Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-48/2021 (2-690/2020;) ~ М-679/2020 от 07.12.2020

дело № 2-48/2021

УИД 10RS0008-01-2020-001675-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 года                         г. Медвежьегорск

                                        Республика Карелия

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Ероховой Л.А., при секретаре Павковой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Сафонову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, что 22.08.2013 по кредитному договору № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило Сафонову В.П. кредит в размере 120000 руб. сроком погашения до 31.05.2018 под 0,1% в день за пользование кредитом. Обязательства по кредитному договору не Сафоновым В.П. не были исполнены, заемщик Сафонов В.П. умер 11.01.2015. Задолженность по кредитному договору за период с 12.01.2015 по 09.10.2020 составляет 139766 руб. 20 коп. В связи с признанием ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом, в отношении указанного Банка введено конкурсное производство, конкурсным управляющим назначен истец. Истец просит взыскать с наследников Сафонова В.П. задолженность по кредитному договору в сумме 139766 руб. 20 коп., расходы по оплате государственной пошлины 3995 руб. 32 коп.

Определением суда от 14.01.2021 к участию в деле в качестве ответчика привлечен Сафонов В.В.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Сафонов В.В. в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела без своего участия. В представленном письменном отзыве против исковых требований возражает, указывая, что уведомление о банкротстве банка, введении конкурсного производства, не получал; с суммой задолженности не согласен, поскольку на дату смерти Сафонова В.П. остаток задолженности должен был составлять 77178 руб. 65 коп.; смерть Сафонова В.П. наступила в период действия договора страхования, страховая выплата должна была составить 132000 руб. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку с момента последнего платежа (22.12.2014) прошло более 6 лет.

Представитель третьего лица АО СК «Ренессанс здоровье» (прежнее наименование ЗАО «СК Благосостояние») не явился, извещен.

Третье лицо нотариус Медвежьегорского нотариального округа Шукалович А.В. не явилась, извещена, просила о рассмотрении дела без своего участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон и третьих лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее: ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

По смыслу закона, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, 22.08.2013 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Сафоновым В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор № по условиям которого ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдало Сафонову В.П. кредитную карту Eurocard/Mastercard с кредитным лимитом 120000 руб. с выплатой процентов за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования в размере 0,0845% в день на срок 57 месяцев, а Сафонов В.П. принял обязательство возвратить кредитные средства и уплатить причитающиеся проценты путем внесения в срок до 20 числа каждого месяца платежа в размере 2% от суммы задолженности. Договором предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день при неисполнении или частичном неисполнении своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности.

Заемщик Сафонов В.П. умер 11.01.2015 в п.г.т. Повенец Медвежьегорского района.

К имуществу Сафонова В.П. нотариусом Медвежьегорского нотариального округа 04.08.2015 было открыто наследственное дело № 151/2015. С заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя Сафонов В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которому 05.10.2015 как единственному наследнику первой очереди по закону было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на маломерное судно «Прогресс 4» с подвесным мотором «Mercury» рыночной стоимостью 102600 руб. Других наследников нет.

Таким образом, Сафонов В.В. является единственным наследником, принявшим наследство после смерти Сафонова В.П., в силу ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Выпиской по счету подтверждается, что обязательства Сафонова В.П. по договору кредитной карты № от 22.08.2013 Сафоновым В.П. ко дню смерти в полном объеме не были исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом, на 11.01.2015 по договору числилась задолженность: просроченный основной долг 95031 руб. 49 коп., просроченные проценты 4139 руб. 06 коп., проценты на просроченный основной долг 4 руб. 08 коп., пени на просроченный основной долг 283 руб. 94 коп., пени на просроченные проценты 123 руб. 98 коп., что в совокупности составляет 99582 руб. 55 коп.

Истцом заявлено ко взысканию 139766 руб. 20 коп., в том числе: основной долг 95031 руб. 49 коп., проценты с 12.01.2015 по 09.10.2020 в размере 44326 руб. 79 коп., неустойка 407 руб. 92 коп.

Суд рассматривает дело в пределах заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Ответчик Сафонов В.В. заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Условиями заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Сафоновым В.П. кредитного договора предусмотрено погашение заемщиком задолженности периодическими платежами до 20 числа каждого месяца в размере 2% от размера задолженности.

Материалами дела подтверждается, что последний платеж Сафонов В.П. вносил 21.12.2014. Соответственно, о нарушении своего права истцу стало известно 20.01.2015, когда заемщик не внес очередной платеж. Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что на 20.01.2015 задолженность по основному долгу составляла 95031 руб. 49 коп.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 01.12.2020 (почтовый штемпель на конверте), соответственно, сохранив право требования задолженности по платежам, начиная с декабря 2017 года.

Поскольку на 20.01.2015 основной долг составлял 95031 руб. 49 коп., а размер ежемесячного платежа согласно условиям договора составляет 2% от задолженности, то с учетом уменьшения данной суммы на ежемесячный 2% платеж, на декабрь 2017 года основной долг по кредиту составлял 46857 руб. 62 коп.

Соответственно, истец вправе требовать взыскания с ответчика как наследника умершего заемщика задолженности по основному долгу на декабрь 2017 года в размере 46857 руб. 62 коп., процентов за пользование кредитом и неустойки за период с 20.12.2017 по 09.10.2020.

Исходя из основного долга 46857 руб. 62 коп., процентной ставки 0,1% в день и периода просрочки с 20.12.2017 по 09.10.2020 (1025 дней) сумма процентов по кредиту составила бы 48029 руб. 06 коп. Вместе с тем, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ сумма подлежащих взысканию процентов за указанный период определяется судом в пределах, заявленных истцом, т.е. в размере 44326 руб. 79 коп.

Аналогично и размер неустойки за период с 20.12.2017 по 09.10.2020 определяется в заявленных истцом пределах - в размере 407 руб. 92 коп. Оснований для применения положений ст. 333 ГПК РФ и снижения неустойки с учетом периода неисполнения обязательств, размера основного долга и размера процентов, суд не усматривает.

Доводы ответчика о том, что истцом не были приняты меры по уведомлению о банкротстве банка, основанием к отказу в иске не являются.

Возражения ответчика в части того, что задолженность должна быть погашена за счет страховой выплаты, суд полагает несостоятельными. В материалах дела имеется копия полиса от 25.04.2014 № о заключении между ЗАО «СК Благосостояние» и Сафоновым В.П. договора страхования от несчастных случаев и болезней на срок с 00 часов 25.04.2014 по 24 часа 24.04.2015, согласно которому выгодоприобретателями по риску смерти и стойкой утраты нетрудоспособности страхователя Сафонова В.П. является банк-кредитор ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - в размере задолженности страхователя на дату страхового случая по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № 521184……0766 от 22.08.2013, увеличенной на 10%; и застрахованный по риску стойкой нетрудоспособности/инвалидности и законные наследники застрахованного по риску смерти – в размере оставшейся после выплаты первому выгодоприобретателю доли страховой суммы. Вместе с тем, АО СК «Ренессанс здоровье» на запрос суда 02.02.2021 указало, что договор страхования № с Сафоновым В.П. не заключался. Материалы дела не подтверждают и суду не представлено доказательств оплаты страховой премии по полису №. Кроме того, сам факт смерти не дает достаточных оснований полагать страховой случай наступившим. Полагая договор страхования № заключенным, ответчик Сафонов В.В. не лишен права обращения с требованиями к страховщику о признании случая смерти Сафонова В.П. страховым и выплате страхового возмещения.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, ответчик является наследником умершего заемщика, взыскиваемая судом с учетом пропуска срока исковой давности сумма не превышает установленный предел ответственности наследника по долгам наследодателя, постольку исковые требования по существу являются обоснованными, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Сафонова В.В. задолженность по кредитному договору № от 22.08.2013 за период с 20.12.2017 по 09.10.2020 в сумме 91592 руб. 33 коп., включая основной долг 46857 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом 44326 руб. 79 коп., неустойку 407 руб. 92 коп.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Сафонова В.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2618 руб. 23 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья                                 Л.А. Ерохова

Решение в окончательной форме составлено 17.03.2021.