, 819, 820 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

      Между сторонами отсутствуют договорные отношения, из-за несоблюдения установленных требований обязательной письменной формы кредитного договора и последствий ее несоблюдения.       В отсутствие подписанного ответчиком кредитного договора, расходный кассовый ордер, подтверждающий получение денежных средств, не является допустимым доказательством заключения кредитного договора на указанных в иске условиях. Представленные выписки по лицевому счету содержат несоответствующие календарю месяца и не позволяют установить дату рождения, место жительства Лапиной О.В. и другие персональные данные, которые позволили бы однозначно идентифицировать указанное в ней лицо в качестве владельца счета и заемщика по кредитному договору, учитывая то, что она отрицает факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; и наличие уголовных дел, возбужденных по ст.ст. 195 ч. 3, 159 ч. 4 УК РФ. Из выписки по лицевому счету    о погашении процентов по кредитному договору в общей сумме 2 888 572,60 руб. не видно, что именно Лапина О.В. их выплачивала.

       В силу положений пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

     В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

     Суд учитывает, что, при отсутствии кредитного договора, банком не имеется возможности иным путем взыскать с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту.    Не возвращенные банку денежные средства являются неосновательным обогащением Лапиной.     Ответчик реализовал свое право и совершал получение кредитных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером. Поскольку Лапина документальных доказательств иного не представила, требования истца о взыскании основного долга в сумме 15 900 000 руб., на основании ст. ст. 1102, 1107 ГК РФ,    являются правомерными.

     Суд отказывает в части иска о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки, т.к. не представлен кредитный договор, и удовлетворяет иск частично.

    С ответчика взыскиваются судебные издержки по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (ч. 1 ст.98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 237 ГПК РФ, суд

       р е ш и л:

             Иск    удовлетворить частично.

             Взыскать в пользу АО «Актив Капитал Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Лапиной ФИО14    задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15 900 000 руб. и расходы по оплате государственной пошлины - 60 000 руб., а всего 15 960 000 (пятнадцать миллионов девятьсот шестьдесят тысяч) руб.

             В части иска о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки - отказать.

                 Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

п. п. Судья           (подпись)       С.В. Чутчев

Справка: РРешение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

К ОП И Я     В Е Р Н А:

Судья                                                              С.В. Чутчев

Секретарь                                                       К.А. Тунцева